商业银行零售银行业务转型策略研究

发布时间：2017-07-16 14:02

  本文关键词：商业银行零售银行业务转型策略研究

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【摘要】：随着经济全球化进程的加快推进以及信息技术和智能电子的迅猛发展和广泛应用,商业银行零售银行业务发展迅猛,传统依靠规模扩张和存贷利差的模式,难以为继,各家商业银行不约而同的将零售银行业务提升到战略层次。但是我国商业银行零售银行业务,由于历史和现实的原因,存在诸多问题,严重阻碍了零售银行业务的健康发展,转型已迫在眉睫。在新经济形势下,我国的商业银行零售业务转型升级,是一个繁杂的系统性工程,必须要结合当前先进的零售银行理论,借鉴国内外优秀商业银行零售银行业务转型成功经验,详细分析国内银行业存在的实际问题,针对性地探讨对策,才能提出可操作的、系统性的转型策略,真正助推我国商业银行零售银行业务转型发展。本文阐述了商业银行零售银行业务发展中的重要理论,在界定商业银行零售银行业务概念的基础上,总结出零售银行业务的特点和发展趋势,分析了零售银行业务发展过程中,论述了品牌理论、金融创新、客户关系管理和风险管理理论,在零售银行业务转型发展中的重要意义,为全文奠定了理论基础。然后,分析和研究了国内商业银行零售银行发展的基本现状以及转型必要性。总结零售银行业务中普遍存在的现状:产品同质化严重、组织架构僵化、业务流程不合理、服务渠道建设不完善、以及客户关系管理技术陈旧和风险管理存在严重滞后等几大问题。紧接着,将国内外优秀商业银行(美国花旗银行,英国劳埃德银行,中国建设银行、招商银行)的零售银行业务成功转型发展,作为案列进行深入剖析,归纳总结了上述四家商业银行在转型发展过程中的经验和启示:以科技为支撑,坚持产品创新,以客户需求为中心,不断完善服务驱动,优化品牌策略,以差异化发展提升核心竞争力,为国内商业银行零售银行业务转型发展提供借鉴。在具体分析探讨了中国农业银行零售银行业务发展的现状以及遇到的实践问题后,总结了农行零售银行业务发展过程中已取得的经验。根据目前大的金融背景下的商业银行零售银行业务的实际问题,深入分析了特定银行所面对的具体问题,对制定针对性和可操作性强的策略,具有十分重要的现实意义。最后,本文以相关理论为基础,结合零售银行转型的成功经验和启示,对中国农业银行C分行的零售银行业务提出了切实可行的转型措施:顺应市场发展趋势,找准发展定位;提高渠道效能;利用数据挖掘技术支持零售银行业务IT系统转型;品牌致胜,打造市场号召力;建立科学的人力资源管理优化考核导向以及深化风险管理,为国内商业银行零售银行业务转型发展提供了重要借鉴。本文以银行从业者的角度,分析了当前国内商业银行零售银行业务发展中面临的主要问题,秉持求真务实态度,对中国农业银行C分行零售银行业务转型发展提出对策。此外,本文从市场定位、客户关系管理、风险控制等宏观角度分析零售银行业务现状,着眼于C分行零售银行业务转型的具体措施和保障手段,实现了理论分析与实证研究相结合,避免论文有脱离实际的危险。希望本文能够为国内商业银行零售银行业务在当前新的经济形势下的转型和良性发展提供实用借鉴。
【关键词】：商业银行 零售银行 业务转型
【学位授予单位】：苏州大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.2
【目录】：

• 摘要4-6
• ABSTRACT6-12
• 第一章 绪论12-19
• 1.1 研究背景与意义12-13
• 1.1.1 研究背景12-13
• 1.1.2 研究意义13
• 1.2 国内外相关研究综述13-16
• 1.2.1 国外的研究现状13-15
• 1.2.2 国内的研究现状15-16
• 1.3 研究方法16-17
• 1.4 论文基本结构17-18
• 1.5 预期创新点18-19
• 第二章 相关理论综述19-27
• 2.1 零售银行业务概述19-23
• 2.1.1 零售银行业务概念和分类19-20
• 2.1.2 零售银行业务的业务特点20-21
• 2.1.3 零售银行业务的发展趋势21-23
• 2.2 零售银行业务发展的相关理论23-27
• 2.2.1 品牌理论23-24
• 2.2.2 金融创新理论24
• 2.2.3 风险管理理论24-25
• 2.2.4 客户关系管理理论25-27
• 第三章 我国商业银行零售银行业务发展现状及存在问题27-33
• 3.1 我国商业银行零售银行业务的现状27-28
• 3.1.1 零售银行业务发展的战略地位27-28
• 3.1.2 负债业务发展现状28
• 3.1.3 资产业务发展现状28
• 3.1.4 中间业务发展现状28
• 3.2 我国商业银行零售银行业务发展的新动向28-30
• 3.2.1 零售银行逐渐取代储蓄银行29
• 3.2.2 多渠道多方式服务逐渐取代单纯的网点服务29
• 3.2.3 经营客户逐渐取代经营产品29
• 3.2.4 全球服务逐渐取代国内服务29-30
• 3.3 我国商业银行零售银行业务发展中的主要问题30-33
• 第四章 国内外零售业务转型现状和转型发展对策33-41
• 4.1 国外商业银行零售银行业务发展经验剖析33-37
• 4.1.1 美国花旗银行零售银行业务转型经验33-34
• 4.1.2 英国劳埃德银行零售银行业务转型经验34-36
• 4.1.3 国外商业银行发展零售银行业务的启示36-37
• 4.2 国内商业银行零售银行业务转型探索37-39
• 4.2.1 建行零售银行业务转型经验剖析37-38
• 4.2.2 招商银行零售业务转型经验剖析38-39
• 4.3 国内商业银行发展零售银行业务的转型发展对策39-41
• 第五章 商业银行零售银行业务转型案例分析—以中国农业银行C分行为例41-57
• 5.1 中国农业银行零售银行业务转型现状和基本经验41-46
• 5.1.1 农行零售银行业务现状41-43
• 5.1.2 农行零售银行业务转型基本经验43-44
• 5.1.3 农行零售银行业务转型面临的机遇与挑战44-46
• 5.2 C分行情况简述46-47
• 5.2.1 中国农业银行C分行概况46
• 5.2.2 C分行零售银行转型发展的市场背景46-47
• 5.3 C分行零售银行业务转型升级策略47-53
• 5.3.1 顺应市场发展趋势，找准发展定位47-49
• 5.3.2 提高渠道效能，强化营销服务功能49-50
• 5.3.3 利用数据挖掘技术支持零售银行业务IT系统转型50-51
• 5.3.4 品牌制胜，打造市场号召力51-52
• 5.3.5 建立科学的人力资源管理优化考核导向52-53
• 5.4 C分行零售银行业务转型策略实施保障53-57
• 5.4.1 打造过硬经营管理团队53
• 5.4.2 打造高素质的营销团队53-54
• 5.4.3 强化风险管理，夯实零售银行业务发展基础54-56
• 5.4.4 加大资源倾斜，，确保规划执行到位56-57
• 第六章 结论57-59
• 参考文献59-61
• 攻读学位期间公开发表的论文61-62
• 致谢62-63

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本文编号：548972