中国城镇失独家庭养老保险产品设计

发布时间：2020-09-30 16:55

　　近几年来,失独家庭作为一个新兴名词不断被媒体报道,失独家庭是我国特殊时期计划生育政策的特殊产物。作为计划生育特殊困难家庭的失独家庭是我国庞大的一个群体,据估算截止到2010年,我国有100.3万个失独家庭,并且以每年7.6万个数量持续增加。与此同时,中国人口老龄化问题也十分严重,据统计2018年中国人口中65周岁及以上老年人口有16658万人,占总人口的11.9%,老龄化速度不断加快,中国居民的养老问题成为广泛关注的一个焦点话题,其中失独家庭的养老问题更为突出。失独家庭养老负担不断加重、经济支持资源匮乏、社会养老保障体系不完善,失独家庭的生活扶助和养老弊端凸显,失独家庭养老出现问题。因此,作为养老体系三大支柱之一的商业养老保险需要弥补缺位,研发出适合城镇失独家庭养老的保险产品具有重要意义。本文首先界定了城镇失独家庭的概念,阐述了中国城镇失独家庭的养老困境,并在此基础上进行了城镇失独家庭养老保险产品设计和应用的可行性分析;其次,遵循合同设计的基本原则,运用所学专业知识并且结合城镇失独家庭的养老需求设计合同条款,对投保人及其认定、保险人及其选定、保险费及其支付方式、保险单的保障责任、保单管理、理赔流程与方式等保险条款进行设计;最后,运用商业养老保险定价原理,基于收支平衡理论推导出计算城镇失独家庭养老保险产品的定价模型,主要是各种生存年金的精算现值,并根据《中国人身保险业经验生命表(2010-2013)养老类业务表》中的死亡率、利率2.5%和附加费率10%对保险产品进行定价计算。本文共设计出两款六种针对不同性别、不同年龄区间、不同缴付期、不同养老金的年缴月领固定金额型养老金和年缴年领变额型养老金,并假定每年缴付的保费中政府缴纳20%,个人缴纳80%。城镇失独家庭养老保险产品作为社会养老保险体系的补充,能够有效的改善城镇失独家庭养老的困境,对缓减人口老龄化压力起到一定帮助,对维护社会和平稳定发展有益处,同时会给寿险市场带来新的机遇。
【学位单位】：河南财经政法大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2019
【中图分类】：F299.21;C924.21;D669.6;F842.67
【文章目录】：
摘要
Abstract
1 绪论
    1.1 研究背景
    1.2 研究意义
        1.2.1 理论意义
        1.2.2 现实意义
    1.3 国内外研究现状
        1.3.1 国外研究现状
        1.3.2 国内研究现状
        1.3.3 文献述评
    1.4 研究内容和研究方法
        1.4.1 研究内容
        1.4.2 研究方法
    1.5 本文研究创新与不足
        1.5.1 本文研究创新
        1.5.2 本文研究不足
2 中国城镇失独家庭养老保险的设计背景
    2.1 失独家庭及城镇失独家庭养老保险界定
        2.1.1 失独家庭界定
        2.1.2 城镇失独家庭养老保险界定
    2.2 城镇失独家庭养老现状分析
        2.2.1 失独家庭养老负担加重
        2.2.2 社会养老体系存在缺口
        2.2.3 计划生育政策影响
        2.2.4 养老保障体系不完善
    2.3 城镇失独家庭养老保险设计及应用的可行性分析
        2.3.1 市场可行性分析
        2.3.2 政策可行性分析
        2.3.3 技术可行性分析
3 中国城镇失独家庭养老保险设计原则与险种规划
    3.1 城镇失独家庭养老保险合同的设计原则
    3.2 城镇失独家庭养老保险合同的险种规划
        3.2.1 年缴月领固定金额型养老金
        3.2.2 年缴年领变额型养老金
4 中国城镇失独家庭养老保险的条款设计
    4.1 投保人及其认定
    4.2 保险人及其选定
    4.3 保险费及其支付方式
    4.4 保险单的保障责任
    4.5 保单管理
    4.6 理赔流程与方式
5 中国城镇失独家庭养老保险的定价设计
    5.1 城镇失独家庭养老保险定价的理论基础
        5.1.1 生存年金
        5.1.2 生存年金精算现值
        5.1.3 城镇失独家庭养老保险定价模型
    5.2 精算假定
    5.3 计算结果
6 总结与建议
    6.1 总结
    6.2 产品实施建议
        6.2.1 发挥政府的政策引导推动作用
        6.2.2 发挥保险机构的产品落地作用
参考文献
致谢

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