BH银行柜面操作风险管理改进研究

发布时间：2021-10-18 11:05

　　商业银行依托于金融行业整体发展,其商业模式经长期发展变化,但万变不离其宗,其核心业务本质上依旧是对资金的运作及风险的管控,而在这两者之中,又以风险管控最为重要,是商业银行大部分业务发展的前提和基础,也成为近年来金融监管机构、商业银行、银行客户重点关注的问题之一。在商业银行风险管理中,对于柜面操作风险的管理是操作风险管控的重中之重,伴随着大量柜面操作风险案件近年来屡屡发生并进入公众视野,如何有效规避柜面操作风险成为国内商业银行积极探索的重点课题之一。笔者选取BH银行为研究对象,运用了文献研究法、案例分析法、现场调研法和经验总结法,主要通过三个部分进行研讨。第一部分,对本文研究背景及研究目的进行了大体上的阐述,综述国内外对该领域的研究现状进行了对比和分析,介绍与柜面操作风险相关的理论基础。第二部分,介绍了BH银行的基本情况和柜面业务发展现状,通过对2019年BH银行柜面监督检查及事后监督预警情况进行分析,再结合近年来BH银行柜面发生的实际案例,找出频发风险点,总结柜面业务操作风险成因。第三部分,针对BH银行柜面业务操作风险成因提出改进措施和建议,通过柜面业务操作制度、风险监测系统、人员队伍... 

【文章来源】：江西财经大学江西省

【文章页数】：53 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

研究思路图

BH银行柜面操作风险管理改进研究16图3-1BH银行组织架构图3.2BH银行柜面业务发展现状各商业银行的主营业务特色不同，且数量有多有少，但单一银行各项业务之间的关联性极强，往往产生连带效应，造成不可逆的严重后果。BH银行对柜面操作风险管控体系的建设多年来被业界称道，BH银行针对各类业务风险及经营性风险管控能力在行业内也是首屈一指，但在相关体系建设上仍然有进一步完善的空间，接下来笔者就将为各位梳理BH银行基层柜面日常工作流程及特点。3.2.1BH银行柜面人员岗位情况目前BH银行员工总数为11437人，其中柜面人员共有3658人，各营业网点配置柜面人员6-7人，岗位设置为支行营运主管行长、营运经理、营运经理助理、营运主任、主办柜员、综合柜员、大堂经理等具体岗位，柜面人员平均工龄为5年，从业年限普遍较短，其中新员工人数548人，平均从业年限为1.5年，新员工人数占总人数的15%。营业网点实行岗位负责制，主要岗位包括负责网点管理的支行营运主管行长，负责主管网点业务操作的营运经理，主管重空库房和现金业务授权的营运主任和主办柜员，主要办理业务的综合柜员，遵循不相容岗位相分离即岗位制约的原则，BH银行明确了上述岗位的职责内容，如表3-2所示。

柜面业务简介图

【参考文献】：
期刊论文
[1]我国商业银行风险控制体系的建立和完善[J]. 姜洪友.  财经界. 2020(01)
[2]智能化背景下的商业银行网点运营操作风险管理策略[J]. 赵刚.  银行家. 2019(10)
[3]商业银行会计内控风险点的主要表现形式、成因及防范对策[J]. 沈治强.  财会学习. 2019(23)
[4]基于智能风控视角的商业银行操作风险管理探析[J]. 吴斌.  现代金融. 2019(08)
[5]建设银行柜面风险防控浅析[J]. 李文东.  金融经济. 2019(14)
[6]浅谈新形势下如何防范及化解银行柜面业务操作风险[J]. 陈颖.  现代经济信息. 2019(08)
[7]大数据时代下商业银行运营风险管理的思考[J]. 吴文兴.  中国商论. 2018(21)
[8]Y银行柜面操作风险现状分析及对策[J]. 张健维.  中外企业家. 2018(07)
[9]以客户为导向的商业银行信息管理研究[J]. 涂永红,黄健洋,刘娜.  现代管理科学. 2017(01)
[10]商业银行操作风险分析与管理对策[J]. 俞国民.  经济师. 2016(03)

博士论文
[1]内控视角下商业银行操作风险管理研究[D]. 李宝宝.南京航空航天大学 2013

硕士论文
[1]光大银行沈阳分行柜面业务操作风险管理研究[D]. 李艳红.吉林大学 2016
[2]建行J分行柜面业务操作风险内部控制优化设计研究[D]. 赵琪.北京交通大学 2014
[3]光大银行长春分行柜面业务风险管理问题研究[D]. 曹安琪.吉林财经大学 2014



本文编号：3442692