中国银行SCXL支行中小企业信贷业务操作风险及防范对策

发布时间：2017-06-08 06:14

  本文关键词：中国银行SCXL支行中小企业信贷业务操作风险及防范对策，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：改革开放三十多年来,中国的经济和社会有了突飞猛进的发展,银行业也不断发展壮大并逐步走向规范化经营。银行信贷作为国内企业融资的主要方式,为经济发展和企业发展提供了必要的资金支持。目前金融行业法律法规仍不够健全、社会信用体系亟待建立完善、信贷业务操作规范化程度不够、同业竞争不断加剧,使银行信贷业务面临较大的操作风险,因此加强信贷业务管理就显得尤为重要。在我国,绝大多数的企业是中小企业,其在促进经济增长、税收、就业等方面起到了举足轻重的作用,是推动国民经济发展、促进社会和谐稳定的重要基础力量。在中国经济发展进入新常态的大背景下,中小企业的发展对于稳增长、调结构,加快产业转型升级将发挥关键作用。然而融资难一直是我国中小企业普遍面临的问题,对中小企业发展产生了严重的阻碍作用,中小企业的固有特点导致银行对中小企业放贷时面临的操作风险更大,主要表现在:申请贷款时往往缺少合格的押品;财务管理不规范导致其财务数据真实性受到怀疑;法人治理结构不完善,其经营管理及决策往往缺乏理性、随意性很强;其在行业中的竞争能力和抵御风险的能力较弱,企业寿命普遍较短。因此,对中小企业信贷的操作风险进行深入的研究,具有重要的实践意义以及一定的理论意义。本文从商业银行的角度,通过对中国银行SCXL支行的中小企业信贷业务进行实地考察,了解其内部控制及业务流程,运用信息不对称理论等相关理论,重点对该行中小企业信贷业务操作风险进行评估,对如何加强该行中小企业信贷操作风险管理提出了自己的思考。研究进程中发现该行风险防控存在一些问题,包括操作风险管理的组织架构不完善,日常管理的风险防范意识薄弱,操作风险控制的相关制度存在缺陷,缺少符合中小企业特点的客户信用评级体系等等。之后分析引发上述操作风险问题的成因及表现形式,并针对内控方面存在的漏洞与不足,充分结合中小企业信贷业务特点,提出了从优化中小企业信贷业务流程、加强中国银行SCXL支行中小企业信贷业务操作风险评估和监测、加强信息系统建设、加强人力资源管理、提高员工业务能力、增强职业道德等多个方面强化措施,以改善该支行中小企业信贷业务操作风险管理体系,提高操作风险防控能力,适应内外部监管要求。本文致力于完善已有的风险防控措施,并在局部设计新的业务审批流程,以实现信贷业务全过程风险防控,促进该支行中小企业信贷业务健康稳定发展,在风险可控的前提下实现收益最大化。
【关键词】：中小企业 信贷 操作风险 中国银行
【学位授予单位】：山东理工大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-9
• 第一章 绪论9-17
• 1.1 研究目的和意义10-11
• 1.2 国内文献综述11-14
• 1.2.1 中小企业信贷的相关研究11-12
• 1.2.2 操作风险概念及框架体系的相关研究12
• 1.2.3 操作风险度量12-13
• 1.2.4 操作风险的成因13
• 1.2.5 文献述评13-14
• 1.3 论文的研究方法与基本框架14-16
• 1.4 论文创新和不足16-17
• 第二章 相关理论17-26
• 2.1 中小企业概述17-20
• 2.1.1 中小企业的认定标准17
• 2.1.2 促进中小企业发展的融资政策17-19
• 2.1.3 中小企业融资难的原因分析19-20
• 2.2 操作风险概念20-22
• 2.2.1 操作风险的定义20
• 2.2.2 操作风险的分类20-22
• 2.3 信贷操作风险的特点及其管理现状22-23
• 2.3.1 信贷操作风险的特点22
• 2.3.2 信贷操作风险管理现状22-23
• 2.4 各类相关理论概述23-26
• 2.4.1 信息不对称理论23-24
• 2.4.2 全面风险管理理论24-25
• 2.4.3 内部控制理论25-26
• 第三章 中国银行SCXL支行概况与操作风险管理现状26-35
• 3.1 中国银行SCXL支行概况26-28
• 3.1.1 中国银行SCXL支行简介26
• 3.1.2 中国银行SCXL支行信贷产品介绍26-28
• 3.2 中国银行SCXL支行信贷业务组织架构与业务流程28-32
• 3.2.1 组织架构29
• 3.2.2 人员配置和岗位职责29-32
• 3.2.3 业务流程32
• 3.3 中小企业信贷业务风险防控体系32-35
• 3.3.1 优化客户结构，强化情景分析结果，，实现风险关口前移32-33
• 3.3.2 建立健全多层次交叉的预警监控管理体系，强化授后管理33
• 3.3.3 做好不良贷款处置预案，确保授信资产安全33
• 3.3.4 积极推进反欺诈工作的常规化、量化，切实防范道德风险33-35
• 第四章 中国银行SCXL支行信贷业务的操作风险分析35-50
• 4.1 中国银行SCXL支行信贷业务流程的操作风险点35-39
• 4.1.1 业务受理的操作风险35-36
• 4.1.2 业务申报的操作风险36-37
• 4.1.3 业务审批的操作风险37-38
• 4.1.4 贷后管理的操作风险38-39
• 4.2 引发信贷操作风险的因素39-40
• 4.3 中国银行SCXL支行中小企业信贷操作风险识别与评估方法40-43
• 4.3.1 识别方法40-42
• 4.3.2 评估目和自我评估程序42-43
• 4.3.3 风险评估结果分析43
• 4.4 中小企业信贷操作风险原因分析43-50
• 4.4.1 中小企业信贷流程存在缺陷44-45
• 4.4.2 操作信用风险评估方法存在不足45-46
• 4.4.3 与操作风险相关的内控及风险管理架构缺失46-47
• 4.4.4 人力资源管理方面存在的缺失47-48
• 4.4.5 风险意识有待加强48-50
• 第五章 加强中国银行SCXL支行中小企业信贷操作风险的对策50-56
• 5.1 优化中小企业信贷业务流程50-52
• 5.1.1 加强信贷业务的流程设计与过程管理50-51
• 5.1.2 尝试建立“同步式”业务审批模式51
• 5.1.3 合理减化信贷业务流程51-52
• 5.2 加强中国银行SCXL支行中小企业信贷业务操作风险评估和监测52-53
• 5.2.1 建立健全中国银行SCXL支行中小企业信贷业务操作风险评估机制52-53
• 5.2.2 健全中国银行SCXL支行信贷操作风险监测机制53
• 5.3 加强信息系统建设53-54
• 5.3.1 完善现有信息系统功能53-54
• 5.3.2 强化信息系统的管理维护和灾备机制建设54
• 5.4 加强人力资源管理，提高员工业务能力，增强职业道德54-56
• 第六章 结论56-57
• 参考文献57-59
• 致谢59

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