E企业江西分公司银行卡收单业务改进策略研究
发布时间：2021-11-10 17:03
银行卡收单业务,指银行卡收单机构为特约商户提供银行卡交易处理及本外币资金结算等服务,以获取手续费收入的业务。随着电子商务的不断发展,互联网和移动支付被大众接受度不断提升,银行卡收单业务也得到快速发展。金融市场竞争日益激烈,作为商业银行拓展业务、增加收入来源的重要渠道,银行卡收单业务越来越被各家商业银行所重视,邮储银行、中国银行、九江银行等全国性/地方性银行都已开始布局银行卡收单业务。银行系收单产品由于商户须绑定对应银行的银行卡作为结算账户,银行可获得一定规模的存款收益,以此为基础为商户提供交易手续费减免,对第三方支付公司的收单产品如E企业“商户计划”造成巨大冲击。本文通过对E企业江西分公司收单业务在拓展端、活跃端、营收端的数据分析,引出业务的发展困境。对E企业江西分公司进行SWOT分析,挖掘出在创新实力、技术水平、渠道拓展等方面的优势,在产品多样性、增值服务、商户维护等方面的劣势,以及面临的相关威胁。在业务机会上,列举了支持第三方支付公司发展的多项利好,指出第三方支付及收单业务的发展空间巨大。基于SWOT分析结果,得出E企业江西分公司收单业务在四方面的改进策略,以及改进策略实施的四大保...
【文章来源】：江西财经大学江西省
【文章页数】：60 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
收单业务流程图
构从事支付业务的监管，央行于同年6月对外公布了《非金融机构支付服务管理办法》，文件中规定，非金融机构提供支付服务，必须有得到官方认可的《支付业务许可证》，即第三方支付牌照。目前第三方支付牌照的业务类型包括预付卡受理、预付卡发行、移动电话支付、互联网支付、固定电话支付、银行卡收单、数字电视支付七种类型9。自从2011年5月18日，人民银行向支付宝、财付通、通联支付、银联商务、平安付电子等27家机构颁发了第一批支付牌照以来，截至2019年9月，目前市面已有243家支付公司获得第三方支付牌照，合计535张，见图2.2。图2.2第三方支付牌照业务范围及占比（2）第三方支付公司银行卡收单业务收入模式第三方支付公司在银行卡收单业务模式上，主要有自主收单，混合收单（提供专业化服务）以及增值业务三方面。自主收单，顾名思义，即自主完成拓展商户、通道转接、资金清算及商户服务等内容的业务模式。随着第三方支付的兴起，越来越多的第三方支付公司获得收单业务牌照，加上技术的成熟，收单业务的进入壁垒逐步降低。通联支付、易保支付等支付公司完成了从提供商业银行专业化服务到自主收单的业务转型。自主收单业务通过直销人员拓展、各级外包公司代理等模式，开拓商户，抢占收单市常开展自主收单业务的收单机构在享受商户带来所有收单收益的同时，也承担着高成本与高风险的双重挑战。在成本上，一方面为扩大收单规模，需要大量的当地拓展或服务人员，并为此付出大量的培训、薪资等人力成本；另一方面，若收单机构投入智能POS、扫码枪等收单机具，不仅要投入为争夺优质客户的机具成本，后续的维护成本也不可忽视。开展自主收单业务的收单机构，可获得大8严舟.关于第三方支付的法律探讨[J].青少年法治教育,2019,(1
第三章E企业江西分公司收单业务发展状况15收入仅有1.2万元，其余广告收入2000元，花呗分期收入1万元，蓝海绿洲收入（微信支付宝奖励给第三方支付合作方）5000元，增值服务产品（商户专属财产意外保险）500元，见图3.1。图3.1江西分公司营收具体金额及占比数据来源：2019年E企业江西分公司收入情况报表3.3.1不同地区拓展渗透率差异较大E企业江西分公司于2019年7月启动南昌地区商户收单业务，9月启动其他地市业务，从规模总量看，南昌4081户居于首位，赣州3785户位于其次，上饶和九江分别以1768户和1416户分列3、4位。从月均拓展户数来看，赣州以1893户的绝对优势居于第一，南昌、上饶紧随其后。江西省统计局于2016年公布截止2015年底登记在册的各市中小商户数据，结合2019年公布的全省179.2万户总数，预估各市2019年中小商户数。分析发现，南昌、赣州、鹰潭三地，E企业商户计划渗透率超过1%，九江渗透率亦超过全省均值，其余地市均未达到全省均值，其中萍乡、新余、吉安不足0.2%。表3.1江西分公司分地区拓展情况分析地区新拓商户数月均拓展省统计局15年个体工商户数据预估19年数据渗透率南昌408110202364002552901.60%赣州378518933267003528061.07%上饶17688842145002316400.76%鹰潭59930041000442761.35%萍乡1557887800948160.16%新余794069400749460.11%九江14167081624001753770.81%抚州5722861245001344490.43%
【参考文献】：
期刊论文
[1]关于第三方支付的法律探讨[J]. 严舟. 青少年法治教育. 2019(11)
[2]推动支付产业高质量发展[J]. 周万山. 中国财政. 2019(08)
[3]中国银联启动手机POS[J]. 本刊综合. 时代金融. 2019(01)
[4]第三方支付对我国银行卡收单业务的影响[J]. 楚雨溪. 华北水利水电大学学报(社会科学版). 2018(01)
[5]收单市场支付清算方式的变化与影响分析[J]. 郑爽. 金融会计. 2017(06)
[6]新形势下工商银行北京区域银行卡收单业务发展情况研究——以W分行为例[J]. 咬亮,杨怀攀,莫钧麟,张超. 甘肃金融. 2017(03)
[7]浅议费率调整对收单业务的影响及对策[J]. 杨志斌. 中国商论. 2017(04)
[8]基于客户画像的精准推荐[J]. 刘光榕,任建涛. 科技经济导刊. 2016(35)
[9]支付宝发力线下移动支付对传统银行卡收单市场的影响[J]. 侯瑞. 河北金融. 2016(06)
[10]浅谈餐饮行业的营销现状[J]. 张琼. 经营管理者. 2015(29)
硕士论文
[1]财产保险公司估损准确率研究[D]. 袁国辉.浙江工业大学 2019
[2]第三方支付平台的进入策略与中国银联的反竞争行为[D]. 王亚飞.山东大学 2016
[3]我国第三方支付银行卡收单机构业务模式转变的探讨[D]. 蔡亚青.华侨大学 2016
[4]新支付格局下的银行卡商户收单业务发展趋势[D]. 张新宇.山东大学 2014
[5]Z公司第三方支付业务发展战略研究[D]. 刘彬.内蒙古大学 2013
[6]邮储银行吉林省分行POS收单业务推广及营销问题研究[D]. 张旸.吉林大学 2011
本文编号：3487617
【文章来源】：江西财经大学江西省
【文章页数】：60 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
收单业务流程图
构从事支付业务的监管，央行于同年6月对外公布了《非金融机构支付服务管理办法》，文件中规定，非金融机构提供支付服务，必须有得到官方认可的《支付业务许可证》，即第三方支付牌照。目前第三方支付牌照的业务类型包括预付卡受理、预付卡发行、移动电话支付、互联网支付、固定电话支付、银行卡收单、数字电视支付七种类型9。自从2011年5月18日，人民银行向支付宝、财付通、通联支付、银联商务、平安付电子等27家机构颁发了第一批支付牌照以来，截至2019年9月，目前市面已有243家支付公司获得第三方支付牌照，合计535张，见图2.2。图2.2第三方支付牌照业务范围及占比（2）第三方支付公司银行卡收单业务收入模式第三方支付公司在银行卡收单业务模式上，主要有自主收单，混合收单（提供专业化服务）以及增值业务三方面。自主收单，顾名思义，即自主完成拓展商户、通道转接、资金清算及商户服务等内容的业务模式。随着第三方支付的兴起，越来越多的第三方支付公司获得收单业务牌照，加上技术的成熟，收单业务的进入壁垒逐步降低。通联支付、易保支付等支付公司完成了从提供商业银行专业化服务到自主收单的业务转型。自主收单业务通过直销人员拓展、各级外包公司代理等模式，开拓商户，抢占收单市常开展自主收单业务的收单机构在享受商户带来所有收单收益的同时，也承担着高成本与高风险的双重挑战。在成本上，一方面为扩大收单规模，需要大量的当地拓展或服务人员，并为此付出大量的培训、薪资等人力成本；另一方面，若收单机构投入智能POS、扫码枪等收单机具，不仅要投入为争夺优质客户的机具成本，后续的维护成本也不可忽视。开展自主收单业务的收单机构，可获得大8严舟.关于第三方支付的法律探讨[J].青少年法治教育,2019,(1
第三章E企业江西分公司收单业务发展状况15收入仅有1.2万元，其余广告收入2000元，花呗分期收入1万元，蓝海绿洲收入（微信支付宝奖励给第三方支付合作方）5000元，增值服务产品（商户专属财产意外保险）500元，见图3.1。图3.1江西分公司营收具体金额及占比数据来源：2019年E企业江西分公司收入情况报表3.3.1不同地区拓展渗透率差异较大E企业江西分公司于2019年7月启动南昌地区商户收单业务，9月启动其他地市业务，从规模总量看，南昌4081户居于首位，赣州3785户位于其次，上饶和九江分别以1768户和1416户分列3、4位。从月均拓展户数来看，赣州以1893户的绝对优势居于第一，南昌、上饶紧随其后。江西省统计局于2016年公布截止2015年底登记在册的各市中小商户数据，结合2019年公布的全省179.2万户总数，预估各市2019年中小商户数。分析发现，南昌、赣州、鹰潭三地，E企业商户计划渗透率超过1%，九江渗透率亦超过全省均值，其余地市均未达到全省均值，其中萍乡、新余、吉安不足0.2%。表3.1江西分公司分地区拓展情况分析地区新拓商户数月均拓展省统计局15年个体工商户数据预估19年数据渗透率南昌408110202364002552901.60%赣州378518933267003528061.07%上饶17688842145002316400.76%鹰潭59930041000442761.35%萍乡1557887800948160.16%新余794069400749460.11%九江14167081624001753770.81%抚州5722861245001344490.43%
【参考文献】：
期刊论文
[1]关于第三方支付的法律探讨[J]. 严舟. 青少年法治教育. 2019(11)
[2]推动支付产业高质量发展[J]. 周万山. 中国财政. 2019(08)
[3]中国银联启动手机POS[J]. 本刊综合. 时代金融. 2019(01)
[4]第三方支付对我国银行卡收单业务的影响[J]. 楚雨溪. 华北水利水电大学学报(社会科学版). 2018(01)
[5]收单市场支付清算方式的变化与影响分析[J]. 郑爽. 金融会计. 2017(06)
[6]新形势下工商银行北京区域银行卡收单业务发展情况研究——以W分行为例[J]. 咬亮,杨怀攀,莫钧麟,张超. 甘肃金融. 2017(03)
[7]浅议费率调整对收单业务的影响及对策[J]. 杨志斌. 中国商论. 2017(04)
[8]基于客户画像的精准推荐[J]. 刘光榕,任建涛. 科技经济导刊. 2016(35)
[9]支付宝发力线下移动支付对传统银行卡收单市场的影响[J]. 侯瑞. 河北金融. 2016(06)
[10]浅谈餐饮行业的营销现状[J]. 张琼. 经营管理者. 2015(29)
硕士论文
[1]财产保险公司估损准确率研究[D]. 袁国辉.浙江工业大学 2019
[2]第三方支付平台的进入策略与中国银联的反竞争行为[D]. 王亚飞.山东大学 2016
[3]我国第三方支付银行卡收单机构业务模式转变的探讨[D]. 蔡亚青.华侨大学 2016
[4]新支付格局下的银行卡商户收单业务发展趋势[D]. 张新宇.山东大学 2014
[5]Z公司第三方支付业务发展战略研究[D]. 刘彬.内蒙古大学 2013
[6]邮储银行吉林省分行POS收单业务推广及营销问题研究[D]. 张旸.吉林大学 2011
本文编号：3487617
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