H银行棚改项目贷款风险预防研究

发布时间：2020-05-22 19:19

【摘要】：近年以来,为促进城市化进程和经济社会的融合发展,全国各个地市争相开展棚户区改造工作,以棚户区改造来推动所在城市的现代化进程,提升自身综合实力和竞争力。而棚户区改造的项目战线较长,且项目投资的资金需求较大,自有资金很难满足项目投资需求,一定程度上来说,需要多种渠道的资金来源才能保证项目的顺利进行。鉴于目前我国实体经济面临较大压力,棚改项目的进一步推进也势必将面临来自于资金、政策、期限等各方面的困难,且当前棚改货币化安置政策进一步收紧,国家对于政府举债行为进一步规范,对于政府购买类的政策渐趋严厉,导致潜在政策风险在棚改项目领域持续发酵。以此背景为基础,本文通过研究国内外学者有关棚户区改造过程中关于融资、项目贷款及风险管理方面的相关文献资料,研究项目贷款理论,商业银行经营管理理论,商业银行风险管理理论等相关理论,运用文献分析法、案例分析法、数据分析法、调研访谈法等分析方法对H银行棚改项目贷款的风险预防现状和潜在风险点进行深入剖析,认为H银行棚改项目贷款存在偿债能力不足、调审流程漏洞、资金错配、风险缓释效果不强、贷款额度和期限存在风险、政府购买行为的合规性风险、拆迁引发的社会稳定风险等潜在风险。这些潜在风险存在的主要原因是由于棚改风险预防机制尚未建立、对政府购买类贷款的评审政策过于宽松、对于棚改项目贷款的动态监测机制不完善、政、银、企信息不对称,以及由此带来的银行逆向选择、政、银相互博弈,且银行博弈及谈判能力较弱等。针对H银行在棚改项目中存在的潜在风险点,本文从棚改项目贷款实际情况出发,结合H银行风险管理现状,以预防性、可操作性、动态调整为原则,以全面识别认定机制,有效分类管理机制,垂直独立的风险预防体系,多渠道风险缓释及化解机制,通畅的政、银、企合作机制为整体框架,设计出H银行棚改项目贷款风险预防方案,提高对棚改项目贷款的潜在风险认识,建立并完善棚改项目贷款风险防控机制,完善棚改项目贷款风险化解策略,提高银行谈判及博弈能力。同时设计出实施方案、配套保障措施以及评价体系,以保证棚改预防方案的顺利实施,这对H银行进一步提高棚改项目贷款风险管理水平,促进信贷业务的稳健合规高质量可持续发展提供了一定帮助,初步达成了本文的研究目的。
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Ｈ银行是隶属于一家全国性股份制商业银行的二级分行，成立于２０共设立公司业务管理部、综合管理部、计划财务部、信用风险评审部、管理部、风险与合规管理部、投行与金融市场部等部门１５个；共有员其中，大学本科以上学历占比９５％。逡逑开业以来，Ｈ银行与市政府签订《政银战略合作协议》，未来三点产业和领域增加２００亿元信贷投放，支持新旧动能转换“十大工程”项持乡村振兴工程，推动农村新型社区建设，与ＪＤ邋土地开发投资有限公亿元的战略合作协议。重点支持龙头企业、上市公司，推动企业高质量与ＳＤＳＴ生物科技股份有限公司、ＺＸ化工有限公司等重点企业签订战略３．１．２逦Ｈ银行经营情况逡逑（１）存款情况。截至２０１８年末，Ｈ市本外币存款余额３８５３．３２亿各项存款余额３８．９３亿元，较年初增加１０．１１亿元，增幅３５．０８％，其中，２５．４４亿元，占比６５．３５％。前１０大纯负债客户存款余额合计２０．８７亿存款余额的５３．６１％，，存款总量在股份制银行梯队中排名第二。逡逑

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邋？存款余额逡逑，１，１Ｊ逦逡逑交通锒行浦发锒行Ｈ锒行兴业锒行莱商锒行济宁锒行威商锒行逡逑图３－１邋２０１８年末Ｈ市股份制、城商行存款余额示意图逡逑数据来源：根据Ｈ银行内部资料整理逡逑１９逡逑
【学位授予单位】：陕西师范大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.4;F299.2

【参考文献】