商业银行服务小微企业的信贷模式创新研究

发布时间：2021-05-20 12:43

　　小微企业作为实体经济的重要组成部分,在促进经济增长、改善民生、扩大就业等诸多方面,起着至关重要的作用。现阶段,众多的小微企业在国家的大力扶持下,发展势头强劲,但融资难、融资贵等一系列问题,一直制约着小微企业的发展。十九大报告指出:“建设现代化经济体系,必须把发展经济的着力点放在实体经济上”。金融服务回归实体经济,不仅是现代化建设的需要,也是其可持续发展的自身要求。因此,商业银行优化服务结构,创新服务模式,助力小微企业健康发展,就成为摆在金融从业者面前的重大课题。本文从金融基础理论出发,结合商业银行信贷管理的要求,详细分析了信贷模式创新理论。通过对我国商业银行服务小微企业的现状分析,分析国内外小微企业信贷模式,总结国外信贷模式创新经验。接着,从信贷主体、商业银行、外部融资环境三个方面,探究影响商业银行小微企业信贷服务的因素。在此基础上,从招商银行信贷业务的实际出发,从其战略定位、组织结构、信贷产品服务、业务流程、信贷审批和风险管理体系等方面进行研究,深入总结成功经验。本文通过研究服务小微企业的方式方法,结合案例分析,总结商业信贷服务小微企业的实现路径和发展模式,最终提出了创新商业银行服务... 

【文章来源】：贵州财经大学贵州省

【文章页数】：63 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
Abstract
1 绪论
    1.1 研究背景及意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 国内外研究现状
        1.2.1 国外研究现状
        1.2.2 国内研究现状
        1.2.3 国内外研究评述
    1.3 研究思路和方法
        1.3.1 研究思路
        1.3.2 研究方法
    1.4 主要创新点和不足
2 研究基础与相关理论
    2.1 概念界定
        2.1.1 小微企业
        2.1.2 信贷模式创新
    2.2 相关理论
        2.2.1 信息不对称理论
        2.2.2 信贷配给理论
        2.2.3 小微企业融资模式理论
        2.2.4 商业银行信贷管理理论
3 商业银行服务小微企业的信贷融资现状及模式分析
    3.1 小微企业融资方式及特点
    3.2 我国小微企业信贷融资现状
    3.3 国内商业银行服务小微企业的信贷模式
        3.3.1 中国农业银行
        3.3.2 民生银行
        3.3.3 江苏银行
    3.4 国外典型商业银行服务小微企业的信贷模式经验
        3.4.1 新加坡淡马锡集团“信贷工厂”模式
        3.4.2 美国富国银行零售信贷模式
        3.4.3 孟加拉格莱珉银行模式
        3.4.4 经验启示
4 影响商业银行小微企业信贷服务的因素分析
    4.1 信贷主体的自身资质
        4.1.1 银企信息不对称
        4.1.2 企业的信用状况
        4.1.3 企业的抵押担保
        4.1.4 企业的规模效应
    4.2 商业银行的业务水平和创新能力
        4.2.1 信贷产品与服务创新力度
        4.2.2 信贷业务流程
        4.2.3 信贷定价机制
        4.2.4 信贷风险管理
        4.2.5 信贷人员的激励约束机制
    4.3 外部融资环境
        4.3.1 企业个人征信系统的构建
        4.3.2 信用担保机构的发展
        4.3.3 政策法规的实施
        4.3.4 政府的监管和介入
5 服务小微企业的信贷模式创新个案分析:以招商银行为例
    5.1 招商银行简况
    5.2 招商银行服务小微企业信贷模式创新
        5.2.1 战略定位
        5.2.2 组织架构
        5.2.3 信贷产品服务
        5.2.4 业务流程
        5.2.5 信贷审批
        5.2.6 风险管理体系
    5.3 经营成效及问题
        5.3.1 经营成效
        5.3.2 存在问题
    5.4 经验启示
        5.4.1 运营模式方面
        5.4.2 产品体系方面
        5.4.3 风险管理方面
6 创新商业银行服务小微企业信贷模式的对策建议
    6.1 完善组织运营架构
    6.2 加大服务创新力度
        6.2.1 提升产品创新力度
        6.2.2 加快服务模式转变
    6.3 强化信贷风险管理
        6.3.1 完善信审管理
        6.3.2 合理设定风险定价和额度
        6.3.3 完善风险预警机制
    6.4 强化信贷队伍建设
        6.4.1 加快人才培养
        6.4.2 构建激励约束机制
    6.5 加强征信体系建设
        6.5.1 完善信息共享平台
        6.5.2 构建信息共享约束机制
    6.6 健全信用担保体系
        6.6.1 加强中介机构建设
        6.6.2 加大政府扶持力度
    6.7 完善政策法规体系
参考文献
致谢


【参考文献】：
期刊论文
[1]银行信任视角下我国小微企业的信贷约束研究——基于问卷调查的实证分析[J]. 唐莹,邓超.  经济理论与经济管理. 2018(12)
[2]新兴融资方式缓解小微企业融资困难的有效性分析[J]. 薛菁.  经济体制改革. 2018(06)
[3]商业银行缓解小微企业融资困境研究[J]. 刘鹏飞,倪润哲.  农村金融研究. 2018(09)
[4]我国商业银行支持小微企业发展的难点及对策[J]. 邓大松,赵玉龙.  经济纵横. 2017(10)
[5]破解小微企业融资困境:基于商业银行的视角[J]. 陈皓.  金融监管研究. 2017(07)
[6]银行金融机构异质性、贷款技术对中小微企业信贷可得性的影响——基于128家商业银行的问卷[J]. 林乐芬,李晅.  学海. 2017(03)
[7]商业银行小微企业业务制约与破解[J]. 周科.  金融监管研究. 2017(02)
[8]城市商业银行对小微企业的信贷模式创新——以沈阳盛京银行为例[J]. 佟岩,贾李盼,康平.  企业经济. 2016(10)
[9]经济新常态与商业银行融资服务模式创新[J]. 姜洋.  南方金融. 2016(01)
[10]国外商业银行小微企业信贷模式比较与启示[J]. 施刚.  金融论坛. 2016(01)

硕士论文
[1]国有银行对小微企业融资服务的策略研究[D]. 李漠颖.北京邮电大学 2017
[2]工商银行A分行小微金融“信贷工厂”模式优化研究[D]. 黄凯元.安徽财经大学 2016
[3]小微企业融资现状和信贷模式研究[D]. 黄爱玲.对外经济贸易大学 2016
[4]商业银行小微金融商业模式创新探索[D]. 魏京晶.对外经济贸易大学 2015
[5]商业银行拓展小微企业信贷模式研究[D]. 陈旻.湖南师范大学 2014
[6]F银行小微企业信贷模式创新与风险管理探析[D]. 许劲蕾.云南大学 2013
[7]国内外商业银行小微企业信贷模式比较研究[D]. 张超.吉林大学 2013
[8]商业银行“信贷工厂”模式的研究[D]. 王宏宇.吉林大学 2012



本文编号：3197775