我国商业银行房地产信贷的风险管理研究

发布时间：2017-01-31 20:21

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　　我国商业银行房地产信贷的风险管理研究
　　摘要：房地产投资回报率高，属于高风险高回报的行业。因此，对于追求利润的商业银行而言，房地产信贷业务无疑是其信贷业务发展的一个重要方面。然而2008年的金融危机为我国刚刚进入发展迅速期的房地产信贷业务敲响了居安思危的警钟。随着我国住房消费市场的飞速发展，商业银行房地产信贷规模不断扩大，并出现快速增长的态势，然而这种偏离正常发展速度的扩张所带来的风险隐患已严重制约着经济发展。因此，加强对这部分风险的分析与管理，提出有针对性的防范措施对控制我国商业银　……（快文网省略419字，正式会员可完整阅读）……　

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居住方面，，国内城乡人均住房面积以每年4％以上的速度增长，带动建材、装饰市场以每年20％的速度增长。国家统计局数据显示，2008年1-5月份，全国完成房地产开发投资9519亿元，同比增长31.9％，高于去年的同期增长4个百分点。在从紧货币政策下，房地产开发及房地产市场资金的流入仍保持快速增长，房地产业的繁荣为我国房地产信贷业务提供广阔的发展空间。
　　（一）房地产信贷业务爆发性增长
　　房地产业对关联产业具有很强的带动效应，对短期经济增长指标也有明显的促动作用，因此，我国近年一直将房地产业培育为支柱产业。在这样的产业政策主导下，房地产投资增幅很快，大量资金涌向房地产行业。房地产开发投资的快速增长直接导致了商业银行房地产贷款的飞速增长。根据中国人民银行的统计数据，2002年末房地产开发贷款余额为6616亿元，个人住房贷款余额为8253亿元，而到2007年末分别达到了1.8万亿元和3万亿元，年均增速分别为22.2％和29.4％。
　　（二）房地产信贷业务危机重重
　　随着房价不断的上涨，泡沫危机也日益笼罩，商业银行在这个背景下隐藏着巨大的房贷风险。自2002年以来，我国房地产信贷业务得到了快速发展，社会各界看好其未来的发展，使得它成为各大商业银行争相瓜分的“蛋糕”。国内的不少银行，甚至不惜突破规则限制，让那些没有资质的贷款者进入市场，以夺取信贷市场的一席之地。也由于我国银行对住房按揭贷款缺乏风险防范意识，不仅使得国内个人住房按揭贷款潜在风险巨大，也使得按揭贷款证券化产品在我国处于停滞阶段。正因为国内银行把住房按揭贷款作为银行贷款的“优质资产”，最近几年由于国内股市价格暴涨，证券市场赚钱效应，诱使国内不少人通过假的住房按揭贷款让大量的银行资金进入证券市场，这给国内证券市场的发展和国内房地产市场、金融体系造成了多重的风险和隐患。
　　二、我国商业银行房地产信贷的主要风险
　　第一，金融政策影响房地产市场。房地产业对金融政策的敏感程度远远高于其他行业 ……（未完，全文共4526字，当前只显示1090字，请阅读下面提示信息。）

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