券商零售客户属性与理财产品选择的影响研究
发布时间：2021-01-16 19:58
随着我国金融市场的快速发展,居民收入显著增加,国民的投资意愿也越来越强烈。但是,在全国家庭金融资产结构调查中,基金和其他理财产品占比偏低。基于上述背景,对于券商而言,研究影响零售客户购买理财产品的偏好及其影响因素,不仅可以加深对理财者购买理财产品选择方向的理解,也能够对理财者做出投资决策的行为理论加以完善,本文的研究成果可以帮助券商等金融机构进一步了解零售客户的购买偏好,以便针对不同的客户推荐不同类别的理财产品,在激烈的理财产品市场竞争中抢夺先机,提高理财产品销售金额。本文采用理论与实证分析相结合的分析方法,将个人理财者的购买行为作为研究对象,对券商零售客户理财产品选择偏好进行分类,借助采用Logistic Regression模型进行建模,对客户购买行为、客户价值与其个人属性等因素之间的相关性进行了分析,并根据以上研究得出结论。客户年龄、风险承受能力、客户价值等属性与券商服务均是影响客户购买行为的重要因素。本文的数据主要来源于一家成立近30年、客户数量超过500万的国资券商数据中心。最后,本文对国内证券公司理财产品精准营销服务提出建议,证券公司应注重完善数据采集,优化业务流程;建立客...
【文章来源】：上海社会科学院上海市
【文章页数】：53 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图３－１购买理财的零售客户年龄结构??数据来源：Ａ券商数据中心??
?：：??觸＿??图３－１购买理财的零售客户年龄结构??数据来源：Ａ券商数据中心??不同年龄段的零售客户购买理财产品的金额占比与其数量的占比基本无太??大的差异（表３－１）。????表３－１不同年龄段零售客户购买理财产品的金额及占比????客户年龄段｜公募基金（元）｜收益凭证产品｜资管产品（元）｜购买总金额（元）￣｜购买金额??（元）?占比??在３０?岁?７３４，９７２，５７０?１，３５８，５１０?１，５０２，８６２，４９１?２，２３９，?１９３，５７１?６．２５％??３１＾４０?岁?９２８，６８２，５２５?３，３５６，９６０?２，５０７，９０９，４４５?３，４３９，９４８，９３０?９．６０％??４１?岁、５０?岁?２，２３０，８４８，３６７?１，?５８６，?１８０，?０００?７，?９８０，２１４，６７２?１１，?７９７，?２４３，?０３９?３２．９２％??５１?岁？６０?岁?１，３４２，６２８，３４８?１，?０５８，?２８３，?０００?７，?１５２，?９４６，?６７９?９，?５５３，?８５８，?０２７?２６．６６％??＞６０?岁?１，２７４，９８１，６０７?１，?１９０，?７６１，?０００?６，?３３８，?３５０，?０５６?８，?８０４，?０９２，?６６３?２４．５７％??注：数据来源于Ａ券商数据中心??３．１．２客户价值??高净值客户在产品购买量上占据绝对优势。根据客户日均资产和客户年价值??贡献
数据显示Ａ券商自有产品中，中低和低风险产品占比较高为９０％，而中等风??险及以上产品占比小为１０％。总共７５８只公司自有产品中，中等风险及以上产品??７４只，中低和低风险产品６５３只（图３－３）。??議中风险及以上??ｅ?＿幾＇攀务盡＾＿§专语等ｎ響豸考?懸中低及低风险??图３－３不同风险等级产品数量占比??数据来源：Ａ券商数据中心??１８??
【参考文献】：
期刊论文
[1]互联网券商的演变及未来发展趋势[J]. 郭芳. 赤峰学院学报(自然科学版). 2016(10)
[2]互联网金融模式下的余额理财用户投资行为分析[J]. 邢丘丹,解建丽,张宁. 财经理论与实践. 2015(05)
[3]我国商业银行理财产品发展趋势研究[J]. 吕乐千. 武汉金融. 2013(01)
[4]个人理财市场风险及产品选择问题研究[J]. 王健康,谢雪练,董湘平. 企业导报. 2012(20)
[5]高净值财富个人理财行为研究[J]. 李善民,毛丹平. 经济研究. 2010(S1)
[6]商业银行理财产品品牌与顾客投资选择分析[J]. 郝悦,杜跃平. 商业研究. 2010(09)
[7]零售银行财富客户金融理财行为分析及发展策略[J]. 应维云,许嵩. 金融管理与研究. 2009(09)
[8]关于个人理财决策系统的方案构想[J]. 李宁果. 统计与决策. 2009(09)
[9]商业银行个人理财业务需求影响因素实证分析[J]. 徐锐钊,周俊淑. 经济学动态. 2009(03)
[10]银行个人理财服务顾客满意度影响因素[J]. 刘凤军,吴冠之,欧丹,任莹. 金融论坛. 2008(11)
硕士论文
[1]基于证券理财产品用户行为分析的个性化推荐研究[D]. 周莹.电子科技大学 2014
[2]商业银行零售客户交叉购买行为预测研究[D]. 李雪萍.西安工业大学 2012
本文编号：2981436
【文章来源】：上海社会科学院上海市
【文章页数】：53 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图３－１购买理财的零售客户年龄结构??数据来源：Ａ券商数据中心??
?：：??觸＿??图３－１购买理财的零售客户年龄结构??数据来源：Ａ券商数据中心??不同年龄段的零售客户购买理财产品的金额占比与其数量的占比基本无太??大的差异（表３－１）。????表３－１不同年龄段零售客户购买理财产品的金额及占比????客户年龄段｜公募基金（元）｜收益凭证产品｜资管产品（元）｜购买总金额（元）￣｜购买金额??（元）?占比??在３０?岁?７３４，９７２，５７０?１，３５８，５１０?１，５０２，８６２，４９１?２，２３９，?１９３，５７１?６．２５％??３１＾４０?岁?９２８，６８２，５２５?３，３５６，９６０?２，５０７，９０９，４４５?３，４３９，９４８，９３０?９．６０％??４１?岁、５０?岁?２，２３０，８４８，３６７?１，?５８６，?１８０，?０００?７，?９８０，２１４，６７２?１１，?７９７，?２４３，?０３９?３２．９２％??５１?岁？６０?岁?１，３４２，６２８，３４８?１，?０５８，?２８３，?０００?７，?１５２，?９４６，?６７９?９，?５５３，?８５８，?０２７?２６．６６％??＞６０?岁?１，２７４，９８１，６０７?１，?１９０，?７６１，?０００?６，?３３８，?３５０，?０５６?８，?８０４，?０９２，?６６３?２４．５７％??注：数据来源于Ａ券商数据中心??３．１．２客户价值??高净值客户在产品购买量上占据绝对优势。根据客户日均资产和客户年价值??贡献
数据显示Ａ券商自有产品中，中低和低风险产品占比较高为９０％，而中等风??险及以上产品占比小为１０％。总共７５８只公司自有产品中，中等风险及以上产品??７４只，中低和低风险产品６５３只（图３－３）。??議中风险及以上??ｅ?＿幾＇攀务盡＾＿§专语等ｎ響豸考?懸中低及低风险??图３－３不同风险等级产品数量占比??数据来源：Ａ券商数据中心??１８??
【参考文献】：
期刊论文
[1]互联网券商的演变及未来发展趋势[J]. 郭芳. 赤峰学院学报(自然科学版). 2016(10)
[2]互联网金融模式下的余额理财用户投资行为分析[J]. 邢丘丹,解建丽,张宁. 财经理论与实践. 2015(05)
[3]我国商业银行理财产品发展趋势研究[J]. 吕乐千. 武汉金融. 2013(01)
[4]个人理财市场风险及产品选择问题研究[J]. 王健康,谢雪练,董湘平. 企业导报. 2012(20)
[5]高净值财富个人理财行为研究[J]. 李善民,毛丹平. 经济研究. 2010(S1)
[6]商业银行理财产品品牌与顾客投资选择分析[J]. 郝悦,杜跃平. 商业研究. 2010(09)
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[8]关于个人理财决策系统的方案构想[J]. 李宁果. 统计与决策. 2009(09)
[9]商业银行个人理财业务需求影响因素实证分析[J]. 徐锐钊,周俊淑. 经济学动态. 2009(03)
[10]银行个人理财服务顾客满意度影响因素[J]. 刘凤军,吴冠之,欧丹,任莹. 金融论坛. 2008(11)
硕士论文
[1]基于证券理财产品用户行为分析的个性化推荐研究[D]. 周莹.电子科技大学 2014
[2]商业银行零售客户交叉购买行为预测研究[D]. 李雪萍.西安工业大学 2012
本文编号：2981436
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