中山农村商业银行零售业务发展研究

发布时间：2020-11-19 07:46

　　 近年来,我国金融改革不断深入,尤其是农村金融体制改革,金融行业蓬勃发展。随着利率市场化的推进以及行业竞争的加剧,商业银行存贷利差逐渐缩小,传统信贷业务的盈利能力逐渐下降,国内商业银行不得不积极开拓新的市场、领域和盈利方式,从而寻求新的利润增长点,零售业务正是在这样的背景下成为我国各大商业银行相互竞争的焦点。中山农村商业银行股份有限公司(以下简称:“中山农商银行”)通过中国银行业监督管理委员会的批准,于2013年6月28日由原中山农村信用合作联社改制成功,正式挂牌开业。本文以中山农商银行零售业务的发展为主线,综合运用实地考察法、间接调查法和SWOT分析法,对中山农商银行的零售业务进行深入的分析与研究。首先,对中山农商银行做一个简要的介绍,详细地阐述中山农商银行零售业务的发展现状,并根据发展现状分析中山农商银行现阶段发展零售业务存在的问题主要有:缺乏服务意识,客户关系管理能力不强;交叉营销、综合营销的能力较弱;创新能力不足,产品科技含量低;人力资源配置不足,缺乏专业型人才;零售业务的风险管理能力仍存在不足。其次,运用SWOT分析法,对中山农商银行发展零售业务所具备的竞争优势和劣势、所面临的发展机遇和威胁进行探讨与分析,得出中山农商银行发展零售业务优势大于劣势、面临的机遇大于威胁,零售业务具有很大的发展空间这一结论。最后,根据中山农商银行零售业务现阶段存在的问题以及SWOT分析的结论,为其发展零售业务制定合适的发展对策:转变经营观念,重视零售业务的发展;强化客户群体管理,实行差别化服务;与时俱进,加强渠道、IT系统以及社区银行建设;以客户为中心,强化零售业务营销推广;加大金融产品创新力度,增强核心竞争力;组建专业团队,打造特色中山农商银行;加强零售业务的内部控制与风险管理。通过对中山农商银行零售业务发展的研究,一方面为企业未来的发展提供有益借鉴,另一方面也为其他从信用社体制下转型的农商银行发展零售业务提供参考。
【学位单位】：广西大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2017
【中图分类】：F832.2
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
第1章 绪论
    1.1 研究背景
    1.2 国内外文献综述
        1.2.1 国内文献综述
        1.2.2 国外文献综述
    1.3 选题的研究目的与意义
    1.4 研究内容与研究方法
        1.4.1 研究内容
        1.4.2 研究方法
    1.5 本文的创新点
第2章 商业银行零售业务的理论基础
    2.1 预期收入理论
    2.2 负债管理理论
    2.3 超货币供给理论
    2.4 客户关系管理（CRM）理论
    2.5 市场细分理论
第3章 中山农村商业银行零售业务发展现状及存在的问题
    3.1 中山农村商业银行简介
        3.1.1 中山农村商业银行的市场定位
        3.1.2 中山农村商业银行的战略目标
        3.1.3 中山农村商业银行的经营规模
        3.1.4 中山农村商业银行的机构设置与人员配备
    3.2 中山农村商业银行零售业务的发展现状
        3.2.1 中山农村商业银行零售业务的业务规模
        3.2.2 中山农村商业银行零售业务的渠道建设
        3.2.3 中山农村商业银行零售业务的产品现状
        3.2.4 中山农村商业银行零售业务现阶段发展策略
        3.2.5 中山农村商业银行零售业务的风险管理
    3.3 中山农村商业银行零售业务存在的问题
        3.3.1 缺乏服务意识,客户关系管理能力不强
        3.3.2 交叉营销、综合营销的能力较弱
        3.3.3 创新能力不足,产品科技含量低
        3.3.4 人力资源配置不足,缺乏专业型人才
        3.3.5 零售业务的风险管理能力仍存在不足
第4章 中山农村商业银行零售业务发展的SWOT分析
    4.1 中山农村商业银行零售业务竞争优势分析
        4.1.1 地缘优势和经济发展优势
        4.1.2 政策扶持优势
        4.1.3 基础客户资源优势
        4.1.4 人力资源年轻化优势
        4.1.5 明确的战略发展方向
        4.1.6 网点数量多,覆盖面广泛
    4.2 中山农村商业银行零售业务劣势分析
        4.2.1 客户服务水平有待提高
        4.2.2 产品类型较少,创新能力不强
        4.2.3 信贷风险形势依然严峻
        4.2.4 欠缺专业型的高素质人才
    4.3 中山农村商业银行零售业务竞争机遇分析
        4.3.1 农村金融体制改革为零售业务的发展带来机遇
        4.3.2 中山市经济的发展和良好的金融环境为零售业务的发展奠定了基础
        4.3.3 零售业务发展的全球化趋势明显
        4.3.4 居民收入水平不断提高
        4.3.5 信息技术的进步为零售业务的发展提供了保障
    4.4 中山农村商业银行零售业务面临的威胁分析
        4.4.1 同业银行间的竞争加剧
        4.4.2 开展业务的政策限制
        4.4.3 互联网金融分割零售市场
        4.4.4 监管要求更加严格
    4.5 SWOT分析结论
第5章 中山农村商业银行零售业务的发展对策
    5.1 转变经营观念,重视零售业务的发展
    5.2 强化客户群体管理,实行差别化服务
        5.2.1 加强对客户群体的细分
        5.2.2 做实客户的维护工作
        5.2.3 开拓高端客户市场,争取更多的优质客户
        5.2.4 大力培育学校客户群体
    5.3 与时俱进,加强渠道、IT系统以及社区银行建设
        5.3.1 注重渠道建设
        5.3.2 加强数据与IT系统建设,提升零售业务支撑能力
        5.3.3 深化社区银行建设,升级零售业务服务内涵
    5.4 以客户为中心,强化零售业务营销推广
        5.4.1 加强“总对总”、“总对支”的关系维护与衔接
        5.4.2 建立交叉营销模式
        5.4.3 加强零售业务的营销与推广
        5.4.4 铺开社区银行建设,推行文化营销
    5.5 加大金融产品创新力度,增强核心竞争力
        5.5.1 以市场需求为切入点,加强零售信贷产品创新
        5.5.2 加大信息科技投入,做大做强电子银行业务
        5.5.3 优化产品结构,理顺产品研发机制
    5.6 组建专业团队,打造特色中山农商银行
        5.6.1 优化人力资源,提升组织绩效
        5.6.2 抓好党建和企业文化建设,提升零售业务市场竞争软实力
    5.7 加强零售业务的内部控制与风险管理
        5.7.1 强化内控管理,构建案件防控的长效机制
        5.7.2 合规经营,全面提升风险管理能力
结束语
参考文献
致谢

【参考文献】

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本文编号：2889915