供给侧结构性改革下我国商业银行业务转型研究
发布时间：2020-11-02 06:40
当前我国经济正处于向高质量发展的阶段,经济结构转型升级,但国内的供需关系仍存在着严重的结构性失衡,过剩的低端供给无法适应新的多元化需求,为此我国提出了在供给端进行结构性改革,打造经济发展新动力。我国商业银行作为金融市场上的资金和信用中介,在供给侧结构性改革“三去一降一补”的影响下,客户有效信贷需求减少、银行资产质量下降、居民存款也开始搬家。但改革也给商业银行带来了一定的发展机遇,如在“去产能”和“去杠杆”背景下的新兴产业融资业务机会、房地产市场调控及“去库存”带来的业务结构性调整机会、以及补金融供给“短板”下发展小微企业业务的机会。银行业作为金融领域的资源配置核心,应在改革下承担相应的社会责任,转变当前落后的金融供给现状,通过业务经营模式转型、产品和服务创新等措施来适应新的金融需求。商业银行的业务转型应践行实体金融和普惠金融、科技金融和创新金融,及绿色金融三大理念,商业银行在资产端应向投贷联动业务转型,在负债端应向交易银行和同业负债业务转型,在中间业务端应走低资本消耗的“轻型银行”之路,在渠道端则应将物理网点和互联网相结合。招商银行为全国性股份制商业银行,其在改革环境下进行的业务转型实践,为我国其他商业银行提供了较好的经验与启示。如压缩产能过剩行业和地区的信贷资产、通过提供跨境服务将企业过剩产能输出;下设资产管理公司作为实施机构筹备债转股业务、以及开展投贷联动业务来降低企业的融资杠杆;构建自身的交易银行体系、打造服务于科创企业的特色品牌“千鹰展翼”,以及发展消费金融来补齐金融供给短板。我国商业银行在供给侧结构性改革“三去一降一补”的环境下,应践行相应的业务转型理念和转型方向。在资产端,从“量”和“质”两个角度改善银行的信贷业务,如采取“有保有压”和信贷倾斜的措施,以及改进信贷要素和流程;升级跨境金融服务以优化产能结构,如通过提供跨境服务帮助企业将过剩产能输出,并将境外金融资源引进绿色产业等新兴领域。在负债端,通过拥抱互联网金融以聚集“长尾”客户和构建交易银行体系以沉淀结算资金,来获得稳定的资金来源。在中间业务端,贯彻“轻型银行”战略并建立特色品牌,以发展高层次的中间业务模式。在渠道端,则通过创新金融科技来发展消费金融业务。我国商业银行只有通过采取这一系列的业务转型举措,才能更好地支持国家供给侧结构性改革政策的实施,以及实现自身新利润增长点的开拓。
【学位单位】：湖南大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2018
【中图分类】：F832.2
【部分图文】：
?专业硕士学位论文??合银行传统的信贷要素或流程。一方面，制造业生产方式的变化，使得投资大量??转向以研发和知识产权为主的无形资产，这对于偏好以实物抵押为基础的银行信??贷业务带来了挑战。另一方面，服务业信息化程度持续加深，其融资需求不再局??限于信贷服务，而是更需要如投资银行、资产管理和互联网金融等服务，但目前??我国银行业的同质化金融服务还远远不能满足客户的多元化需求，使得商业银行??资产利润率逐渐下降。??
图３．３我国商业银行２０〗３－２０１７年拨备覆盖率??数据来源：根据中国银监会统计数据整理所得??３．２．２供给侧结构性改革对商业银行负债业务造成的冲击??从负债业务角度来看，一方面为了降低企业融资成本，近几年来央行一直实??施稳健略偏宽松的货币政策，利率下降导致了居民的存款搬家。另一方面为了弥??补金融供给短板、发展普惠金融，国家大力支持互联网金融创新，在各种新型金??融业态兴起，以及互联网金融机构提供较高收益的情况下，如Ｐ２Ｐ网贷平台平均??年化收益率高达８％－１２％，而最高的银行一年期定期存款利率仅为２．０３％，银行??的居民存款再次流失。??１４??
以此优化其信贷资产结构，同时缓释改革对银行资产业务造。??１．１按行业划分的信贷政策调整??１．１．１产能过剩行业??供给侧结构性改革下产能过剩行业的不良资产率大幅上升，其中以制造业和??矿业的不良资产增加为主。为顺应改革“去产能”目标和降低银行自身的信贷??险，招商银行开始逐步压缩对产能过剩行业？的贷款。??针对钢铁、水泥等产能过剩行业，招行着力提高客户准入标准，并加强对新??能源、绿色产业及技术创新领域的资金支持。２０１６年，招商银行公司不良贷款??量的７０％集中在制造业和采矿业两个行业中，面对持续运行在高位的不良贷款??，招彳丁将制造业和米矿业等广能过剩彳丁业的贷款占比压纟侣至８．６７％。截至２０１?７??末，招商银行产能过剩行业的贷款余额为６１５６．４６亿元，比上年末减少了?４４６．９９??元，占银行贷款和垫款总额的１７．２７％，同比下降了?１．７４个百分点。其中，制??业贷款余额从２９７４．４２亿元减少至２６６０．７２亿元，降幅为１１．７９％；采矿业贷款??额从４９４．７９亿元减少至４３２．９７亿元，降幅达１４．２８％。??
【参考文献】
本文编号：2866706
【学位单位】：湖南大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2018
【中图分类】：F832.2
【部分图文】：
?专业硕士学位论文??合银行传统的信贷要素或流程。一方面，制造业生产方式的变化，使得投资大量??转向以研发和知识产权为主的无形资产，这对于偏好以实物抵押为基础的银行信??贷业务带来了挑战。另一方面，服务业信息化程度持续加深，其融资需求不再局??限于信贷服务，而是更需要如投资银行、资产管理和互联网金融等服务，但目前??我国银行业的同质化金融服务还远远不能满足客户的多元化需求，使得商业银行??资产利润率逐渐下降。??
图３．３我国商业银行２０〗３－２０１７年拨备覆盖率??数据来源：根据中国银监会统计数据整理所得??３．２．２供给侧结构性改革对商业银行负债业务造成的冲击??从负债业务角度来看，一方面为了降低企业融资成本，近几年来央行一直实??施稳健略偏宽松的货币政策，利率下降导致了居民的存款搬家。另一方面为了弥??补金融供给短板、发展普惠金融，国家大力支持互联网金融创新，在各种新型金??融业态兴起，以及互联网金融机构提供较高收益的情况下，如Ｐ２Ｐ网贷平台平均??年化收益率高达８％－１２％，而最高的银行一年期定期存款利率仅为２．０３％，银行??的居民存款再次流失。??１４??
以此优化其信贷资产结构，同时缓释改革对银行资产业务造。??１．１按行业划分的信贷政策调整??１．１．１产能过剩行业??供给侧结构性改革下产能过剩行业的不良资产率大幅上升，其中以制造业和??矿业的不良资产增加为主。为顺应改革“去产能”目标和降低银行自身的信贷??险，招商银行开始逐步压缩对产能过剩行业？的贷款。??针对钢铁、水泥等产能过剩行业，招行着力提高客户准入标准，并加强对新??能源、绿色产业及技术创新领域的资金支持。２０１６年，招商银行公司不良贷款??量的７０％集中在制造业和采矿业两个行业中，面对持续运行在高位的不良贷款??，招彳丁将制造业和米矿业等广能过剩彳丁业的贷款占比压纟侣至８．６７％。截至２０１?７??末，招商银行产能过剩行业的贷款余额为６１５６．４６亿元，比上年末减少了?４４６．９９??元，占银行贷款和垫款总额的１７．２７％，同比下降了?１．７４个百分点。其中，制??业贷款余额从２９７４．４２亿元减少至２６６０．７２亿元，降幅为１１．７９％；采矿业贷款??额从４９４．７９亿元减少至４３２．９７亿元，降幅达１４．２８％。??
【参考文献】
相关硕士学位论文 前3条
1 王攀;经济新常态下我国商业银行盈利模式转型研究[D];湘潭大学;2016年
2 黄翠敏;金融脱媒背景下我国商业银行的转型策略研究[D];华南理工大学;2016年
3 杨雪娇;我国商业银行电子供应链金融服务模式研究[D];西南财经大学;2013年
本文编号：2866706
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