农业银行甘肃省分行个人信贷风险管理改进方案研究
发布时间：2021-04-11 13:45
改革开发以来,中国经济呈现腾飞式发展,人民消费水平不断提升,作为银行经营的三大核心:零售业务、对公业务、金融市场,曾经作为银行主要收入来源的公司业务,由于受到金融脱媒、利差收窄和不良率攀升等不利因素的影响,零售业务逐渐成为银行收入的重要引擎,国内领先银行已意识到转型的迫切性,逐步提高零售业务的占比。作为国有银行之一的中国农业银行股份有限公司（以下简称农业银行）甘肃省分行也抢抓市场机遇,在零售改革的道路上探索,自2013年以来个人信贷业务以前所未有的速度发展,与此同时个人信贷不良率的不断上升让农业银行甘肃省分行对个贷业务如何发展陷入了沉思。因此,如何在业务扩张中控风险,更重要的是如何在新的业务领域中拓业务,寻找新的利润增长点将是该行在将来亟待解决的问题。本文基于上述研究背景,对个人信贷管理的相关概念及理论进行回顾,借鉴国内外学者及先进银行在个人信贷风险管理中的成功举措,以农业银行甘肃省分行为研究对象,对其个人信贷业务管理中存在的问题及原因进行分析;最后运用相关理论与模型,通过风险量化、风险分散、风险控制等思路确定个人信贷风险管理改进方案的具体内容,改进方案不仅对农业银行甘肃省分行有重要的...
【文章来源】：兰州大学甘肃省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：81 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
014-2018年甘肃省个贷款余额分布图
MBA学位论文作者：吴亚昊农业银行甘肃省分行个人信贷风险管理改进方案研究30图3-3农业银行甘肃省分行个贷业务组织架构图数据来源：行内资料整理3.2.2个贷风险管理状况自2014年以来，农业银行甘肃省分行个人贷款逐年稳步递增，与此同时，个人不良贷款增速高于个人贷款增速，如图3-4所示：05000001000000150000020000002500000300000035000004000000450000050000002014年2015年2016年2017年2018年2014-2018年农业银行甘肃省分行个人贷款与个人不良贷款趋势图个人不良贷款个人类贷款图3-42014-2018年农业银行甘肃省分行个人贷款与个人不良贷款趋势图数据来源：根据农业银行甘肃省分行内部数据整理截至2018年末不良贷款517049万元，不良率3.43%，其中公司不良贷款341581万元，个人不良贷款175468万元。不良贷款较年初增加5400万元，主要是个人不良明显“双升”，余额17.55亿元，增加4.68亿元，占比3.77%，
MBA学位论文作者：吴亚昊农业银行甘肃省分行个人信贷风险管理改进方案研究31较2017年上升0.75个百分点。对公不良实现“双降”，余额34.16亿元，下降4.14亿元，占比3.27%，较2017年下降0.58个百分点。省行落账减值拨备余额61.77亿元，同比增加2.54亿元，拨备覆盖率119.45%，同比提升3.68个百分点。含总行落账信贷资产减值准备93.38亿元，拨备覆盖率180.6%，分别较年初增加9.96亿元和上升17.55个百分点。2018年全行资产质量结构分析如表3-5所示：表3-52018年全行资产质量结构分析单位：亿元、%项目贷款余额较年初占比较年初关注类贷款56.765.33.760.14不良贷款51.70.543.43-0.18次级类贷款4-1.930.27-0.15可疑类贷款40.270.322.67-0.15损失类贷款7.432.150.490.12对公不良贷款34.16-4.143.27-0.58个人不良贷款17.554.683.770.75数据来源：根据内部数据整理按个贷品种划分不良，其中生产经营不良贷款152750万元，占比87%，个人非生产经营贷款22718万元，占比13%，在业务品种上个贷不良主要集中在个人经营类贷款，如图3-5所示：图3-52018年度个人不良贷款品种分布图数据来源：根据农业银行甘肃省分行内部数据整理按照是否涉农划分个贷不良，其中94949万元为涉农贷款，占比所有个贷不良的54%，因此在借款主体上来看不良主要集中在涉农贷款，包括农户小额
【参考文献】：
期刊论文
[1]农村金融贷款保险制度:创新与规制[J]. 余嘉勉. 农村经济. 2018(10)
[2]浅谈商业银行消费信贷业务的风险管理与措施分析[J]. 辜嘉琪. 财经界(学术版). 2018(05)
[3]商业银行个人信贷业务的现状与对策分析[J]. 蒋心盈,林慧. 时代金融. 2017(15)
[4]商业银行个人房贷业务风险与对策[J]. 王玺翔. 合作经济与科技. 2017(08)
[5]商业银行个人消费信贷风险及其防范[J]. 王旭. 市场周刊(理论研究). 2017(04)
[6]互联网金融形势下商业银行个人信贷业务发展[J]. 林更. 银行家. 2017(02)
[7]我国商业银行信贷风险管理与防范[J]. 王思源. 金融经济. 2017(02)
[8]商业银行个人信贷业务风险防范探析[J]. 杨骏. 现代商业. 2016(33)
[9]浅析财务人员如何构建企业财务风控预警体系[J]. 王琳琳. 中国管理信息化. 2016(18)
[10]我国个人贷款风险控制策略研究[J]. 袁浛. 企业导报. 2016(02)
硕士论文
[1]民生银行成都分行个人信贷业务风险管理研究[D]. 梁俊红.新疆大学 2018
本文编号：3131360
【文章来源】：兰州大学甘肃省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：81 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
014-2018年甘肃省个贷款余额分布图
MBA学位论文作者：吴亚昊农业银行甘肃省分行个人信贷风险管理改进方案研究30图3-3农业银行甘肃省分行个贷业务组织架构图数据来源：行内资料整理3.2.2个贷风险管理状况自2014年以来，农业银行甘肃省分行个人贷款逐年稳步递增，与此同时，个人不良贷款增速高于个人贷款增速，如图3-4所示：05000001000000150000020000002500000300000035000004000000450000050000002014年2015年2016年2017年2018年2014-2018年农业银行甘肃省分行个人贷款与个人不良贷款趋势图个人不良贷款个人类贷款图3-42014-2018年农业银行甘肃省分行个人贷款与个人不良贷款趋势图数据来源：根据农业银行甘肃省分行内部数据整理截至2018年末不良贷款517049万元，不良率3.43%，其中公司不良贷款341581万元，个人不良贷款175468万元。不良贷款较年初增加5400万元，主要是个人不良明显“双升”，余额17.55亿元，增加4.68亿元，占比3.77%，
MBA学位论文作者：吴亚昊农业银行甘肃省分行个人信贷风险管理改进方案研究31较2017年上升0.75个百分点。对公不良实现“双降”，余额34.16亿元，下降4.14亿元，占比3.27%，较2017年下降0.58个百分点。省行落账减值拨备余额61.77亿元，同比增加2.54亿元，拨备覆盖率119.45%，同比提升3.68个百分点。含总行落账信贷资产减值准备93.38亿元，拨备覆盖率180.6%，分别较年初增加9.96亿元和上升17.55个百分点。2018年全行资产质量结构分析如表3-5所示：表3-52018年全行资产质量结构分析单位：亿元、%项目贷款余额较年初占比较年初关注类贷款56.765.33.760.14不良贷款51.70.543.43-0.18次级类贷款4-1.930.27-0.15可疑类贷款40.270.322.67-0.15损失类贷款7.432.150.490.12对公不良贷款34.16-4.143.27-0.58个人不良贷款17.554.683.770.75数据来源：根据内部数据整理按个贷品种划分不良，其中生产经营不良贷款152750万元，占比87%，个人非生产经营贷款22718万元，占比13%，在业务品种上个贷不良主要集中在个人经营类贷款，如图3-5所示：图3-52018年度个人不良贷款品种分布图数据来源：根据农业银行甘肃省分行内部数据整理按照是否涉农划分个贷不良，其中94949万元为涉农贷款，占比所有个贷不良的54%，因此在借款主体上来看不良主要集中在涉农贷款，包括农户小额
【参考文献】：
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[9]浅析财务人员如何构建企业财务风控预警体系[J]. 王琳琳. 中国管理信息化. 2016(18)
[10]我国个人贷款风险控制策略研究[J]. 袁浛. 企业导报. 2016(02)
硕士论文
[1]民生银行成都分行个人信贷业务风险管理研究[D]. 梁俊红.新疆大学 2018
本文编号：3131360
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