建行湘潭市分行小微企业信贷业务风险管理研究

发布时间：2021-03-20 10:08

　　小微企业是我国经济新动能的一大源泉,其活跃性同样能作为重要指标之一用以衡量我国经济的活跃度。中国建设银行是我国国有股份制商业银行之一,近年来国家重视小微企业的发展,建行也不断拓展小微企业业务,小微企业的各项产品业绩指标迅猛增长。然而,近年来的市场环境却动荡不安,小微企业业务的各种风险问题也逐一显现出来,例如目前存在的风险大、管理难、信息不对称等难题。本文通过学习研究信贷风险管理的相关参考文献,将理论与建行湘潭市分行小微企业的业务发展情况相融合,进一步剖析小微企业的信贷风险成因,查找风险控制体系中的漏洞,并利用风险模型对风险进行测度。从而提出能使建行湘潭市分行小微企业信贷风险得到正确防控的对策建议,确保该业务得到又好又快的持续发展。本文通过阅读大量国内外参考文献,依据商业银行小微企业信贷风险相关理论,运用统计分析、理论与实证相结合等方法,从建行湘潭分行的小微企业信贷业务的发展现状和风险管理现状出发进行分析:利用Logistic模型对信用风险进行测评,得出湘潭分行存在较高信用风险的结论,并提出风险应对措施,包括加强对担保和抵押物的管理、优化信用风险评估模型等措施;分析风险成因,测度小微企业... 

【文章来源】：湘潭大学湖南省

【文章页数】：67 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
abstract
第1章 绪论
    1.1 研究背景及意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 文献综述
        1.2.1 小微企业信贷现状相关研究
        1.2.2 小微企业信贷风险成因相关研究
        1.2.3 信贷风险测度模型相关研究
        1.2.4 小微企业信贷业务风险管控措施相关研究
        1.2.5 文献述评
    1.3 研究方法与内容
        1.3.1 研究方法
        1.3.2 研究内容
    1.4 可能的创新点
第2章 商业银行小微企业信贷业务风险管理理论
    2.1 小微企业信贷业务的特征及主要风险理论
        2.1.1 小微企业及其信贷业务的特征
        2.1.2 信贷风险的定义
        2.1.3 信贷风险管理的概念及主要内容
    2.2 小微企业信贷风险评估方法及标准
        2.2.1 信用风险测评方法及标准
        2.2.2 操作风险测评方法及标准
        2.2.3 流动性风险测评方法及标准
    2.3 小微企业信贷风险相关理论
        2.3.1 麦克米伦缺陷理论
        2.3.2 均衡信贷配给理论
        2.3.3 信息不对称理论
        2.3.4 关系型贷款理论
第3章 建行湘潭市分行小微企业信贷业务及其风险管理现状和问题分析
    3.1 建行湘潭市分行情况简介
    3.2 建行湘潭市分行信贷业务开展情况分析
        3.2.1 建行湘潭市分行小微企业划分标准
        3.2.2 建行湘潭市分行信贷业务开展情况
        3.2.3 建行湘潭市分行小微企业信贷业务开展情况
    3.3 建行湘潭市分行小微企业信贷风险管理体系
        3.3.1 小微企业信贷风险管理的机制
        3.3.2 小微企业信贷业务风险管控流程
    3.4 建行湘潭分行小微企业信贷风险管理存在的主要问题
        3.4.1 贷前客户信用评级体系不完善
        3.4.2 贷中各业务环节风控薄弱
        3.4.3 缺少对贷后管理情况的监管
        3.4.4 信贷人员经验不足且风险意识较弱
    3.5 建行湘潭分行小微企业信贷风险管理的问题原因剖析
        3.5.1 内部原因
        3.5.2 外部原因
第4章 建行湘潭市分行小微企业信贷业务风险测度
    4.1 建行湘潭市分行小微企业信贷业务风险测度
        4.1.1 信用风险测度
        4.1.2 信用风险测度结果
        4.1.3 操作风险测度
        4.1.4 操作风险测度结果
        4.1.5 流动性风险测度
        4.1.6 流动性风险测度结果
    4.2 风险测度结果分析
第5章 建行湘潭市分行小微企业信贷业务风险控制策略
    5.1 严格管控高风险小微企业
    5.2 合理建立风险评估模型
    5.3 加强管理担保和抵押物
    5.4 严格执行内部控制制度
    5.5 培养提高信贷人员素质
    5.6 切实优化流动性管理体系
    5.7 升级完善大数据管理平台
结束语
参考文献
致谢
个人简历、在学期间发表的学术论文与研究成果


【参考文献】：
期刊论文
[1]商业银行小微信贷风险管理研究[J]. 曹权.  现代经济信息. 2019(10)
[2]Logistic回归分析在违约概率预测中的应用[J]. 兰云鹏,周生彬,王玉文.  哈尔滨师范大学自然科学学报. 2019(02)
[3]论商业银行小微企业信贷风险管理[J]. 吕伟伟.  现代商业. 2019(08)
[4]新时代我国商业银行小微企业信贷研究[J]. 易金平,刘于琢.  改革与开放. 2018(21)
[5]我国中小微企业信用风险因素识别及测度研究[J]. 满向昱,张天毅,汪川,马茹.  中央财经大学学报. 2018(09)
[6]基于Logistic回归的信用评分模型构建与信用规则制定[J]. 杨帆.  现代经济信息. 2018(12)
[7]内部控制审计对财务报表审计意见的影响及完善措施[J]. 苏晓红.  中国市场. 2017(31)
[8]信用等级、借款成功率与违约风险——基于“拍拍贷”数据的经验证据[J]. 胡晏.  投资研究. 2017(08)
[9]基于层次分析法的小微企业非财务信息的评价[J]. 刘敏,李强.  武汉金融. 2017(04)
[10]国内小微企业贷款风险管理探究[J]. 魏锦平,缪锦春.  邵阳学院学报(社会科学版). 2016(05)

硕士论文
[1]中国建设银行X分行小微企业信贷风险管理研究[D]. 孙何思华.广西大学 2019
[2]商业银行小微企业信贷风险管理研究[D]. 钟家梁.河南财经政法大学 2017
[3]建设银行H支行小微企业信贷业务风险管理研究[D]. 张晨.贵州大学 2017
[4]WF银行贷后风险管理研究[D]. 李小莹.山东财经大学 2016
[5]Logistic模型下我国商业银行信用风险管理实证研究[D]. 翟欣.云南大学 2013



本文编号：3090827