中国银行A县支行不良贷款成因及管理策略

发布时间：2017-04-11 05:22

  本文关键词：中国银行A县支行不良贷款成因及管理策略，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：不良贷款已成为“世界公害”。不良贷款的多少关系到银行的生存,关系到国家的经济安全。我国商业银行的不良贷款数额巨大,并且近几年不良指标“双升”趋势加剧,不良贷款问题必须引起高度关注。中国银行作为四大国有商业银行之一,是中国国际化和多元化程度最高的银行,却仍逃不出内地银行不良贷款率及余额双升的困局。本文选取中国银行A县支行为研究对象,通过实证分析与理论分析相结合,调查与逻辑推理相结合两种研究方法来得出结论。总体来讲,近年来中国银行A县支行业务运行总体向上,主营业务平稳增长,经营结构逐步改善,业绩在中国银行全省范围内120家网点中排名前列。但是,自2015年第二季度开始,A县支行不良指标持续“双升”,主因在于其公司类不良贷款的全面爆发。虽在年末消化了大批不良贷款,但这主要归功于上级分行清收小组的进驻,对不良贷款的核销、打包处置和新贷款的投放,支行真正盘活、处置不良贷款的能力并不强,同时也暴露出其信贷风险管理与人员管理的不足之处。针对中国银行A县支行的公司类不良贷款成因,笔者建议A县支行后阶段应对照信贷风险管理的基本流程框架,从以下方面来采取以下对策:完善A县支行信贷管理策略,把握信贷风险管理的关键环节,加强贷款的流程管理和节点控制。具体要做到:加强尽职的贷前调查建设,培养先进的风险管理理念,建立科技化风险管理制度,完善信贷业务的岗位设置,优化贷后处置手段,培养专业化对公业务队伍。由于经营环境、发展历史等方面的相同性,这些对策同样适用于其他商业银行尤其是四大国有商业银行的基层机构。并且,国内对商业银行公司信贷风险管理的研究,主要集中在宏观的或偏理论化的方面,对基层实务具体操作层面流程化管理的规律研究探索较少,而这正是可将信贷风险防范在关口的有效途径。
【关键词】：商业银行 不良贷款 信贷风险管理
【学位授予单位】：湘潭大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要4-5
• Abstract5-10
• 第1章 引言10-15
• 1.1 研究背景和研究意义10-11
• 1.1.1 研究背景10-11
• 1.1.2 研究意义11
• 1.2 国内外研究现状11-13
• 1.2.1 国外研究现状11-12
• 1.2.2 国内研究现状12-13
• 1.3 研究思路及方法13-14
• 1.3.1 研究思路13-14
• 1.3.2 研究方法14
• 1.4 创新点与不足14-15
• 1.4.1 创新点14
• 1.4.2 不足14-15
• 第2章 银行不良贷款的基础理论15-20
• 2.1 相关概念界定15-16
• 2.2 相关理论基础16-19
• 2.2.1 金融脆弱性假说16-17
• 2.2.2 银行行为理论17-18
• 2.2.3 全面风险管理理论18-19
• 2.3 本章小结19-20
• 第3章 中国银行A县支行不良贷款的现状分析20-28
• 3.1 我国商业银行不良贷款现状分析20-23
• 3.1.1 我国商业银行不良贷款现状20-21
• 3.1.2 我国商业银行不良贷款特点21-23
• 3.2 中国银行A县支行不良贷款现状分析23-28
• 3.2.1 中国银行A县支行基本概况23-24
• 3.2.2 中国银行A县支行不良贷款现状24-25
• 3.2.3 中国银行A县支行不良贷款特点25-28
• 第4章 中国银行A县支行不良贷款案例分析28-36
• 4.1 F食品有限公司不良贷款案例分析28-31
• 4.1.1 项目基本情况28-29
• 4.1.2 处置策略的选择和效果29-30
• 4.1.3 教训与启示30-31
• 4.2 S家具有限公司不良贷款案例分析31-33
• 4.2.1 项目基本情况31
• 4.2.2 处置策略的选择和效果31-32
• 4.2.3 教训与启示32-33
• 4.3 H食品有限公司不良贷款案例分析33-36
• 4.3.1 项目基本情况33-34
• 4.3.2 处置策略的选择和效果34-35
• 4.3.3 教训与启示35-36
• 第5章 中国银行A县支行不良贷款成因分析36-43
• 5.1 内部因素36-40
• 5.1.1 缺乏尽职的贷前调查工作36-37
• 5.1.2 缺乏先进的风险管理理念37
• 5.1.3 缺乏规范的风险管理制度37-38
• 5.1.4 缺乏合理的资源结构配置38
• 5.1.5 缺乏科学的贷后处置手段38-39
• 5.1.6 缺乏专业高素质对公人员39-40
• 5.2 外部因素40-43
• 5.2.1 民间融资危机爆发40
• 5.2.2 地方政府行政干扰40-41
• 5.2.3 缺乏良好信用环境41
• 5.2.4 借款企业经营不善41-43
• 第6章 中国银行A县支行不良贷款管理策略43-48
• 6.1 加强尽职的贷前调查建设43-44
• 6.2 培养先进的风险管理理念44-45
• 6.3 建立科技化风险管理制度45
• 6.4 完善信贷业务的岗位设置45-46
• 6.5 优化贷后处置手段46
• 6.6 培养专业化对公业务队伍46-48
• 结论48-49
• 参考文献49-51
• 致谢51-52
• 在学期间发表论文52

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