A农商行零售信贷业务经营管理研究
发布时间：2023-04-04 11:27
零售信贷业务是银行资产业务的主要构成部分和主要收入增长点,其在银行业务的重要性与日俱增:一方面由于金融脱媒日益加剧和互联网的影响,社会融资渠道多元化,传统的银行业务发展面临转型挑战;另一方面在国家实施乡村振兴战略和大力推进城镇化等因素的共同作用下,城乡居民消费持续提升,衍生大量信贷需求,零售信贷业务迎来了新的发展机遇。以中农工建和邮储行为代表的大型商业银行,以打造大零售银行作为战略目标,纷纷重返县域金融市场。在这个背景下,曾经的县域金融主力军--农商行,其零售信贷业务发展遭遇了瓶颈。本文希望通过研究A农商行的零售信贷业务经营管理现状,找出其存在的问题,并提出优化的建议和对策,进而为同类县域农商行发展零售信贷业务提供参考和借鉴。本文以A农商行作为研究对象,根据企业经营管理与银行管理理论为指引,以及A农商行的经营数据信息为基础,通过文献研究法、实地调查法、个案研究法、数据分析法等分析方法,透析A农商行的零售信贷业务。通过研究,发现A农商行的零售信贷业务经营上存在业务发展结构失衡、经营效益有待提高、资产质量有待改善、覆盖面有待提升等问题。同时,在管理上存在战略发展目标不够清晰,经营理念上下传...
【文章页数】：82 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
第一章 绪论
1.1 研究背景
1.2 研究意义
1.3 文献综述
1.3.1 国外研究现状
1.3.2 国内研究现状
1.4 研究内容与方法
1.4.1 研究内容
1.4.2 研究方法与技术路线
第二章 A农商行零售信贷业务经营现状
2.1 A农商行简介及发展概况
2.1.1 A农商行的经营范围
2.1.2 A农商行的市场定位
2.1.3 A农商行的机构人员
2.1.4 A农商行的机构设置
2.1.5 A农商行的经营规模
2.2 A农商行零售信贷业务发展现状
2.2.1 A农商行零售信贷业务类型
2.2.2 A农商行零售信贷业务发展规模
2.2.3 A农商行零售信贷业务团队建设
2.2.4 A农商行零售信贷业务渠道建设
2.2.5 A农商行零售信贷业务科技支撑
2.3 本章小结
第三章 A农商行零售信贷业务经营管理问题及成因分析
3.1 A农商行零售信贷业务经营发展问题
3.1.1 发展结构问题
3.1.2 经营效益问题
3.1.3 资产质量问题
3.1.4 客户覆盖面问题
3.2 A农商行零售信贷业务管理问题
3.2.1 员工问卷调查揭露的管理问题
3.2.2 员工访谈调查揭露的管理问题
3.3 A农商行零售信贷业务经营管理问题成因剖析
3.3.1 新政治周期和新经济背景下,零售信贷业务的选择
3.3.2 战略发展目标及经营理念传导不匹配
3.3.3 组织架构及内部运营体系不匹配
3.3.4 队伍建设及激励机制不匹配
3.3.5 产品研发及业务发展需要不匹配
3.3.6 科技赋能及渠道建设基础不匹配
3.4 本章小结
第四章 A农商行零售信贷业务经营管理对策
4.1 重构零售信贷业务战略,全员确立经营理念
4.1.1 制定清晰的零售银行战略
4.1.2 明确具体的零售信贷目标
4.2 打造营销标准体系,梳理组织运营秩序
4.2.1 客户分户、分类、分层的客户信息管理
4.2.2 做好精细化客户管理和服务
4.2.3 实施综合性专业型宣传营销
4.3 完善产品研发流程,满足业务发展需求
4.3.1 建立产品管理架构
4.3.2 加强产品规划管理
4.3.3 优化产品研发流程
4.3.4 加大信用类信贷产品供给
4.4 夯实零售队伍建设,培养与激励并举
4.4.1 建立产品研发团队,培养具有战斗力的管理队伍
4.4.2 加强客户经理管理,打造具有竞争力的营销队伍
4.5 利用科技赋能手段,巩固全渠道服务阵地
4.5.1 探索建立支付生态圈
4.5.2 网点转型要持续推进
4.5.3 再造线上的业务渠道
4.6 全面落实信贷管理流程化
4.6.1 实施限时服务制度,提高信贷流程效率
4.6.2 优化贷款各环节,加强信贷全流程管理
4.6.3 信贷流程优化步骤
4.7 做好风险管控精细化
4.7.1 加强风控理念,前瞻性地做好业务管理
4.7.2 创新方法,优化流程,提升风控及资产处置效率
4.8 做好零售信贷保障服务
4.8.1 进一步完善总行-部门-支行层级管理的支撑
4.8.2 进一步推动系统应用,提升零售信贷管理水平
4.9 本章小结
结论
参考文献
附件 调查问卷
攻读硕士学位期间取得的研究成果
致谢
附录
本文编号：3781997
【文章页数】：82 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
第一章 绪论
1.1 研究背景
1.2 研究意义
1.3 文献综述
1.3.1 国外研究现状
1.3.2 国内研究现状
1.4 研究内容与方法
1.4.1 研究内容
1.4.2 研究方法与技术路线
第二章 A农商行零售信贷业务经营现状
2.1 A农商行简介及发展概况
2.1.1 A农商行的经营范围
2.1.2 A农商行的市场定位
2.1.3 A农商行的机构人员
2.1.4 A农商行的机构设置
2.1.5 A农商行的经营规模
2.2 A农商行零售信贷业务发展现状
2.2.1 A农商行零售信贷业务类型
2.2.2 A农商行零售信贷业务发展规模
2.2.3 A农商行零售信贷业务团队建设
2.2.4 A农商行零售信贷业务渠道建设
2.2.5 A农商行零售信贷业务科技支撑
2.3 本章小结
第三章 A农商行零售信贷业务经营管理问题及成因分析
3.1 A农商行零售信贷业务经营发展问题
3.1.1 发展结构问题
3.1.2 经营效益问题
3.1.3 资产质量问题
3.1.4 客户覆盖面问题
3.2 A农商行零售信贷业务管理问题
3.2.1 员工问卷调查揭露的管理问题
3.2.2 员工访谈调查揭露的管理问题
3.3 A农商行零售信贷业务经营管理问题成因剖析
3.3.1 新政治周期和新经济背景下,零售信贷业务的选择
3.3.2 战略发展目标及经营理念传导不匹配
3.3.3 组织架构及内部运营体系不匹配
3.3.4 队伍建设及激励机制不匹配
3.3.5 产品研发及业务发展需要不匹配
3.3.6 科技赋能及渠道建设基础不匹配
3.4 本章小结
第四章 A农商行零售信贷业务经营管理对策
4.1 重构零售信贷业务战略,全员确立经营理念
4.1.1 制定清晰的零售银行战略
4.1.2 明确具体的零售信贷目标
4.2 打造营销标准体系,梳理组织运营秩序
4.2.1 客户分户、分类、分层的客户信息管理
4.2.2 做好精细化客户管理和服务
4.2.3 实施综合性专业型宣传营销
4.3 完善产品研发流程,满足业务发展需求
4.3.1 建立产品管理架构
4.3.2 加强产品规划管理
4.3.3 优化产品研发流程
4.3.4 加大信用类信贷产品供给
4.4 夯实零售队伍建设,培养与激励并举
4.4.1 建立产品研发团队,培养具有战斗力的管理队伍
4.4.2 加强客户经理管理,打造具有竞争力的营销队伍
4.5 利用科技赋能手段,巩固全渠道服务阵地
4.5.1 探索建立支付生态圈
4.5.2 网点转型要持续推进
4.5.3 再造线上的业务渠道
4.6 全面落实信贷管理流程化
4.6.1 实施限时服务制度,提高信贷流程效率
4.6.2 优化贷款各环节,加强信贷全流程管理
4.6.3 信贷流程优化步骤
4.7 做好风险管控精细化
4.7.1 加强风控理念,前瞻性地做好业务管理
4.7.2 创新方法,优化流程,提升风控及资产处置效率
4.8 做好零售信贷保障服务
4.8.1 进一步完善总行-部门-支行层级管理的支撑
4.8.2 进一步推动系统应用,提升零售信贷管理水平
4.9 本章小结
结论
参考文献
附件 调查问卷
攻读硕士学位期间取得的研究成果
致谢
附录
本文编号：3781997
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