农业银行A分行个人住房贷款风险管理优化方案研究
发布时间：2023-04-25 22:27
房地产行业一直是关系到民生的行业,1998年房改以来,房地产行业的发展带动了个人住房贷款规模的增长,截止2018年底,银行口径的个人住房贷款的规模达到了25.8万亿元,相较于1997年增长了1357倍。但是近年来,由于我国经济转向中高速发展,中央多次强调“房住不炒”,支持实体经济,我国的房地产市场开始进入调整期,政策的变化也影响到商业银行个人住房贷款的风险状况。另一方面,个人住房贷款占商业银行个人贷款的比重较大,同时住房贷款仍作为商业银行资产端重要的利息收入来源,个人住房贷款的资产质量直接影响到商业银行的效益,因此越来越多的商业银行开始研究如何在发展个人住房的同时,做好风险管理工作。本文以农业银行A分行作为研究对象,根据个人住房贷款的数据结合信贷风险管理相关理论,对A分行个人住房贷款业务发展现状及风险进行较为全面的分析和评价。结果发现农业银行A分行虽然不良率逐年下降,但由于贷款规模持续增大、关注类贷款增加、增量贷款未进入风险高发期,面临的风险防控压力仍然很大。然后重点分析了农业银行A分行风险管理存在的问题,针对上述风险结合风险管理的流程,提出针对风险识别、风险评估、风险控制环节的风险管...
【文章页数】：54 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
第一章 绪论
1.1 研究背景和意义
1.1.1 选题背景
1.1.2 选题意义
1.2 研究思路及方法
1.2.1 研究思路
1.2.2 研究方法
1.2.3 研究内容
1.2.4 研究框架
1.3 主要贡献
第二章 相关理论概念和文献综述
2.1 个人住房贷款的相关理论概念
2.2 信贷风险管理的相关理论
2.2.1 信贷风险管理概念
2.2.2 信贷风险管理的相关理论
2.3 相关文献综述
第三章 农业银行A分行个人住房贷款风险状况分析及评价
3.1 农业银行A分行简介
3.2 农业银行A分行个人住房贷款总体情况
3.2.1 个人住房贷款部门状况
3.2.2 个人住房贷款业务发展状况
3.2.3 个人住房贷款规模与结构
3.3 农业银行A分行个人住房贷款的风险状况
3.3.1 整体风险状况
3.3.2 近期不良贷款分类分析
3.4 农业银行A分行个人住房贷款风险评价
3.4.1 风险识别
3.4.2 风险评估
3.4.3 风险控制
3.4.4 风险管理效果评价
3.5 本章小结
第四章 农业银行A分行个人住房贷款风险管理的问题及原因
4.1 风险识别方面存在的问题
4.1.1 缺乏有效的风险识别手段
4.1.2 个贷客户经理风险识别能力不强
4.2 风险评估方面存在的问题
4.2.1 系统评分与自动审批风险评估效果差
4.2.2 风险评估中信息不对称的问题
4.3 风险控制方面存在的问题
4.3.1 权证无法及时办妥的问题
4.3.2 抵押物处置存在的问题
4.3.3 贷后管理存在的问题
4.4 造成问题的原因
4.4.1 征信系统不完善
4.4.2 个贷人才缺乏
4.4.3 决策机构非理性的扩张
4.4.4 抵押物管控不利
4.4.5 个贷产品结构单一
4.5 本章小结
第五章 农业银行A分行个人住房贷款风险管理的优化方案
5.1 优化方案设计的原则与目标
5.1.1 优化方案设计的原则
5.1.2 优化方案设计的目标
5.2 风险识别的优化方案
5.2.1 加强贷前调查
5.2.2 完善个人信用体系
5.2.3 严格开发商和合作中介的准入
5.3 风险评估的优化方案
5.3.1 严格审查审批环节对风险的评估
5.3.2 执行差异化的个贷风险评估策略
5.4 风险控制的优化方案
5.4.1 落实贷后管理
5.4.2 加强从业人员管理
5.4.3 加强权证治理
5.4.4 优化个贷产品结构
5.5 本章小结
第六章 农业银行A分行个人住房贷款风险管理的保障措施
6.1 建立良好的信贷文化与员工合规意识
6.2 优化个贷的组织架构和队伍建设
6.3 完善个贷风险管理相关制度
6.4 强化对信贷系统的应用
第七章 结论与展望
7.1 结论
7.2 不足与展望
参考文献
致谢
本文编号：3801183
【文章页数】：54 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
第一章 绪论
1.1 研究背景和意义
1.1.1 选题背景
1.1.2 选题意义
1.2 研究思路及方法
1.2.1 研究思路
1.2.2 研究方法
1.2.3 研究内容
1.2.4 研究框架
1.3 主要贡献
第二章 相关理论概念和文献综述
2.1 个人住房贷款的相关理论概念
2.2 信贷风险管理的相关理论
2.2.1 信贷风险管理概念
2.2.2 信贷风险管理的相关理论
2.3 相关文献综述
第三章 农业银行A分行个人住房贷款风险状况分析及评价
3.1 农业银行A分行简介
3.2 农业银行A分行个人住房贷款总体情况
3.2.1 个人住房贷款部门状况
3.2.2 个人住房贷款业务发展状况
3.2.3 个人住房贷款规模与结构
3.3 农业银行A分行个人住房贷款的风险状况
3.3.1 整体风险状况
3.3.2 近期不良贷款分类分析
3.4 农业银行A分行个人住房贷款风险评价
3.4.1 风险识别
3.4.2 风险评估
3.4.3 风险控制
3.4.4 风险管理效果评价
3.5 本章小结
第四章 农业银行A分行个人住房贷款风险管理的问题及原因
4.1 风险识别方面存在的问题
4.1.1 缺乏有效的风险识别手段
4.1.2 个贷客户经理风险识别能力不强
4.2 风险评估方面存在的问题
4.2.1 系统评分与自动审批风险评估效果差
4.2.2 风险评估中信息不对称的问题
4.3 风险控制方面存在的问题
4.3.1 权证无法及时办妥的问题
4.3.2 抵押物处置存在的问题
4.3.3 贷后管理存在的问题
4.4 造成问题的原因
4.4.1 征信系统不完善
4.4.2 个贷人才缺乏
4.4.3 决策机构非理性的扩张
4.4.4 抵押物管控不利
4.4.5 个贷产品结构单一
4.5 本章小结
第五章 农业银行A分行个人住房贷款风险管理的优化方案
5.1 优化方案设计的原则与目标
5.1.1 优化方案设计的原则
5.1.2 优化方案设计的目标
5.2 风险识别的优化方案
5.2.1 加强贷前调查
5.2.2 完善个人信用体系
5.2.3 严格开发商和合作中介的准入
5.3 风险评估的优化方案
5.3.1 严格审查审批环节对风险的评估
5.3.2 执行差异化的个贷风险评估策略
5.4 风险控制的优化方案
5.4.1 落实贷后管理
5.4.2 加强从业人员管理
5.4.3 加强权证治理
5.4.4 优化个贷产品结构
5.5 本章小结
第六章 农业银行A分行个人住房贷款风险管理的保障措施
6.1 建立良好的信贷文化与员工合规意识
6.2 优化个贷的组织架构和队伍建设
6.3 完善个贷风险管理相关制度
6.4 强化对信贷系统的应用
第七章 结论与展望
7.1 结论
7.2 不足与展望
参考文献
致谢
本文编号：3801183
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