建行河西分行小微企业普惠金融信贷风险防范研究
发布时间：2021-03-03 16:05
在国民经济高速运行和国家政策的积极支持下,小微企业迅速崛起,其信贷需求相应增加。由于小微企业存在管理混乱、信贷抵押物薄弱、不稳定的经营情况等问题,加大了各大银行信贷业务风险。普惠金融是满足金融机构控制营运成本和坚持可持续发展的条件下提供更多公平的金融服务,强调普惠特色,兼顾公平原则,近年来各大商业银行相继成立普惠金融中心,积极开展普惠金融业务,以满足各类客户需求。本文在系统地回顾了信贷风险和普惠金融相关研究基础上,运用全面风险管理理论、信息不对称理论、生命周期理论、内部控制理论分析了建行河西分行小微企业普惠金融信贷业务存在的突出问题,发现建行河西分行存在信用风险问题、操作风险问题、流动性风险问题,其关键问题是银企之间信息不对称、信用评估体系不完善、商业银行内部控制制度不完善、法律制度不健全、员工全面风险管理意识不足、未考虑企业及行业生命周期、商业银行对普惠金融认知存在偏差、贷后管理不全面。结合建行河西分行实际情况,提出在防范小微企业普惠金融信贷风险的对策,包括营造小微企业普惠金融发展环境、增强资本市场对小微企业的支持力度、深化商业银行普惠金融服务转型、提升员工全面风险管理意识。研究对全...
【文章来源】：湖南师范大学湖南省 211工程院校
【文章页数】：57 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
建行河西分行普惠金融信贷业务审批流程图
硕士学位论文242618万元，比年头降低2425万元，不良率0.16%，全省第二。逾期贷款金额6112亿元，比年初减少241万元，比率为0.38%，全省第三。连续三年实现不良率、不良额、逾期率、逾期额“双降”，资产质量名列全省前茅。建行河西分行多年来一直秉承“客户至上”的经营理念，践行总行“三大战略”，在保持传统金融业务经济优势的前提下，全面发展小微企业普惠金融业务，不断强化风险防范能力。从图3-2中可以看出2018年利息净收入达到54966.28万元，比去年的相同时间增长4660.85万元，同比增长9.27%，利息收入主要源自大力发展小微企业普惠金融信贷业务。图3-2建行河西分行利息净收入（单位：万元）数据来源：建行河西分行2015年-2018年年度财务报告建行河西分行在长沙地区小微信贷存在以下优势：品牌优势。建行河西分行是国有商业银行，其品牌影响力和市场号召力能够提升中小企业客户的信任度和忠诚度。根据表3-1从监管部门针对普惠金融提出的相关要求来看，建行河西分行近三年都完成序时进度。表3-1建行河西分行小微企业普惠金融贷款情况年份贷款余额贷款增速贷款客户数申贷通过率是否达标2016年125.63亿元1.29%50289.49%是2017年134.19亿元6.81%46391.35%是2018年157.49亿元17.36%41592.64%是创新优势。建行全面贯彻国家政策，紧跟时代创新步伐，着力打造“线上线下+投贷联动+跨境撮合”模式，推动金融科技和信贷品种创新，满足客户的多种多样的金融需求。专业优势。信贷业务存在着极大的金融风险，发放普惠金融贷款赚取的是利
建行河西分行小微企业普惠金融信贷风险防范研究25息，但也相应承担着贷款无法全额按时收回的风险，因此对信贷从业人员要求相对较高，经过多年的努力，建行已经具备较为完善的风险控制体系和贷款审批流程，同时建立专业队伍，为专门服务小微企业客户。3.2.1信贷资金质量稳步提升建行河西分行对小微企业普惠金融项目采取一户一策的原则，综合运用资产重组、消除不良因素、委托外部公司催收、减免相关利息、抵押物抵债、业务核销等多种手段加大处理力度，对于无法解决的不良项目坚决申请诉讼，依靠法律手段强制处置，经过多年努力，近几年来不良率稳步降低。通过表3-2数据显示，2018年建行河西分行的不良贷款金额为2618万元，比年初总计减少2425万元，不良贷款比率为0.16%，全省排名第二。表3-2建行河西分行近四年小微企业信贷业务情况（单位：万元）年份信贷金额不良贷款额不良率2015年1283890.426676.230.52%2016年1256354.575205.650.42%2017年1341992.375043.120.31%2018年1574941.032618.000.16%数据来源：建行河西分行2015年-2018年年度信贷业务情况表根据上表数据分析得出折线图3-3，直观显示出近四年来建行河西分行小微企业普惠金融信贷不良率逐步降低，连续三年实现不良率、不良贷款额、逾期率、逾期额“双降”，资产质量名列全省前茅。图3-3建行河西分行近四年小微企业不良贷款情况
【参考文献】：
期刊论文
[1]银行小微企业信贷风险评价指标优化[J]. 苏蕙,郭炜. 财会月刊. 2020(01)
[2]信用违约互换视角下的中小企业信贷风险影响研究[J]. 童毛弟,周文静. 现代经济探讨. 2019(11)
[3]内部控制对银行信贷风险的影响——信息不对称与代理成本的中介效应[J]. 王蕾,张向丽,池国华. 金融论坛. 2019(11)
[4]“后脱贫时代”扶贫小额信贷风险防范研究[J]. 周孟亮,袁玲玲. 四川理工学院学报(社会科学版). 2019(05)
[5]农村商业银行信贷风险识别存在问题及对策[J]. 韦群生. 农业经济. 2019(09)
[6]破解民营小微企业融资难题的金钥匙在于实事求是[J]. 张智富. 金融与经济. 2019(08)
[7]如何有效防范化解信贷市场风险?——研究综述与展望[J]. 杜金富,徐洁勤,徐晓飞. 金融监管研究. 2019(08)
[8]金融结构、普惠金融与小微企业融资体系构建[J]. 郑志来. 当代经济管理. 2019(08)
[9]普惠金融视角下互联网金融与小微企业融资[J]. 朱鸣雁. 纳税. 2019(07)
[10]中小企业融资的现状及存在的问题探析[J]. 孙司晴. 现代营销(经营版). 2019(03)
本文编号：3061543
【文章来源】：湖南师范大学湖南省 211工程院校
【文章页数】：57 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
建行河西分行普惠金融信贷业务审批流程图
硕士学位论文242618万元，比年头降低2425万元，不良率0.16%，全省第二。逾期贷款金额6112亿元，比年初减少241万元，比率为0.38%，全省第三。连续三年实现不良率、不良额、逾期率、逾期额“双降”，资产质量名列全省前茅。建行河西分行多年来一直秉承“客户至上”的经营理念，践行总行“三大战略”，在保持传统金融业务经济优势的前提下，全面发展小微企业普惠金融业务，不断强化风险防范能力。从图3-2中可以看出2018年利息净收入达到54966.28万元，比去年的相同时间增长4660.85万元，同比增长9.27%，利息收入主要源自大力发展小微企业普惠金融信贷业务。图3-2建行河西分行利息净收入（单位：万元）数据来源：建行河西分行2015年-2018年年度财务报告建行河西分行在长沙地区小微信贷存在以下优势：品牌优势。建行河西分行是国有商业银行，其品牌影响力和市场号召力能够提升中小企业客户的信任度和忠诚度。根据表3-1从监管部门针对普惠金融提出的相关要求来看，建行河西分行近三年都完成序时进度。表3-1建行河西分行小微企业普惠金融贷款情况年份贷款余额贷款增速贷款客户数申贷通过率是否达标2016年125.63亿元1.29%50289.49%是2017年134.19亿元6.81%46391.35%是2018年157.49亿元17.36%41592.64%是创新优势。建行全面贯彻国家政策，紧跟时代创新步伐，着力打造“线上线下+投贷联动+跨境撮合”模式，推动金融科技和信贷品种创新，满足客户的多种多样的金融需求。专业优势。信贷业务存在着极大的金融风险，发放普惠金融贷款赚取的是利
建行河西分行小微企业普惠金融信贷风险防范研究25息，但也相应承担着贷款无法全额按时收回的风险，因此对信贷从业人员要求相对较高，经过多年的努力，建行已经具备较为完善的风险控制体系和贷款审批流程，同时建立专业队伍，为专门服务小微企业客户。3.2.1信贷资金质量稳步提升建行河西分行对小微企业普惠金融项目采取一户一策的原则，综合运用资产重组、消除不良因素、委托外部公司催收、减免相关利息、抵押物抵债、业务核销等多种手段加大处理力度，对于无法解决的不良项目坚决申请诉讼，依靠法律手段强制处置，经过多年努力，近几年来不良率稳步降低。通过表3-2数据显示，2018年建行河西分行的不良贷款金额为2618万元，比年初总计减少2425万元，不良贷款比率为0.16%，全省排名第二。表3-2建行河西分行近四年小微企业信贷业务情况（单位：万元）年份信贷金额不良贷款额不良率2015年1283890.426676.230.52%2016年1256354.575205.650.42%2017年1341992.375043.120.31%2018年1574941.032618.000.16%数据来源：建行河西分行2015年-2018年年度信贷业务情况表根据上表数据分析得出折线图3-3，直观显示出近四年来建行河西分行小微企业普惠金融信贷不良率逐步降低，连续三年实现不良率、不良贷款额、逾期率、逾期额“双降”，资产质量名列全省前茅。图3-3建行河西分行近四年小微企业不良贷款情况
【参考文献】：
期刊论文
[1]银行小微企业信贷风险评价指标优化[J]. 苏蕙,郭炜. 财会月刊. 2020(01)
[2]信用违约互换视角下的中小企业信贷风险影响研究[J]. 童毛弟,周文静. 现代经济探讨. 2019(11)
[3]内部控制对银行信贷风险的影响——信息不对称与代理成本的中介效应[J]. 王蕾,张向丽,池国华. 金融论坛. 2019(11)
[4]“后脱贫时代”扶贫小额信贷风险防范研究[J]. 周孟亮,袁玲玲. 四川理工学院学报(社会科学版). 2019(05)
[5]农村商业银行信贷风险识别存在问题及对策[J]. 韦群生. 农业经济. 2019(09)
[6]破解民营小微企业融资难题的金钥匙在于实事求是[J]. 张智富. 金融与经济. 2019(08)
[7]如何有效防范化解信贷市场风险?——研究综述与展望[J]. 杜金富,徐洁勤,徐晓飞. 金融监管研究. 2019(08)
[8]金融结构、普惠金融与小微企业融资体系构建[J]. 郑志来. 当代经济管理. 2019(08)
[9]普惠金融视角下互联网金融与小微企业融资[J]. 朱鸣雁. 纳税. 2019(07)
[10]中小企业融资的现状及存在的问题探析[J]. 孙司晴. 现代营销(经营版). 2019(03)
本文编号：3061543
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