H市居民商品房贷款监管问题研究
发布时间：2021-01-15 15:01
随着市场经济的发展,房子也像其它物品一样不断被交易、买卖。在这种情况下,银行的居民商品房贷款业务也应运而生。由于资金限制和贷款利率等多方考虑,越来越多人选择按揭的方式购房。近几年综合来看,居民商品房贷款业务以较快的速度增长。特别是对于H市来说,H市在S省经济发展情况一般,但是由于近几年国家扶贫政策等各项优惠政策的倾斜,H市棚户区改造力度全国排名第一,居民商品房贷款业务也发展的如火如荼。本文第三章对H市居民商品房贷款发展的现状进行分析,并介绍了目前政府对居民商品房贷款监管的手段。近几年的居民商品房贷款上升势头比较明显,增量也是越来越多,增速越来越快。2017年,H市居民商品房贷款399.6亿元,2018年达到532.1亿元,2019年更是增加到686.9亿元。居民商品房贷款在商业银行总贷款中所占的比例越来越大,很多原来未开班此项业务的银行也纷纷跻身居民商品房贷款领域,竞争日趋激烈。在很多人的传统印象里,商业银行的居民商品房贷款业务并不具有风险,但是,事实证明,与高速增长的居民商品房贷款业务相伴随的是不良贷款的增多。中国人民银行和银保监会是国家对商业银行进行监管的政府单位。中国人民银行和银...
【文章来源】：山东大学山东省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：57 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图３－１?Ｈ市２０１２年至２０１９年居民商品房贷款变化趋势图??
?山东大学硕士学位论文???２０１６?２０１７?２０１８?２０１９??Ｈ市居民商品??３０２６８０２?３９９６１７６?５３２０７０４?６８６８５４３??厉贷款总量???其中：农商行??４８６７３３?７９５６６２?１４２４５０９．６?１９２５１７７??总量??农商行占比?１６．０８％?１９．９１％?２６．７７％?２８．０３％??数据来源：Ｈ市银行监Ｕ统计报表??屬＇??ｗ?Ｉ?｜刚市个人住房贷款总量??数据来源：ＩＩ市银行监？统计报表??图３－３?２０１９年Ｈ市农商行店民商品房贷款占比??３．?１．４居民商品房贷款在总贷款中比例较大??从全国层面来看，居民商品房贷款占比大约在２０％－３０％之间。具体到丨丨市，??如表３－４所示，??表３－４?Ｈ市居民商品房在总贷款中的比虚表??２０１６?２０１７?２０１８?２０１９??Ｈ?＾?１８０５０６９?２０１０６０１７?２２６７３９４０?２６２５９６２５???９???Ｈ市居民商??品房贷款总?３０２６８０２?３９９６１７６?５３２０７０４?６８６８５４３??量???Ｈ市居民商－??品房在总贷?１６．７７％?１９．８８％?２３．４７％?２６．１６％??款中的比重??????从上表可以看出，Ｈ市的居民商品房贷款在总贷款的比重较大，２０１９年度，??２５??
?山东大学硕士学位论文???｜ｓ个人住房贷款余额??Ｉ?／?丨■个人贷款余额??图４－１?２０１９年Ｈ市居民商品房贷款占个人贷款的比例图??从表４－２和图４－１可以看出，Ｈ市银行居民商品房按掲贷款的余额占个人类??贷款余额的比例均超过５０％。从ＩＩ市实际情况来看，虽然存在资产结构问题，??但是监管部门并没有采取措施。??４．?１．７?Ｈ市银保监分局对商业银行内部合规风险缺乏监管??以丨丨市商业银行为例，０前绝大多数商业银行都存在若看重绩效、轻视风险??的Ｈ题。这足由于商业银行在绩效考核时没有将银行的风险赋予相应的权重，笮??纯的考核个人为银行创造丫多大的收益。商业银行以利润为导向，就会使很多的??商业银行内部员工在利益的驱使下，不惜使用违规手段、内外勾结等，来降低标??准，迎合借款人需求。这些违规行为，为银行丨＇丨身埋下了风险隐患。从ＩＩ市商??业银行情况来看，银行内部员丨：合规意识比较淡薄，片面追求绩效和高Ｉ：资，商??业银行内部的合规勺风险控制部门更是形同虚设。而Ｈ市银保监分局丼没冇及??时提醒商业银行做好内控合规、风险控制丨：作，没能督促银行通过开展培训、教??育等方式增强员工的合规意识，形成人人合规的局面。丨Ｉ市银保监分局只足在风??险发生后对银行违规人员进行问贵，却缺乏对商业银行内部合规内控风险的预警??和提７Ｊ＜。??４．?２Ｈ市银行居民商品房贷款监管存在问题的原因分析??４．?２．?１分业监管边界不清晰??银保监会成立于２００３年，其组成人员是从屮丨頭人民银行中分离出来，成立??３９??
【参考文献】：
期刊论文
[1]信息不对称对商业银行信贷风险的影响[J]. 武春桃. 经济经纬. 2016(01)
[2]互联网金融对商业银行风险承担的影响:理论解读与实证检验[J]. 郭品,沈悦. 财贸经济. 2015(10)
[3]关于加强我国村镇银行信贷风险管理的思考[J]. 赵文林. 经济师. 2014(10)
[4]论商业银行小微企业信贷风险管理[J]. 梁彩红. 上海金融. 2014(09)
[5]浅析我国商业银行信贷风险的防控[J]. 李维军. 企业改革与管理. 2014(12)
[6]贷款利率市场化对商业银行风险的影响——基于盈利模式与信贷过度增长视角的实证分析[J]. 陆静,王漪碧,王捷. 国际金融研究. 2014(06)
[7]商业银行风险偏好、信贷规模与央行信息披露的非对称性[J]. 李成,高智贤. 山西财经大学学报. 2014(06)
[8]论商业银行的信贷风险分析与控制[J]. 朱晓龙. 当代经济. 2014(10)
[9]高管股权激励与银行信贷决策——基于我国民营上市公司的经验证据[J]. 胡国强,盖地. 会计研究. 2014(04)
[10]商业银行信贷业务风险控制研究[J]. 伍铁林. 中小企业管理与科技(上旬刊). 2014(01)
硕士论文
[1]美国次贷危机及其对中国房地产市场的影响[D]. 李明.吉林大学 2009
[2]商业银行房地产开发贷款风险分析及防范[D]. 周霞林.西南财经大学 2005
本文编号：2979073
【文章来源】：山东大学山东省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
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【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图３－１?Ｈ市２０１２年至２０１９年居民商品房贷款变化趋势图??
?山东大学硕士学位论文???２０１６?２０１７?２０１８?２０１９??Ｈ市居民商品??３０２６８０２?３９９６１７６?５３２０７０４?６８６８５４３??厉贷款总量???其中：农商行??４８６７３３?７９５６６２?１４２４５０９．６?１９２５１７７??总量??农商行占比?１６．０８％?１９．９１％?２６．７７％?２８．０３％??数据来源：Ｈ市银行监Ｕ统计报表??屬＇??ｗ?Ｉ?｜刚市个人住房贷款总量??数据来源：ＩＩ市银行监？统计报表??图３－３?２０１９年Ｈ市农商行店民商品房贷款占比??３．?１．４居民商品房贷款在总贷款中比例较大??从全国层面来看，居民商品房贷款占比大约在２０％－３０％之间。具体到丨丨市，??如表３－４所示，??表３－４?Ｈ市居民商品房在总贷款中的比虚表??２０１６?２０１７?２０１８?２０１９??Ｈ?＾?１８０５０６９?２０１０６０１７?２２６７３９４０?２６２５９６２５???９???Ｈ市居民商??品房贷款总?３０２６８０２?３９９６１７６?５３２０７０４?６８６８５４３??量???Ｈ市居民商－??品房在总贷?１６．７７％?１９．８８％?２３．４７％?２６．１６％??款中的比重??????从上表可以看出，Ｈ市的居民商品房贷款在总贷款的比重较大，２０１９年度，??２５??
?山东大学硕士学位论文???｜ｓ个人住房贷款余额??Ｉ?／?丨■个人贷款余额??图４－１?２０１９年Ｈ市居民商品房贷款占个人贷款的比例图??从表４－２和图４－１可以看出，Ｈ市银行居民商品房按掲贷款的余额占个人类??贷款余额的比例均超过５０％。从ＩＩ市实际情况来看，虽然存在资产结构问题，??但是监管部门并没有采取措施。??４．?１．７?Ｈ市银保监分局对商业银行内部合规风险缺乏监管??以丨丨市商业银行为例，０前绝大多数商业银行都存在若看重绩效、轻视风险??的Ｈ题。这足由于商业银行在绩效考核时没有将银行的风险赋予相应的权重，笮??纯的考核个人为银行创造丫多大的收益。商业银行以利润为导向，就会使很多的??商业银行内部员工在利益的驱使下，不惜使用违规手段、内外勾结等，来降低标??准，迎合借款人需求。这些违规行为，为银行丨＇丨身埋下了风险隐患。从ＩＩ市商??业银行情况来看，银行内部员丨：合规意识比较淡薄，片面追求绩效和高Ｉ：资，商??业银行内部的合规勺风险控制部门更是形同虚设。而Ｈ市银保监分局丼没冇及??时提醒商业银行做好内控合规、风险控制丨：作，没能督促银行通过开展培训、教??育等方式增强员工的合规意识，形成人人合规的局面。丨Ｉ市银保监分局只足在风??险发生后对银行违规人员进行问贵，却缺乏对商业银行内部合规内控风险的预警??和提７Ｊ＜。??４．?２Ｈ市银行居民商品房贷款监管存在问题的原因分析??４．?２．?１分业监管边界不清晰??银保监会成立于２００３年，其组成人员是从屮丨頭人民银行中分离出来，成立??３９??
【参考文献】：
期刊论文
[1]信息不对称对商业银行信贷风险的影响[J]. 武春桃. 经济经纬. 2016(01)
[2]互联网金融对商业银行风险承担的影响:理论解读与实证检验[J]. 郭品,沈悦. 财贸经济. 2015(10)
[3]关于加强我国村镇银行信贷风险管理的思考[J]. 赵文林. 经济师. 2014(10)
[4]论商业银行小微企业信贷风险管理[J]. 梁彩红. 上海金融. 2014(09)
[5]浅析我国商业银行信贷风险的防控[J]. 李维军. 企业改革与管理. 2014(12)
[6]贷款利率市场化对商业银行风险的影响——基于盈利模式与信贷过度增长视角的实证分析[J]. 陆静,王漪碧,王捷. 国际金融研究. 2014(06)
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[8]论商业银行的信贷风险分析与控制[J]. 朱晓龙. 当代经济. 2014(10)
[9]高管股权激励与银行信贷决策——基于我国民营上市公司的经验证据[J]. 胡国强,盖地. 会计研究. 2014(04)
[10]商业银行信贷业务风险控制研究[J]. 伍铁林. 中小企业管理与科技(上旬刊). 2014(01)
硕士论文
[1]美国次贷危机及其对中国房地产市场的影响[D]. 李明.吉林大学 2009
[2]商业银行房地产开发贷款风险分析及防范[D]. 周霞林.西南财经大学 2005
本文编号：2979073
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