基于银行视角的中小企业物流金融风险研究

发布时间：2020-04-13 13:12

【摘要】：中小企业的快速发展,极大的刺激了我国经济发展,但企业融资难等问题也日益凸显。在此背景下,为解决中小企业融资困境,物流金融应运而生。物流金融作为一种创新的融资模式,带来巨大利益的同时也面临众多的风险。受政策影响,金融机构是我国物流金融业务的主导,且金融机构作为债权人,是损失的直接承担者。故本文将以银行视角对物流金融风险进行研究,以期帮助银行有效的进行风险管理。本文首先对前人研究进行整理分析,从物流金融概念、模式、风险的理论研究入手提出了本研究内容及主体;其次,对物流金融具体流程进行了分析,发现各职能承担主体具有独立性。而质押物本身的风险发生于各个环节,且来自外部环境的风险也将直接影响物流金融业务的实施,故本研究负责各环节工作的主体承担的职能入手,从物流金融、中小企业、金融机构、质押物、外部环境五个方面对物流金融风险进行识别。本研究借鉴相关高水平论文中初步构建了物流金融风险评价理论体系,并提取出了69个指标。通过同银行人员座谈,初步完成指标筛选。在商业银行分发问卷,运用Spss22.0对问卷数据进行分析,删除未通过显著性检验的指标。将剩余指标依据风险来源主体进行探索性因子分析,旋转出13个第二准则层指标。最终构建包含4个指标的一级准则层、13个指标的二级准则层、46个指标的方案层的物流金融风险指标评价体系。运用层次分析法确定指标体系权重。结果显示,质押物本身的风险仍是对物流金融影响最大的部分,变现能力、质物评估风险、仓管风险在准则层中权重值较大。在物流金融融资业务模式中,物流企业因长时间负责质押物运输、保管等,原本来源于中小企业的风险转嫁给了物流企业,中小企业的风险较传统融资模式已得到了有效的减少。而外部环境风险虽在一定程度上影响物流金融业务,但因宏观影响时间较长,且金融机构无法弥补法律及政策漏洞,具体到某一融资业务影响较小,外部环境风险权重最小。方案层中,依据权重由大到小排序,依次为市场流通性、仓单管理有效性、质押物价值评价系统等。市场流通性权重最大,若债务人未及时履行还款义务,银行有权将其提供的质押物进行套现,而质押物是否具有市场流通性,则直接决定银行是否可用质押物弥补损失。最终构建出了具有权重排序结果的完整的物流金融风险指标评价体系。本文通过对比三层和四层指标体系对所构建模型优势进行说明,并和实际案例对比阐述了模型实用性。通过指标体系的构建和权重的确定,针对银行关注的物流金融风险提出了风险规避建议。
【图文】：

研究技术路线图

3.1 物流金融风险概述物流金融是为解决中小企业因资产价值评估难度大、风险不可控性强导致的融资困境而出现的创新型融资业务模式。同传统融资业务对比，物流金融模式中加入了物流企业，其与金融机构、中小企业共同构成了物流金融融资业务模式参与主体。物流金融的出现有效的分散了传统融资业务模式中中小企业的风险，提高了中小企业融资成功率，扩宽了金融机构及物流企业业务范围，，在一定程度上实现了三方共赢。但风险的分散并非代表完全消失，物流金融风险仍存在于全流程中。金融机构作为资金提供者，只有充分了解物流金融业务各部分的风险，才能有效的进行风险规避，进行合理授信，在扩展业务范围的同时对不良贷款进行控制。该模式主要流程如图 3.1：
【学位授予单位】：重庆邮电大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F276.3;F259.2;F832

【参考文献】

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本文编号：2626035