P2P网络借贷平台风险及其防范措施研究

发布时间：2017-09-18 09:06

  本文关键词：P2P网络借贷平台风险及其防范措施研究

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【摘要】：P2P网络借贷,在我国出现于2007年,其发展已历经10年。由于传统金融的供给不足及中小企业融资难等诱因,P2P在我国自诞生以来,得到了快速发展,运营平台家数从不足100家发展到2595家,2015年的成交额近10000亿元。但是,这种高速发展也逐渐暴露出很多风险,如该行业长期处于无监管无规范的野蛮生长状态,准入门槛低,欺诈、停业、跑路等现象屡见不鲜,为行业发展蒙上阴影。P2P平台的发展及风险暴露也受到了国内外学者的较多关注,本文梳理文献后发现目前关注P2P风险防范方面的国内外研究相对较少,尤其是缺乏系统性的研究及实证研究,而且现有文献中关于风险问题的研究重点是针对平台的借贷双方,而对于借贷平台自身风险的研究则较少,现有文献的不足构成了本文的创新点和研究思路。在文献梳理基础上,本文归纳了目前P2P四种运营模式和面临的七类风险,并对风险成因进行理论分析,接着对2062家问题平台运用单因素方差分析等方法进行实证研究,然后对50家样本平台运用AHP层次分析法进行风险综合度量,应用的软件为SPSS18和Yaahp10.1。实证研究结果表明：(1)网络借贷平台有7类风险,从影响程度来看依次是借款人的违约风险、平台流动性风险、运营模式风险、操作性风险、市场风险、法律法规及政策风险、信息和技术风险；(2)经济发展水平与平台运营时间显著正相关,正反案例分别是重庆和山西；(3)统计表明经济环境和政策环境对P2P平台有显著影响,注册运营时间显著影响平台的运营时间；(4)准入门槛高低对平台运营时间有较为显著的正相关关系,如很多倒闭的平台为注册资本较低的平台；(5)近年来P2P行业环境逐渐恶化,如倒闭平台的平均注册资本越来越高；(6)从平台背景看,民营系平台风险最大,其次为银行系、国资系、上市公司系,风投系平台风险最低；(7)从平台风险综合衡量看,B类和C类平台的占比较高,而且实际情况很可能比本文抽样情况差,总体风险情况不容忽视。综上分析,本文认为虽然P2P行业爆发了很多风险,但P2P仍应鼓励创新和发展,同时做好风险防范,这也是我国监管层面对P2P行业的定位。本文从分析结论出发,按照风险分类,依次针对P2P运营风险、借款人违约风险、流动性风险和信息技术风险、平台自我完善等方面,提出防范风险的政策思考和有关建议。相信随着监管政策的不断完善和风险防范措施的不断健全,网络借贷作为创新型金融的角色和作用将会充分体现,行业发展也将迎来更好的未来。
【关键词】：P2P网络借贷平台 风险 防范
【学位授予单位】：山东大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F724.6;F832.4
【目录】：

• 摘要7-9
• ABSTRACT9-11
• 第一章 绪论11-19
• 1.1 研究背景和意义11-12
• 1.2 研究方法、思路和创新点12
• 1.3 文献综述12-17
• 1.4 本文创新及不足17-19
• 第二章 P2P网络借贷平台的分类与特点19-29
• 2.1 我国P2P网络借贷平台发展情况19-22
• 2.2 国内外网络借贷平台的主要类别和特点22-27
• 2.3 四种运营模式的比较27-29
• 第三章 平台面临的主要风险和成因分析29-37
• 3.1 主要风险29-34
• 3.2 风险成因分析34-37
• 第四章 实证分析37-54
• 4.1 基于问题平台的实证分析37-46
• 4.2 平台风险的综合度量46-53
• 4.3 本章小结53-54
• 第五章 政策建议54-59
• 5.1 网络借贷具有积极作用,应该“鼓励创新、防范风险”54-55
• 5.2 制定并适度提高行业门槛及经营标准,防范欺诈和自融类等偏离P2P本质的平台55-56
• 5.3 从完善信用评级等多方面入手,降低借款人违约风险56
• 5.4 落实第三方托管和风险准备金等制度,化解平台流动性风险56-57
• 5.5 保障平台稳健运行,防范信息和技术风险57
• 5.6 平台应从人才、制度和平台背景等多方面提升自身风险管理水平57-59
• 结束语59-60
• 参考文献60-63
• 致谢63-64
• 附件64

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