汽车消费贷款哪个好_钟梦真浅谈我国汽车消费贷款保险

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烟台汽车工程职业学院学生毕业论文

浅谈我国汽车消费贷款保险

学生姓名： 钟 梦 真

入学时间： 2010年06月

专业名称： 汽车技术服务与营销

班 级：10汽车技术服务与营销一班 指导教师： 闫 春 丽 职 称： 讲 师

烟台汽车工程职业学院

二〇一三年五月

浅析我国汽车消费贷款保险

摘 要

目前我国已进入消费信贷时期。汽车消费消费信贷保证业务适时出现，并为关系各方所看好，但事实的发展状况不尽人意。我国汽车消费贷款保证保险（车贷险）开办于1998年，短期内得到迅猛发展。，过快的膨胀中却蕴含了诸多问题，导致车贷险亏损严重，到2004年保监会叫停车贷险，对车贷险市场进行整顿。究其原因，除了受宏观政策和基础环境因素的制约外，主要是业务各方对该险种关键问题认识不一致，如汽车消费信贷保证保险业务的实质、保险公司在该业务经营中的属性和该险种费率的本质等，从而导致各方难以形成一统一的利益共同体，难以有效的运行此项业务。为此，澄清相关的概念，建立各方共赢的技术是十分必要的。目前保监会又发布了《关于促进汽车消费贷款保证保险业务稳步发展的通知》，将发展车贷险做为积极扩大内需，促进车辆消费的重要保障举措。本文回顾了我国汽车消费贷款保证保险的发展过程，分析了汽车消费贷款保证保险中的问题，并针对车贷险市场存在的缺陷提出了现阶段发展我国车贷险建议，以助于促进我国汽车产业持续、健康、稳定发展。

关键字 汽车消费贷款；保证保险；个人征信；信用风险；信用体系

目 录

0.前言 .................................................. 2

1 汽车消费贷款的概念 .................................... 2

1.1 我国汽车消费贷款保证保险的历史及现状 ................ 2

2 我国汽车消费贷款保证保险面临的问题 .................... 8

2.1 银保合作难度问题 ................................... 8

2.2 保险费率问题....................................... 8

2.3 业务经验问题....................................... 9

3 发展汽车消费信贷保证保险业务的建议 .................... 9

3.1 协调好业务所涉及的各方关系 ......................... 9

3.2 规范业务流程...................................... 10

3.3 是加强保险公司之间的合作 .......................... 10

4 机制创新 ............................................. 11

5 组织创新 ............................................. 11 结束语 .................................................. 12 参考文献 ................................................ 13

0.前言

“天有不测风云，人有祸福旦夕” ，人不能掌握自己的命运，对自 内容摘要： 然规律的不可预见性的一种无可奈何的总结。当人们遇到不幸的事件时，终究会 造成人身伤亡或者财产毁损的结果。面对生活中存在的各种各样的风险事件，保 险是人们应对风险的一种有效方式， 即人们可以通过进行风险转嫁并取得相应的 保障。在车险经营的许多环节中，车险理赔成为许多人关心的重点问题。因为理 赔时保险服务的重要环节，它经营的好坏直接关系到整个保险公司的经营质量。 现在很多公司为了区的业务规模，不断降低费率，利用应收等一系列的非法手段 去争取市场。面对这些不良的现象，各家保险公司在理赔环节都非常重视并大力 投入，特别是金融危机的冲击下，提高汽车保险理赔服务和如何提高理赔服务质 量已经成为保险发展的重要问题。 目前我国已进入消费信贷时期。汽车消费消费信贷保证业务适时出现，并为关系各方所看好，但事实的发展状况不尽人意。我国汽车消费贷款保证保险（车贷险）开办于1998年，短期内得到迅猛发展。，过快的膨胀中却蕴含了诸多问题，导致车贷险亏损严重，到2004年保监会叫停车贷险，对车贷险市场进行整顿。究其原因，除了受宏观政策和基础环境因素的制约外，主要是业务各方对该险种关键问题认识不一致，如汽车消费信贷保证保险业务的实质、保险公司在该业务经营中的属性和该险种费率的本质等，从而导致各方难以形成一统一的利益共同体，难以有效的运行此项业务。为此，澄清相关的概念，建立各方共赢的技术是十分必要的。目前保监会又发布了《关于促进汽车消费贷款保证保险业务稳步发展的通知》，将发展车贷险做为积极扩大内需，促进车辆消费的重要保障举措。本文回顾了我国汽车消费贷款保证保险的发展过程，分析了汽车消费贷款保证保险中的问题，并针对车贷险市场存在的缺陷提出了现阶段发展我国车贷险建议，以助于促进我国汽车产业持续、健康、稳定发展。

1 汽车消费贷款保证保险的概念

汽车消费贷款保证保险是指贷款人或够买机动车辆的借款人（购车人）向保险人支付保险费，，当借款人未按照汽车消费贷款合同约定向贷款人归还贷款本息致使贷款人遭受损失时，由保险人承担赔偿责任的一种确实保证保险。在汽车消费贷款保证保险中，投保人是贷款人或借款人，被保险人是向借款人发放汽车消费贷款的贷款人，保险人是经有权机关批准开办保证保险业务险公司。他们之间的关系如下图

1-1

图1-1各个责任人之间的关系图

1.1 我国汽车消费贷款保证保险的历史及现状

1997年底，我国南方一些城市开始兴办此项保险业务，各保险公司迅速推出了相应的险种，如中国人民保险公司的《机动车辆消费贷款保证保险》、中国太平洋财产保险股份有限公司的《分期付款购车履约保证保险》、中国平安保险股份有限公司的《个人分期付款购车保证保险》等。各家保险公司之所以反应奇快，是因为对该险种市场前景的看好。其理由是：经过20多年的改革开放，城乡居民收入水平有了很大提高。按照国外经验，当人均GDP达到1000-3000美元时，该国就进入消费信贷时期，人们对汽车灯高档消费的需求会急剧增加。在我国，许多城市人均GDP早已超过1000美元，许多居民具备了购车能力。与此同时，消费观念的更新也令大量的城市消费者把目光投向消费信贷。上海近期一项调查表明，有高达89.8%的市民愿意使用按揭方式购买车，有74%的答卷者表示愿意投保汽车消费信贷保证保险。2000年，亚飞汽车销售连锁店在北京的销售量近4000台，销售额达6亿多，其中5亿元销售

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