中国居民家庭消费信贷理论与实证研究
发布时间：2022-01-19 08:50
随着对外开放程度的不断提高和中西方文化交流的逐渐深入，借钱消费的观念开始逐渐为中国家庭所接受；再加上金融市场的发展和住房等领域货币化改革进程的加快，消费信贷种类不断增加，覆盖范围逐渐扩大，越来越多的居民家庭正在参与到消费信贷当中来。国际经验表明，消费信贷在西方已经具有了悠久的发展历史，对于促进和鼓励家庭消费起到了非常明显的作用。此外，消费信贷市场的发育程度和居民的参与程度也是一国金融体系是否完善以及全面体现金融社会化程度的重要衡量标准。借鉴和吸收西方发达国家消费信贷发展的历史经验，同时正确认识和把握我国目前消费信贷的发展现状，对于加快我国消费信贷市场的进一步发展，刺激我国居民消费有着重要的现实意义。鉴于此，本文基于我国目前消费信贷市场发展状况，借鉴和吸收美日两国消费信贷发展经验，以我国居民家庭作为主要研究对象，分析和探讨消费信贷行为的特征及消费信贷对整体经济的影响，为消费信贷市场的未来发展提供政策依据。在理论分析部分，本文在借鉴已有研究成果的基础上，从货币演进过程入手，分析不同货币形态下消费者消费信贷行为的发生以及对个人消费的影响。分析认为，在物物交换条件下和商品货币条件下，消费信贷行...
【文章来源】：南开大学天津市 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：179 页
【学位级别】：博士
【部分图文】：
美国居民部门储蓄状况的历史演变(1945-2010)
上升；因石油危机爆发，70 年代中期出现了经济滞涨，居民对于未来的动机加强，这也强化了储蓄率处于较高水平。进入 80 年代中期以来，储不断下降则主要归因于消费信贷市场的不断发展，放松了居民家庭的流束，导致了储蓄率下降以及消费率上升。2007 年次贷危机的爆发使得居经济状况变得恶化，居民部门的预防性动机开始加强，因此当年可支配储蓄的比重又开始上升。2.居民部门消费信贷状况的演变美联储公布的居民部门资金存流量数据中，住房按揭贷款没有包括在贷中，而是单独列示。图 3.2 显示，在每年年末的居民部门负债余额中，揭贷款余额一直占据最大比重，大约在 60%左右。进入 2000 年之后，随房地产市场的繁荣，这一比重还略有上升，但是随着次贷危机的爆发，门无力偿还贷款，住房按揭贷款余额在负债余额中一直保持在 70%左右地，居民部门的消费信贷余额在负债余额中的比重也一直比较稳定，大%左右；进入 2000 年后，随着住房按揭贷款比重的增加，消费信贷余额重开始受到挤压，逐渐低于 20%，并仍然有向下的趋势。如果将住房按
和消费信贷算在一起，那么美国居民部门中将近 90%的负债均为消费信一方面说明了美国消费市场的发达，以及消费信贷观念的普及；另一方够从一个方面来解释为什么美国消费率一直比较高。图 3.3 反映了每一年当中消费信贷新增额以及住房按揭贷款新增额在增额中所占比重的变化情况。可以看出，消费信贷新增额在负债新增额比重波动较大，且比重不超过 50%。住房按揭贷款新增额占比不低于 50在上世纪六七十年代相对较为稳定，而从次贷危机前后开始便出现较大波动。从变动趋势上还能够发现，消费信贷新增额与住房贷款新增额之较为明显的此消彼长关系，由于长期以来两者之和在居民部门负债中一较大比重且较为稳定，因此一方的变动必然引起另一方反向变动。
【参考文献】：
期刊论文
[1]股票财富、信号传递与中国城镇居民消费[J]. 胡永刚,郭长林. 经济研究. 2012(03)
[2]中国体制转型与城镇居民家庭财富分配差距——一个资产转换的视角[J]. 何晓斌,夏凡. 经济研究. 2012(02)
[3]家庭个体特征对居民借款行为的影响——来自中国家庭的经验证据[J]. 刘晓欣,周弘. 金融研究. 2012(01)
[4]城市家庭的经济条件、理财意识和投资借贷行为——来自全国24个城市的消费金融调查[J]. 廖理,张金宝. 经济研究. 2011(S1)
[5]消费者金融行为、消费者金融教育和消费者福利[J]. 肖经建. 经济研究. 2011(S1)
[6]城镇家庭消费金融效应的地区差异研究[J]. 韩立岩,杜春越. 经济研究. 2011(S1)
[7]健康与家庭资产选择[J]. 吴卫星,荣苹果,徐芊. 经济研究. 2011(S1)
[8]中国城镇居民家庭资产—负债现状与成因研究[J]. 陈斌开,李涛. 经济研究. 2011(S1)
[9]个人住房贷款行为与房贷调控的有效性分析[J]. 叶光亮,邓国营,黎志刚. 经济研究. 2011(S1)
[10]家庭金融视角下人力资本与家庭消费关系的实证研究——来自CFPS的调查[J]. 周弘. 经济经纬. 2011(06)
博士论文
[1]中国转型期消费信贷问题研究[D]. 刘永生.西南财经大学 2006
本文编号：3596571
【文章来源】：南开大学天津市 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：179 页
【学位级别】：博士
【部分图文】：
美国居民部门储蓄状况的历史演变(1945-2010)
上升；因石油危机爆发，70 年代中期出现了经济滞涨，居民对于未来的动机加强，这也强化了储蓄率处于较高水平。进入 80 年代中期以来，储不断下降则主要归因于消费信贷市场的不断发展，放松了居民家庭的流束，导致了储蓄率下降以及消费率上升。2007 年次贷危机的爆发使得居经济状况变得恶化，居民部门的预防性动机开始加强，因此当年可支配储蓄的比重又开始上升。2.居民部门消费信贷状况的演变美联储公布的居民部门资金存流量数据中，住房按揭贷款没有包括在贷中，而是单独列示。图 3.2 显示，在每年年末的居民部门负债余额中，揭贷款余额一直占据最大比重，大约在 60%左右。进入 2000 年之后，随房地产市场的繁荣，这一比重还略有上升，但是随着次贷危机的爆发，门无力偿还贷款，住房按揭贷款余额在负债余额中一直保持在 70%左右地，居民部门的消费信贷余额在负债余额中的比重也一直比较稳定，大%左右；进入 2000 年后，随着住房按揭贷款比重的增加，消费信贷余额重开始受到挤压，逐渐低于 20%，并仍然有向下的趋势。如果将住房按
和消费信贷算在一起，那么美国居民部门中将近 90%的负债均为消费信一方面说明了美国消费市场的发达，以及消费信贷观念的普及；另一方够从一个方面来解释为什么美国消费率一直比较高。图 3.3 反映了每一年当中消费信贷新增额以及住房按揭贷款新增额在增额中所占比重的变化情况。可以看出，消费信贷新增额在负债新增额比重波动较大，且比重不超过 50%。住房按揭贷款新增额占比不低于 50在上世纪六七十年代相对较为稳定，而从次贷危机前后开始便出现较大波动。从变动趋势上还能够发现，消费信贷新增额与住房贷款新增额之较为明显的此消彼长关系，由于长期以来两者之和在居民部门负债中一较大比重且较为稳定，因此一方的变动必然引起另一方反向变动。
【参考文献】：
期刊论文
[1]股票财富、信号传递与中国城镇居民消费[J]. 胡永刚,郭长林. 经济研究. 2012(03)
[2]中国体制转型与城镇居民家庭财富分配差距——一个资产转换的视角[J]. 何晓斌,夏凡. 经济研究. 2012(02)
[3]家庭个体特征对居民借款行为的影响——来自中国家庭的经验证据[J]. 刘晓欣,周弘. 金融研究. 2012(01)
[4]城市家庭的经济条件、理财意识和投资借贷行为——来自全国24个城市的消费金融调查[J]. 廖理,张金宝. 经济研究. 2011(S1)
[5]消费者金融行为、消费者金融教育和消费者福利[J]. 肖经建. 经济研究. 2011(S1)
[6]城镇家庭消费金融效应的地区差异研究[J]. 韩立岩,杜春越. 经济研究. 2011(S1)
[7]健康与家庭资产选择[J]. 吴卫星,荣苹果,徐芊. 经济研究. 2011(S1)
[8]中国城镇居民家庭资产—负债现状与成因研究[J]. 陈斌开,李涛. 经济研究. 2011(S1)
[9]个人住房贷款行为与房贷调控的有效性分析[J]. 叶光亮,邓国营,黎志刚. 经济研究. 2011(S1)
[10]家庭金融视角下人力资本与家庭消费关系的实证研究——来自CFPS的调查[J]. 周弘. 经济经纬. 2011(06)
博士论文
[1]中国转型期消费信贷问题研究[D]. 刘永生.西南财经大学 2006
本文编号：3596571
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