卢森堡金融中心私人银行发展及对我国私人银行的启示

发布时间：2017-11-19 22:12

  本文关键词：卢森堡金融中心私人银行发展及对我国私人银行的启示

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【摘要】：作为一种向高净值客户个人及家族企业提供综合化金融服务和全方位非金融服务的业态,私人银行被英国《银行家》杂志定义为金融行业皇冠上最耀眼的明珠,世界银行业竞争的最高峰。时至今日,早在16世纪便起源于瑞士的私人银行业务已成为世界各大银行的核心发展业务及重要利润来源。随着“中国梦”的提出,围绕着“强国”与“富民”两大希冀,我国已逐步进入完全崛起,国富民强的时代。经历了30多年的经济快速增长,中国跻身成为世界第二大经济体,人均可支配收入超过人民币20,000元。2015年,中国私人财富总量是110万亿元人民币,高净值家庭约201万户(他们拥有全国约41%的私人财富),全年高净值人群可投资资产总额将达44万亿元。2007年中国银行率先推出私人银行业务,标志着我国商业银行正式迈入私人银行领域。随着经济的飞速发展、资本市场不断壮大,各大银行把握时机,纷纷推出私人银行业务,使这一“外来”业务在我国得以生根发芽。而目前我国私人银行在高净值人群中的渗透率仅为8%左右,在高净值客户的眼中,我国私人银行尚未能扮演好其真正的角色,“没有尊贵服务,只有推销产品”已成为大多数高净值客户对我国私人银行的固有印象。面对不断增长的高净值客户群体和日益复杂的客户个性化需求,我国私人银行业务发展还有较大的提升空间,而针对我国私人银行业务发展的研究也值得进一步的深化。位于位于欧洲大陆“十字路口”的卢森堡是世界上人均收入最高的国家,2015年卢森堡人均GDP超过10万美元,位居世界第一。同时,卢森堡也是世界著名的国际金融中心,金融业作为卢森堡的第一大支柱产业,约占国民生产总值的25%。如今,卢森堡已成为欧洲最大、世界第二(仅次于美国)的投资基金中心,欧洲最大的再保险中心以及欧元区领先的国际私人银行中心,欧盟70%的财富都集中在了卢森堡700公里的半径范围内。良好的投资环境、完善的金融法规、严谨的保密制度构造了卢森堡私人银行业务优越的外部环境；高效的组织管理模式、个性化定制的产品服务、全方位的客户关系管理形成了卢森堡私人银行业务强大的内部竞争力。因此,研究卢森堡私人银行业务发展的先进实践经验对我国具有重要的借鉴意义。本文正是基于对卢森堡国际金融中心及卢森堡私人银行业务发展的全方位研究,包括卢森堡典型私人银行KBL集团的案例分析,总结其先进的实践经验,进而提出对中国私人银行业务发展的启示,试图解决我国私人银行业务发展相对滞后的状况,针对我国私人银行业务在产品服务、管理模式、客户关系维护等方面进行进一步优化和提升,以期私人银行业务最终成为我国银行业的一个新的利润增长点和核心发展动力。首先,本文针对卢森堡国际金融中心的现状进行了简要的阐述,再进一步分析了卢森堡私人银行业务在卢森堡国际金融中心的重要地位和最新发展情况；其次,以卢森堡私人银行发展模式和发展现状为基础,对卢森堡整体的私人银行业务进行了SWOT分析；然后,选取卢森堡本土私人银行中的杰出代表KBL集团(KBL European Private Bankers)为例,进一步细化对卢森堡私人银行业务先进实践经验的归纳和总结；最后,基于卢森堡先进的私人银行业务实践经验和我国的实际情况,提出我国私人银行业务发展在国家层面应优化政策环境、在机构层面应创新产品服务及中卢合作以促使私人银行业务国际化的发展启示本文共分为五个部分,由绪论部分引出研究背景及研究意义,然后依次是卢森堡国际金融中心部分、卢森堡私人银行部分、KBL集团部分及启示部分,每个部分之间层层推进、逐步细化,系统而全面的分析和归纳出了卢森堡私人银行业务发展的先进经验并提出对我国私人银行发展的启示。第一部分,绪论部分,该部分大致阐述了论文的研究背景和研究意义、研究思路和研究方法及论文的创新点与不足、整理了国内外针对私人银行业务的研究文献并对其作出了简要的总结和分析。第二部分,卢森堡国际金融中心部分,该部分首先针对卢森堡多元的经济结构进行了简要概述,随后对卢森堡的国际金融中心现状进行了全方位的分析,包括：卢森堡银行业、投资基金、公司金融、保险业、金融活动环境以及在卢的中资金融机构。最后,详细阐述了卢森堡私人银行业务的最新发展现状及在卢森堡国际金融中心的地位。第三部分,卢森堡私人银行部分,该部分首先简要概述了私人银行业务的定义和起源、产品和服务对象。随后着重分析了卢森堡私人银行业务的组织形式及盈利模式。最后通过发展优势、发展劣势、未来机会和存在威胁四个方面对卢森堡私人银行现状进行了SWOT分析。第四部分,KBL集团部分,该部分选取卢森堡典型的私人银行——KBL集团为实体案例,对卢森堡私人银行业务发展的分析进行了更深层次的细化。通过对KBL集团的核心竞争力：管理模式、产品和服务、客户关系管理以及互联网在业务发展中的运用这四个方面入手,总结了其实践经验中的关键部分。第五部分,启示部分,该部分首先在总结卢森堡国际金融中心及私人银行业务发展的先进实践经验的基础上,结合我国实际情况,提出了在国家政策和机构业务两个层面对我国私人银行业务发展的启示,其次,基于卢森堡人民币国际化业务中心的地位,提出了中卢合作,发展私人银行产品国际化的建议。本文可能出现的创新之处主要在于：一是在研究领域方面,本文系统地对卢森堡金融中心私人银行进行研究分析。而以往我国对国外私人银行业务发展的研究主要集中于几种洲际模式如：欧洲模式、北美模式、亚洲模式,或主要关注于瑞士、美国、新加坡等国,专门针对卢森堡国际金融中心及私人银行的研究相对较少。二是在研究视角方面,本文基于KBL集团私人银行业务发展的“互联网+”模式,提出了加强互联网在我国私人银行业务发展中的运用,即“互联网大数据优化内部管理；在线应用平台提升客户体验”的观点,试图对我国私人银行业务部门的内部管理和外部服务两个层面提出优化思路。本文的不足之处在于：一是私人银行业务所特有的私密性决定了一些相关的信息和数据难以收集,二是卢森堡官方语言为卢森堡语、法语及德语,大部分文献资料均为法语。由于作者外语水平有限,没有做到全面的收集和整理,希望今后通过不断地努力学习,提高外文资料收集能力并且在私人银行数据披露较多的时候,能够通过实证研究分析,作出更好的研究成果。
【学位授予单位】：西南财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F831

【参考文献】

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1 沈yN;;卢森堡:政策好到遭嫉妒![J];国际市场;2014年04期

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本文编号：1205075