利率市场化背景下我国城市商业银行对策研究

发布时间：2017-09-01 15:47

  本文关键词：利率市场化背景下我国城市商业银行对策研究

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【摘要】：利率市场化是当前我国金融改革的重要内容,金融机构在利率市场化的过程中被赋予了资金定价权利,也面临着利率市场化改革带来的挑战。城市商业银行作为我国金融机构中规模较小、管理基础相对薄弱的群体,在利率市场化进程中受到的冲击也更猛烈。利率市场化给城市商业银行带来的影响不仅体现在市场环境和竞争压力上,也直接体现在利差收益的压缩和信贷风险的加大上。因此,对于城市商业银行来说,制定合理的风险管理策略,提升自身的全面风险管理水平,实现长久的稳健经营,就显得尤为重要。截至2015年末,我国的利率市场化改革已经基本完成。近年来国内外的经济形势和金融环境也产生了复杂的变化,对我国城市商业银行的经营具有深远影响。本文采用文献研究、数据分析和经验总结的方法,结合我国城市商业银行的实际情况,选取部分有代表性的城市商业银行为样本,基于我国城市商业银行的基本特征,分析城市商业银行面临的风险和利率市场化带来的影响,并从利率敏感性缺口、期限结构、经营成效和完善风控的有利条件等角度,评估了城市商业银行的风险状况,进而提出了对城市商业银行经营策略的建议,对解决城市商业银行当前发展过程中存在的风险问题具有一定的参考意义。
【关键词】：利率市场化 城市商业银行 风险管理
【学位授予单位】：广西大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.5;F832.33
【目录】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-9
• 第一章 引言9-15
• 1.1 选题背景9
• 1.2 研究意义9-10
• 1.3 研究现状10-13
• 1.3.1 境外研究现状10-11
• 1.3.2 国内研究现状11-12
• 1.3.3 国内外研究现状评述12-13
• 1.4 研究内容与论文架构13-14
• 1.4.1 研究内容13
• 1.4.2 论文架构13-14
• 1.5 研究方法14
• 1.6 主要创新与不足14-15
• 第二章 我国城市商业银行的特征与面临的风险分析15-25
• 2.1 我国城市商业银行基本特征分析15-21
• 2.1.1 经营目标15
• 2.1.2 负债结构特点15
• 2.1.3 收入结构特点15-19
• 2.1.4 平均净资产规模较小19
• 2.1.5 经营地理范围局限于特定区域19-20
• 2.1.6 产品单一和服务能力较弱20
• 2.1.7 综合管理能力有待提高20-21
• 2.2 我国城市商业银行在同业竞争中的主要经营劣势21-23
• 2.2.1 城市商业银行经济资本较小,对于风险的抵御能力较弱21-22
• 2.2.2 城市商业银行的整体管理基础薄弱,管理水平相对较低22-23
• 2.2.3 部分城市商业银行市场定位偏离,经营状况波动比较大23
• 2.3 我国城市商业银行面临的主要风险23-25
• 2.3.1 主要风险类型23-24
• 2.3.2 利率水平对银行资产质量的风险传导机制24-25
• 第三章 利率市场化对我国城市商业银行的影响分析25-31
• 3.1 我国城市商业银行近年来面临的市场环境和竞争压力变化25
• 3.2 利率市场化进程对城市商业银行信贷收益的影响25-28
• 3.3 利率市场化加大了城市商业银行的信贷风险28-29
• 3.3.1 风险偏好增强,信贷风险加大28
• 3.3.2 利率期限错配的风险上升28
• 3.3.3 对完善风险信息传导机制和风险管控能力提升的要求增强28-29
• 3.4 利率市场化背景下我国城市商业银行面临的主要挑战29-31
• 第四章 利率市场化背景下我国城市商业银行的风险状况评估31-46
• 4.1 评估方法31
• 4.2 数据来源31-32
• 4.3 利率敏感性缺口分析32-35
• 4.3.1 分析模型介绍32-34
• 4.3.2 样本银行利率敏感性缺口风险管理现状评估34-35
• 4.4 期限结构分析35-37
• 4.5 收入结构和资产质量分析37-40
• 4.5.1 收入结构方面37-38
• 4.5.2 资产质量方面38-39
• 4.5.3 样本银行资产质量现状分析39-40
• 4.6 我国城市商业银行经营发展的总体成效40-43
• 4.6.1 城市商业银行资产规模持续增长,在银行业金融机构中占比不断提高41-42
• 4.6.2 城市商业银行资产管理能力逐步增强,风险总体可控42-43
• 4.6.3 城市商业银行与地方经济联系紧密,经营规模扩大,服务能力提升43
• 4.7 利率市场化条件下我国城市商业银行完善风险管理的有利条件43-46
• 4.7.1 利率市场化改革为城市商业银行创造了更为公平的竞争环境43-44
• 4.7.2 利率市场化改革有助于提高城市商业银行的利润空间44
• 4.7.3 城市商业银行经营机制灵活,转型成本较低,容易采取先进的经营模式44-46
• 第五章 利率市场化背景下城市商业银行的对策建议46-58
• 5.1 制定科学合理的市场定位,实施差异化经营46-49
• 5.1.1 坚持中小企业金融服务商的市场定位47-48
• 5.1.2 提高产品和服务的差异化程度48-49
• 5.2 提高城市商业银行的综合风险管理能力49-53
• 5.2.1 增强资产管理能力,维持合理的资产结构和期限结构49-50
• 5.2.2 完善治理架构,巩固利率风险和信贷风险的内控机制50-51
• 5.2.3 开展集群化管理,提高风险管理效能51
• 5.2.4 完善风险管理机构设置和人员管理机制51-52
• 5.2.5 为风险管理提供制度化和信息化支持52-53
• 5.3 全面提升对于风险监测和预警能力53-56
• 5.3.1 及早制定与中小企业业务发展相适应的专门风险管理方法53
• 5.3.2 全面提升授信风险管理能力53-55
• 5.3.3 完善管理会计系统,强化存贷款利率定价的精细化管理55-56
• 5.4 增强城市商业银行的盈利能力56-57
• 5.5 加强与政府及监管部门的协调和同业间信息沟通57-58
• 结束语58-59
• 参考文献59-62
• 致谢62

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本文编号：772995