小企业银行融资风险管理研究

发布时间：2017-07-13 12:08

  本文关键词：小企业银行融资风险管理研究

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【摘要】：改革开放以来,小企业迎来了发展得活力,经过多年的发展,小企业在国民经济中的地位不断提升。中国政府在近年出台了多项鼓励小企业发展的政策,并通过多项的措施解决小企业融资难问题。由于小企业经营特点,商业银行在小企业融资领域大量投入信贷资源的同时,也要花更大的精力防范小企业融资风险。本文对G银行广州分行的小企业融资风险管理进行研究,有利于研究的实用性和适用性,对提升G银行广州分行的小企业融资风险管理水平有积极的作用。本文首先借鉴国内外融资风险管理的研究成果的基础上,从G银行广州分行的实际情况入手,介绍了G银行广州分行的小企业融资风险管理体系,主要包括贷前风险控制体系、贷中风险控制体系及贷后风险控制体系。其中贷前风险控制体系包括评级体系、授信体系、押品评估体系及融资审查体系;贷中风险控制体系主要为贷中监督体系;贷后风险管理体系包括贷后管理体系、小企业融资风险预警体系及小企业融资风险资产处置体系,通过对G银行广州分行近年的小企业经营数据进行分析,发现G银行广州分行经营中存在的问题,并分析了存在问题的成因。然后结合G银行广州分行的小企业融资管理目标。再次针对G银行广州分行小企业融资风险管理中所存在的问题,提出了G银行广州分行小企业融资风险管理对策,包括完善G银行广州分行小企业融资管理架构、完善人力资源管理体系及加强信贷管理文化培养、丰富小企业融资品种、建立行内抵押物评估数据库及抵押物价格预警机制、提高系统信息录入的准确性、创新互联网技术在风险管理中的应用、小企业授信模式和风险资产处置创新等六项策略解决G银行广州分行在目前小企业融资风险管理中的问题。本文基于G银行广州分行在小企业融资经营中实现流动性、安全性、收益性的三性特点,优化符合G银行广州分行小企业融资发展的风险控制体系,为G银行广州分行在小企业融资业务发展的同时,有效防范融资风险作出贡献,同时为其他商业银行的小企业融资风险管理者提供借鉴经验。
【关键词】：G银行广州分行 小企业融资 风险管理
【学位授予单位】：广东财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-8
• 1 绪论8-12
• 1.1 研究背景与意义8-9
• 1.1.1 研究背景8-9
• 1.1.2 研究意义9
• 1.2 国内外研究现状9-12
• 1.2.1 国外研究现状9-10
• 1.2.2 国内研究现状10-12
• 2 G银行广州分行小企业融资风险管理体系12-28
• 2.1 G银行广州分行小企业融资风险管理概况12-14
• 2.1.1 G银行广州分行小企业融资发展现状12-13
• 2.1.2 G银行广州分行小企业融资风险管理组织架构13-14
• 2.2 G银行广州分行小企业融资风险控制体系14-28
• 2.2.1 小企业融资贷前风险控制体系15-22
• 2.2.1.2 小企业授信体系17-19
• 2.2.1.3 小企业押品评估体系19-21
• 2.2.1.4 小企业融资审查体系21-22
• 2.2.2 小企业融资贷中风险控制体系22-23
• 2.2.3 小企业融资贷后风险管理体系23-28
• 2.2.3.1 小企业融资贷后风险控制体系23-25
• 2.2.3.2 小企业融资风险预警制度25-27
• 2.2.3.3 小企业融资风险处置体系27-28
• 3 G银行广州分行小企业融资风险管理存在的问题成因及其分析28-34
• 3.1 G银行广州分行小企业融资风险管理存在的问题28-31
• 3.1.1 融资质量不稳定28
• 3.1.2 客户选择偏差28-29
• 3.1.3 授信测算与企业的融资需求偏离29-30
• 3.1.4 押品评估价值不准确导致第二还款来源不足30
• 3.1.5 信贷风险管理文化的缺失30
• 3.1.6 贷后管理工作形式化30-31
• 3.2 G银行广州分行小企业融资风险管理成因分析31-34
• 3.2.1 产品单一，导致小企业融资期限错配31
• 3.2.2 内部资产价格数据库建设落后，未设立预警或熔断机制31-32
• 3.2.3 内部行业融资预警机制不完善，导致信贷资源集中，无法避免系统性风险32
• 3.2.4 信用体系不完善，企业过度融资、超担保能力担保导致银行贷后管理失效32
• 3.2.5 不良贷款处置手段单一，无法快速处置抵押物，导致受偿率较低32-33
• 3.2.6 绩效考核失衡导致“重贷轻管”普遍存在，银行融资贷后管理失效33
• 3.2.7 风险管理文化建设滞后，从业人员素质有待提升33-34
• 4 G银行广州分行小企业融资风险管理的对策34-45
• 4.1 建立行内抵押物评估数据库及房地产抵押物价格预警机制34-36
• 4.1.1 建立行内抵押物评估数据库34-35
• 4.1.2 建立行内抵押物预警机制35-36
• 4.2 完善人力资源管理体系、加强信贷文化培养36-38
• 4.3 丰富小企业融资品种38-39
• 4.4 小企业授信模式和风险资产处置创新39-40
• 4.5 完善G银行广州分行小企业融资管理架构40-43
• 4.6 提高系统信息录入的准确性、创新互联网技术在风险管理中应用43-45
• 5 结论45-47
• 参考文献47-49
• 致谢49-50
• 附录50-53

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前2条

1 郭道君;周占辉;;金融新常态下中小企业信贷风险管理思考[J];河北金融;2015年03期

2 吴冲,吕静杰,潘启树,刘云焘;基于模糊神经网络的商业银行信用风险评估模型研究[J];系统工程理论与实践;2004年11期

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本文编号：536839