江都农商行涉农信贷产品及其服务研究
发布时间：2022-01-08 17:22
“三农”工作能否做好关系着我国整体经济和社会的发展。农村商业银行（简称农商行）作为农村金融工作主力军,在支持“三农”工作方面一直扮演者十分重要的角色。当前农村战略给农商行带来了前所未有的机遇和挑战。机遇在于农村经济结构调整和资源配置的过程中,土地、资金、劳动力等生产要素的重新组合催生了巨大的金融新需求。挑战则是缘于农村经济发展的日新月异带来的服务理念、管理思路的革新鼎故,迫使农商行要彻底改变旧思维、老路子,破除“路径依赖”,敢于“破旧立新”,真正将“支农”这篇大文章做精、做优。本文以江都农村商业银行（以下简称江都农商行）为例,主要研究其在开展商务转型前后所提供的涉农信贷产品与服务情况,并以目前正在开展的“整村授信”为例,进行实证分析。同时,对江都区涉农信贷需求与效率进行分析,调研了江都区某乡镇585户农户,以及部分农业龙头企业、家庭农场以及农民专业合作社等涉农企业和各类涉农组织,并建立了协整检验模型,探究了涉农信贷投入对农村经济发展的促进作用。结合上述分析,指出了江都农商行当前涉农信贷产品与服务存在的问题,主要有涉农信贷产品创新能力不足、涉农信贷流程不够规范、贷款获得率仍不高、部分客户...
【文章来源】：扬州大学江苏省
【文章页数】：49 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图３－１被调査农户信贷规模分析??由图３－１可以看出，农户金融需求额度绝大多数在５万－１５万元，约占８５．４％，５万元??
１〇腦——?????５万元以下?５－１０万元?１０－１５万元?１５万元以上??图３－１被调査农户信贷规模分析??可以看出，农户金融需求额度绝大多数在５万－１５万元，约占８５万元以上的占比都比较小，这也与实际现象一致，５万元以过非正规金融渠道获得，而１５万元以上的资金需求，除了自农户也不会有这么大的资金需求。??成本??而言，信贷成本主要是贷款的利率。以江都农商行为例，根据期的基准利率为４．３５％，该行对于整村授信３０万元以下的农户，幵通手机银行、省版微信以及手机自助贷的农户贷款年利率可可以看出，对于目前执行的利率水平，分别有８．５％和３８．５％的相较于其他农村金融机构而言，江都农商行利率水平偏高，在，他们大都希望贷款利率能降低一点。??０．７０％??
当前信贷风险管理方式主要是担保或抵押，在走访调研时发现，农户能提供的抵押资??产较少，农村房产目前还无法抵押，因此能提供的担保措施大部分都是保证担保。??如图３－３，江都农商行目前提供给农户的担保方式主要是１０万元（含）以下原则上采??取信用放贷方式，正常情况下需借款人配偶签名，如确有特殊情况长期外出不能作为共同??借款人签字的，可由借款人写明情况，调查人员核实签字确认后可以直接签约；１０万元至??２０万元（含）的贷款原则上使用情亲担保方式，借款人的父母或成年自律可作为亲情担保??人；２０万元以上贷款按照该行现行信贷制度执行，通过纯信用以及亲情担保的方式，进一??步减轻农户贷款担保难问题。??２０万元以上贷款按照该彳丁现??万元（含）的贷??山；以卜原则上采??取信用放贷方式??’藏２－－：??图３－３江都农商行目前农户贷款担保方式??（６）
【参考文献】：
期刊论文
[1]南湖区农村土地抵押贷款现状与思考[J]. 陆永明. 新农村. 2017(12)
[2]银行科技型涉农信贷产品设计与定价——以龙江银行为例[J]. 姜明辉,王思霖. 哈尔滨工业大学学报(社会科学版). 2017(02)
[3]对创新六盘山连片特困地区涉农信贷产品的调查思考——以同心县为例[J]. 马建林. 时代金融. 2016(35)
[4]财务视角下农商银行商务转型路径研究——以江南农村商业银行为例[J]. 张晶如. 赤峰学院学报(自然科学版). 2016(11)
[5]新型农业经营主体金融供给改革探析[J]. 毛政,兰勇,周孟亮. 湖南农业大学学报(社会科学版). 2016(01)
[6]浅谈江南农村商业银行运营管理商务转型[J]. 史文雄. 现代金融. 2015(01)
[7]农村商业银行服务“三农”与可持续发展问题研究[J]. 史静文,杨菁. 中国经贸导刊. 2014(34)
[8]中部地区金融发展与经济增长统计分析[J]. 夏晶. 现代商贸工业. 2014(01)
[9]金融支持河北省现代农业发展情况调查[J]. 李晶玲,张双英,李文娟. 金融教学与研究. 2013(06)
[10]论农村金融在农业经济发展中的作用[J]. 张路阁,赵海燕. 农业经济. 2013(07)
博士论文
[1]农村正规金融供给非均衡性评价研究[D]. 房启明.西北农林科技大学 2017
硕士论文
[1]农村商业银行投融资业务风险管理研究[D]. 胡居友.东南大学 2017
[2]关于农村商业银行农村金融服务研究[D]. 张连政.山东大学 2016
[3]农村小企业对农商银行经济发展的影响[D]. 张艺凡.华中师范大学 2016
[4]靖江农村商业银行差异化战略研究[D]. 袁媛.南京理工大学 2016
[5]农户融资行为及其影响因素研究[D]. 吴仲会.扬州大学 2012
[6]农村信用社涉农信贷产品创新研究[D]. 孔念.中南民族大学 2012
[7]资源型地区经济发展中的金融结构优化[D]. 张丹.内蒙古大学 2009
本文编号：3576967
【文章来源】：扬州大学江苏省
【文章页数】：49 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图３－１被调査农户信贷规模分析??由图３－１可以看出，农户金融需求额度绝大多数在５万－１５万元，约占８５．４％，５万元??
１〇腦——?????５万元以下?５－１０万元?１０－１５万元?１５万元以上??图３－１被调査农户信贷规模分析??可以看出，农户金融需求额度绝大多数在５万－１５万元，约占８５万元以上的占比都比较小，这也与实际现象一致，５万元以过非正规金融渠道获得，而１５万元以上的资金需求，除了自农户也不会有这么大的资金需求。??成本??而言，信贷成本主要是贷款的利率。以江都农商行为例，根据期的基准利率为４．３５％，该行对于整村授信３０万元以下的农户，幵通手机银行、省版微信以及手机自助贷的农户贷款年利率可可以看出，对于目前执行的利率水平，分别有８．５％和３８．５％的相较于其他农村金融机构而言，江都农商行利率水平偏高，在，他们大都希望贷款利率能降低一点。??０．７０％??
当前信贷风险管理方式主要是担保或抵押，在走访调研时发现，农户能提供的抵押资??产较少，农村房产目前还无法抵押，因此能提供的担保措施大部分都是保证担保。??如图３－３，江都农商行目前提供给农户的担保方式主要是１０万元（含）以下原则上采??取信用放贷方式，正常情况下需借款人配偶签名，如确有特殊情况长期外出不能作为共同??借款人签字的，可由借款人写明情况，调查人员核实签字确认后可以直接签约；１０万元至??２０万元（含）的贷款原则上使用情亲担保方式，借款人的父母或成年自律可作为亲情担保??人；２０万元以上贷款按照该行现行信贷制度执行，通过纯信用以及亲情担保的方式，进一??步减轻农户贷款担保难问题。??２０万元以上贷款按照该彳丁现??万元（含）的贷??山；以卜原则上采??取信用放贷方式??’藏２－－：??图３－３江都农商行目前农户贷款担保方式??（６）
【参考文献】：
期刊论文
[1]南湖区农村土地抵押贷款现状与思考[J]. 陆永明. 新农村. 2017(12)
[2]银行科技型涉农信贷产品设计与定价——以龙江银行为例[J]. 姜明辉,王思霖. 哈尔滨工业大学学报(社会科学版). 2017(02)
[3]对创新六盘山连片特困地区涉农信贷产品的调查思考——以同心县为例[J]. 马建林. 时代金融. 2016(35)
[4]财务视角下农商银行商务转型路径研究——以江南农村商业银行为例[J]. 张晶如. 赤峰学院学报(自然科学版). 2016(11)
[5]新型农业经营主体金融供给改革探析[J]. 毛政,兰勇,周孟亮. 湖南农业大学学报(社会科学版). 2016(01)
[6]浅谈江南农村商业银行运营管理商务转型[J]. 史文雄. 现代金融. 2015(01)
[7]农村商业银行服务“三农”与可持续发展问题研究[J]. 史静文,杨菁. 中国经贸导刊. 2014(34)
[8]中部地区金融发展与经济增长统计分析[J]. 夏晶. 现代商贸工业. 2014(01)
[9]金融支持河北省现代农业发展情况调查[J]. 李晶玲,张双英,李文娟. 金融教学与研究. 2013(06)
[10]论农村金融在农业经济发展中的作用[J]. 张路阁,赵海燕. 农业经济. 2013(07)
博士论文
[1]农村正规金融供给非均衡性评价研究[D]. 房启明.西北农林科技大学 2017
硕士论文
[1]农村商业银行投融资业务风险管理研究[D]. 胡居友.东南大学 2017
[2]关于农村商业银行农村金融服务研究[D]. 张连政.山东大学 2016
[3]农村小企业对农商银行经济发展的影响[D]. 张艺凡.华中师范大学 2016
[4]靖江农村商业银行差异化战略研究[D]. 袁媛.南京理工大学 2016
[5]农户融资行为及其影响因素研究[D]. 吴仲会.扬州大学 2012
[6]农村信用社涉农信贷产品创新研究[D]. 孔念.中南民族大学 2012
[7]资源型地区经济发展中的金融结构优化[D]. 张丹.内蒙古大学 2009
本文编号：3576967
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