娄底市农村民间借贷研究

发布时间：2020-03-30 10:10

【摘要】：随着我国经济的发展以及城镇化的推动,农民收入增加,农业生产和家庭生活成本也相应提高,农户资金需求增多。而正规金融机构往往不重视农户的借贷需求,农户的资金需求得不到满足,因此农村民间借贷兴盛。在农村金融市场借贷中起到重要作用的是农户,以农户作为调查对象,对农户借贷行为进行研究,分析农户的借贷需求,可以了解农村金融环境,对于避免农村金融风险,维护农村社会稳定以及促进农村经济发展均具有重要的意义。本文选取娄底市作为研究对象,以发放调研问卷的形式,研究2016—2018年娄底市农村民间借贷的总体情况。本文分析了户主年龄、受教育程度、职业、家庭余钱、户主家中在校大学生数、是否重大疾病、金融机构利率水平,农户对金融机构的满意程度这八个方面对农户贷款行为的影响。经过研究,得出以下结论:(1)近三年,娄底市农村地区总体资金需求量及各渠道借款规模均扩大,农村民间借款数额占比总体呈上升趋势,在农村金融体系中发挥着越来越重要的作用。(2)娄底市农户农村民间借款来源主要为打工、商业和本地经营非农产业三种途径,借款数额集中在5000-10000区间。借款利率稳定在无息及低息范围内。借款用途主要用于建房、买房、子女上学和大病支出。借款方式以口头约定为主,规范化程度需要提高。但随着农户整体教育程度提高,法律意识增强,农户民间借贷中有借据和担保人的比例上升。以按期偿还为主,还款来源与收入来源基本一致,但农民收入情况不容乐观。(3)通过Logistic模型实证得出:户主职业、文化程度、子女上学、大病支出、家庭年均余钱是影响农户民间借贷行为的显著因素。其中,近三年家庭平均纯余钱与农户民间借贷行为呈反向关系;大病支出、子女上学、户主文化程度与农户民间借贷行为呈正向关系;纯务农农户发生农村民间借贷的概率高于非农及兼业两类农户。通过对农户民间借贷行为的具体分析,为优化农户借贷行为,减少社会风险,拟提出以下建议:政府应建立农村社会保障体系,减轻农户在生活费用方面的借贷需求;并加强民间借贷立法,对民间借贷进行规范引导;银行需提高服务水平,减少贷款流程,加强正规贷款渠道的宣传;农户应提升自身文化素质,培养金融意识,提高法制观念,正确对待血缘关系与及合约关系,另外还需加强合作经营,以获得更充足的资金。
【图文】：

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县级市和１个市辖区，即双峰县、新化县、涟源市、冷水江市、娄星区。样本分逡逑布如下图所示，有效数据共５０４户，其中涟源１９７户、娄星区８６户、新化８４户、逡逑双峰７１户、冷水江６６户（如图３－１）。逡逑２５０逡逑１９７逡逑２００逡逑１５０逦■逡逑■份数逡逑！＋１土｜逡逑涟源市娄星区新化县双峰县冷水江市逡逑图３－１娄底市样本户数分布情况逡逑Ｆｉｇｕｒｅ３－１邋Ｔｈｅ邋ｄｉｓｔｒｉｂｕｔｉｏｎ邋ｏｆ邋ｔｈｅ邋ｓａｍｐｌｅ邋ｉｎ邋Ｌｏｕｄｉ逡逑数据来源：调查问卷逡逑３．１．２问卷调查内容逡逑笔者在查阅文献和对农村居民实地拜访的基础上，合理设计出符合农户借贷逡逑行为特征的问卷内容。包括被调查农户个人基本信息，被调查农户家庭基本情况，逡逑１８逡逑

文化水平,农户,数据来源,大专

对提高家庭收入有重要作用。通过５０４份有效数据显示，被访者有４９．４０％逡逑接受过九年义务教育，，有２５．４０％读过高中，有１０．３２％读过大专及以上。１４．８８％逡逑的教育程度是小学或以下（如图３－３）。说明娄底市农村大部分主要劳动力受教逡逑育水平比以前高，个人素质增加，但读大专以上农户非常少，整体教育水平还需逡逑提尚。逡逑２０逡逑
【学位授予单位】：中南林业科技大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.4

【参考文献】