互联网金融背景下A商业银行零售业务发展策略研究

发布时间：2020-03-27 04:29

【摘要】：互联网科技自在美国诞生以来,已经成为世界公认的颠覆性技术革命。近几年,随着互联网技术层面的突飞猛进,软硬件结合,以大数据、云计算、人工智能为代表的新兴互联网技术不断与金融行业渗透融合,互联网金融应运而生,并取得了飞速的发展。互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通讯技术在金融服务中应用的创新服务模式。互联网金融是互联网科技与金融行业的落地实践应用,互联网科技能够弥补传统金融行业运作模式上的盲点和痛点,提高行业运行效率。商业银行作为传统金融体系里最为重要的金融机构,其零售业务不可避免的受到了巨大挑战。商业银行在面对互联网金融的竞争中必须要寻求合作机会,学习互联网科技在发展业务中的优势,使得业务水平持续进步的过程。因此在互联网金融飞速发展的时代,研究商业银行如何能和互联网金融进行竞争合作,共同发展具有重大的理论和实践意义。本文通过对互联网金融的概念界定,介绍了互联网金融的相关概念,互联网金融发展的历史沿革对互联网的发展脉络进行梳理。对商业银行零售业务的研究是基于真实票据理论、预期收入理论、购买理论和超货币供给理论;互联网金融发展的研究是基于金融中介理论、交易成本理论和信息经济学理论。以笔者工作所在的A商业银行为例,综合评价其零售业务的发展历程和发展现状。A商业银行零售业务是我国银行业的领军银行,经过数据分析发现A商业银行零售业务在近年来增速明显放缓,互联网金融业务给A商业银行零售业务带来一定的影响;其次分析了A商业银行零售业务目前在与互联网金融业务竞争过程中存在问题,包括经验理念落后、在线业务种类单一、在线客户关系管理落后、缺乏系统的在线渠道建设等因素。随后分析了美国和欧洲商业银行的宝贵成功经验。在上文的理论和实务分析总结基础上,结合A商业银行自身经营特点和笔者的工作体会,提出了一些有实践意义,具有可操作性的应对建议,包括重视金融科技、加大产品的创新力度、坚持发展电子银行战略定位、依托手机终端开发创新业务、以大数据和AI技术驱动经营管理升级、以O2O方式重构现有网点的服务流程,开启全新的智能网点智能服务新模式、与电子商务企业合作构建金融生态,重点关注智慧医疗、智慧校园、电子政务、跨境支付等电子商户热点领域;推出智能投资服务,尝试专业投资理财服务普惠化等。
【图文】：

图 2 A 商业银行历年零售金融业务业绩（百万）资料来源：A 商业银行 2017 年度报告图 3 A 商业银行历年零售业务营收占比资料来源：A 商业银行 2017 年度报告

20图 3 A 商业银行历年零售业务营收占比资料来源：A 商业银行 2017 年度报告图 4 A 商业银行历年零售业务非利息净收入（百万）资料来源：A 商业银行 2017 年度报告
【学位授予单位】：广西师范大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.2

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