当前我国家庭理财规划的存在问题及导解思路研究
发布时间：2020-08-22 10:26
【摘要】：从1978年改革开放至今,我国经济快速增长,居民的家庭财富也在不断积累扩大,但由于我国经济体制由计划经济向市场经济的转变,资本市场的开放程度越来越高,人们未来面对的不确定性越来越多,这使每一个家庭必须要通过理财才能实现自己的家庭的生活目标和提高生活质量。由于理财的重要性,它日益成为家庭关注的焦点。目前我国居民的家庭理财规划方式较片面,理财中绝大多数只是关心财富增值效应,缺乏长期性、严谨性和科学性;其次,单一地关注于某一种理财工具的投资收益,忽视了各种理财工具之间有机组合及理财风险规避等问题;最后在家庭整个理财的过程当中,家庭投资者对风险的认知程度较低,并对风险控制不足,从而导致理财最终的结果与目标之间出现差距,而无法实现既定的财务目标。针对我国目前居民家庭理财过程中存在的问题,本论文运用生命周期理论和投资组合理论的指导思想提出了一套具有科学性和可操作性的家庭理财方式,对改善当前我国家庭理财规划的现状进行了思路探索。本论文主要分为七个部分: 第一章导论部分主要阐述了对我国家庭理财规划研究的背景、意义以及研究方法,并对国内外学者关于这一命题的研究进行了总结; 第二章从家庭理财者的角度出发界定了家庭理财规划的内涵,为本文下面要进行的研究指明方向; 第三章是对家庭理财规划的两个基础理论的介绍。这一部分首先对家庭理财规划的基础理论——生命周期理论和投资组合理论做了阐述,然后归纳出理论对家庭理财规划的指导思想。 第四章分别对目前居民常用的几种金融投资工具的理财功能做了详细介绍并从收益性、流动性和安全性三个的理财特点做了比较分析,最后,运用生命周期理论和投资组合提出了一套家庭理财规划的方法。这一部分建立了家庭理财规划的框架,为下面分析我国家庭理财规划做铺垫; 第五章重点分析了当前我国家庭理财规划的现状,这一部分是本文的主体,通过对居民收入以及金融资产结构来分析我国家庭目前理财规划中存在的问题以及造成这些问题的原因; 第六章提出优化我国居民家庭理财规划的途径,本章是全文的写作重点。认识到问题就应该采取措施加以改善,文章首先对中国平安提供的理财方案进行分析,最后对当前我国家庭理财规划时提出改进建议; 第七章是全文的总结和展望。
【学位授予单位】：云南财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2011
【分类号】：TS976.15
【图文】：
第一节 几种常用金融理财工具在家庭理财规划中的理财功能分析目前，在投资市场上居民家庭可选择的常见投资品种主要有债券、储蓄存款、基金、股票、保险，另外还有商品期货、股指期货、外汇投资等，但是，后三种在普通居民家庭资产中并不常用，因此下面将只介绍常用几种金融资产一、储蓄存款在家庭理财规划中的理财功能分析（一）储蓄存款理财工具储蓄存款是居民将暂时闲置的资金存放在银行等存款机构进行保管，同时赚取利息收益的理财行为。储蓄存款是我国最古老的金融产品，也是目前我国大多数家庭选择的金融投资工具。图4.1显示2010年我国居民储蓄存款余额为303302亿元，每年的增长幅度都在10％以上，并且从2006年到2010年期间城乡居民人民币储蓄存款余额与增长速度都有明显的增长。
差得到的资本利得收入。在我国居民家庭的债券投资中，更多倾向于国债投主要就是考虑发行人是国家，安全性高，收入稳定。企业债券是企业筹资的种方式，用于企业的信用风险相对于政府来说比较高，因此企业债的利率通高于国债利率。但是根据我国个人所得税法规定，投资企业债所得利息收入缴纳20%的所得税，在比较企业债和国债之间的收益率时一定是要用税后收益进行比较。同样，企业债也可以在二级市场上买卖，投资者除了获取利息收以外，也可以获得资本利得收入。（二）在家庭理财规划中运用债券的理财策略1、债券市场和股票市场之间的跨市套利操作策略所谓的跨市套利操作即利用两个市场不同时期价格不同方向，资金在两市场之间的调配来获取收益、规避风险的一种交易方式。
型基金；债市行情不好时，转向投入股票型基金。四、股票在家庭理财规划中的理财功能分析（一）股票理财工具股票是这一种股份公司所有权的证明，持有股票的股东可以有权分享股和红利。股票有自己的价格，可作为买卖对象，也可作为抵押品，是资金市主要的长期信用工具之一。股票的特点主要有：高收益、高风险、便于转让等从股票市场的长期发展历史看，股票是最有价值的投资品种，2010年上交所市的股票市值已经达到18.5万亿，排行全球第五，共有903家公司上市；日均易额为1200亿元，排全球第三位。从市值来看，相比2005年2.3万亿的市值，经有了600%的增长。1虽然，2008年以来，国内证券市场总体跌幅较大，但随中国国民经济持续发展，国内股市长期乐观向上的趋势不会改变（图4.3是我股市20年来的上证指数走势图）。
本文编号：2800576
【学位授予单位】：云南财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2011
【分类号】：TS976.15
【图文】：
第一节 几种常用金融理财工具在家庭理财规划中的理财功能分析目前，在投资市场上居民家庭可选择的常见投资品种主要有债券、储蓄存款、基金、股票、保险，另外还有商品期货、股指期货、外汇投资等，但是，后三种在普通居民家庭资产中并不常用，因此下面将只介绍常用几种金融资产一、储蓄存款在家庭理财规划中的理财功能分析（一）储蓄存款理财工具储蓄存款是居民将暂时闲置的资金存放在银行等存款机构进行保管，同时赚取利息收益的理财行为。储蓄存款是我国最古老的金融产品，也是目前我国大多数家庭选择的金融投资工具。图4.1显示2010年我国居民储蓄存款余额为303302亿元，每年的增长幅度都在10％以上，并且从2006年到2010年期间城乡居民人民币储蓄存款余额与增长速度都有明显的增长。
差得到的资本利得收入。在我国居民家庭的债券投资中，更多倾向于国债投主要就是考虑发行人是国家，安全性高，收入稳定。企业债券是企业筹资的种方式，用于企业的信用风险相对于政府来说比较高，因此企业债的利率通高于国债利率。但是根据我国个人所得税法规定，投资企业债所得利息收入缴纳20%的所得税，在比较企业债和国债之间的收益率时一定是要用税后收益进行比较。同样，企业债也可以在二级市场上买卖，投资者除了获取利息收以外，也可以获得资本利得收入。（二）在家庭理财规划中运用债券的理财策略1、债券市场和股票市场之间的跨市套利操作策略所谓的跨市套利操作即利用两个市场不同时期价格不同方向，资金在两市场之间的调配来获取收益、规避风险的一种交易方式。
型基金；债市行情不好时，转向投入股票型基金。四、股票在家庭理财规划中的理财功能分析（一）股票理财工具股票是这一种股份公司所有权的证明，持有股票的股东可以有权分享股和红利。股票有自己的价格，可作为买卖对象，也可作为抵押品，是资金市主要的长期信用工具之一。股票的特点主要有：高收益、高风险、便于转让等从股票市场的长期发展历史看，股票是最有价值的投资品种，2010年上交所市的股票市值已经达到18.5万亿，排行全球第五，共有903家公司上市；日均易额为1200亿元，排全球第三位。从市值来看，相比2005年2.3万亿的市值，经有了600%的增长。1虽然，2008年以来，国内证券市场总体跌幅较大，但随中国国民经济持续发展，国内股市长期乐观向上的趋势不会改变（图4.3是我股市20年来的上证指数走势图）。
【引证文献】
相关硕士学位论文 前3条
1 朱沙沙;乌鲁木齐县农民家庭理财现状研究[D];新疆农业大学;2012年
2 杨帆;中国家庭抵御通货膨胀之金融策略研究[D];吉林大学;2013年
3 周华;子女教育金理财规划[D];昆明理工大学;2013年
本文编号：2800576
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