非利息业务对我国商业银行经营绩效影响研究

发布时间：2020-08-14 12:54

【摘要】：经过长期的发展,我国商业银行在拓展业务规模、提高营运能力等方面取得了丰硕成果。在2017年英国《银行家》杂志的全球1000家银行排行榜中,有17家中国商业银行进入前100名,126家中国商业银行进入前1000名。近年来,我国利率市场化改革逐步深入,直接融资渠道快速发展,商业银行开始把业务经营的重点逐渐从存贷业务转移到非利息业务,非利息业务收入和种类都得到增加和拓展。然而,2008年全球金融危机爆发后,发达国家中一些以非利息收入为主要盈利支柱的银行相继破产重组,而业务发展较为均衡的银行则在危机中展现出良好的风险抵御能力;与此同时,我国商业银行在这一阶段也频频发生非利息业务违规事件。这说明,商业银行以非利息业务为发展重点的多元化经营战略也存在不足。在此背景下,本文以非利息业务对商业银行经营绩效的影响为切入点,探讨我国商业银行发展转型模式的选择。本文梳理了金融创新、金融中介和协同效应等相关理论,对比研究了国内外商业银行非利息业务发展脉络,并选取2008年—2016年国内12家大型上市商业银行面板数据,采用随机效应模型分析非利息业务对我国商业银行经营绩效影响。研究结果显示,商业银行的非利息收入占比同其资产收益率、成本收入比和净息差呈现负相关关系,同其不良贷款率呈现正相关关系。短期来看,非利息业务的发展对我国商业银行经营绩效正向影响并不显著,甚至会对传统业务的经营产生一定的负面影响。针对此研究结果,本文认为:商业银行仍需重点发展传统业务,鼓励非利息业务产品创新,转变经营理念,完善内外部风险防控和监管机制体制。
【学位授予单位】：兰州大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.33;F830.42
【图文】：

图 3-1 2014—2016 人民币贷款发生额占比利率区间分布资料来源：根据人民银行资料整理表 3-3 2012—2016 金融机构人民币存贷款余额增速人民币各项贷款增速

图 3-2 2011Q1—2017Q3 我国商业银行不良贷款率和资产利润率资料来源：根据银监会资料整理商业银行传统业务的疲软不仅仅表现在在盈利性上，由于直接融资渠道的发展，其业务规模也在逐渐缩减，2013 年—2016 年，间接融资规模由 83.4%下降

图 3-3 2016 年底 18 家大型商业银行非利息收入占比资料来源：根据银监会资料整理2.我国非利息业务市场份额按照 2017 年我国商业银行资产排名，以前十二家全国性商业银行为例。截

【参考文献】

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本文编号：2793059