商品房按揭中银行风险防控的法律机制研究

发布时间：2017-05-11 04:15

  本文关键词：商品房按揭中银行风险防控的法律机制研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：商品房按揭指的是商品房购房者不愿或不能一次性支付全部购房款而向银行贷款,就所购商品房设定担保的一种方式,是在国内和国外被广泛运用的一项业务。我国大陆的房地产按揭业务的兴起,是由上世纪八十年代由香港传入我国的。自从房地产按揭这一业务传入大陆之后,这项业务广泛被广大居民所接受,特别是近年来房地产事业的迅速发展,按揭这一方式已经成为广大购房者的首选。尽管按揭在我国的房地产市场中已经得到普及并得到大家的认可,但是,我国还没有一部关于商品房按揭的全国性的法律和全国性机关颁布的商品房住房销售合同文本。当前,我国的房地产市场迅速发展,商品房按揭贷款的比重也随之增加,但是,由于我国相关立法的缺失使得银行在处理商品房按揭贷款过程所面临的众多法律纠纷时显得捉襟见肘,银行的风险也随之增大。一旦银行发生风险,影响的不单单是银行本身,而且会影响整个金融系统的稳定甚至是整个社会的发展。比如,美国的次贷危机的影响,影响了整个美国,甚至波及到了整个世界。因此,做好房地产按揭过程中银行的风险防控工作显得尤为重要。从法律的角度去研究我国商品房按揭中银行风险的防控具有重要的意义。本文通过阐述当前我国法律制度下按揭的含义,进一步叙述了按揭的法律性质以及商品房按揭中所涉及的法律关系以及法律关系的特点；通过具体分析我国商品房按揭中银行所面临的风险,并对风险进行分类,通过对风险的分析找出我国在商品房按揭过程中银行风险防控存在的问题；通过借鉴域外的银行风险防范的经验,提出适合我国的商品房按揭银行风险的法律防控的具体意见。第一章阐述了商品房按揭的具体含义,并具体描述了我国商品房按揭中商品房按揭的法律性质以及商品房按揭中法律关系的种类。笔者一开始从按揭的词源展开分析,阐述了按揭在英国法系和香港地区的不同表述,在对其表述的基础之上提出按揭在我国大陆特有的含义。后面主要介绍我国商品房按揭中法律关系的种类以及法律关系的特点。为后面对银行风险防控的意见提供理论基础。第二章重点分析了我国在商品房买卖中银行风险防控存在的问题,首先,阐述银行风险在我国的含义以及其基本的特征,然后再具体分析银行风险的不同的种类。最后,笔者重点分析了当前法律制度下我国关于商品房按揭中银行风险防范中存在的具体的问题。第三章通过对香港和域外国家的一些关于银行风险防控行为的具体做法的描述,为后文完善我国的商品房按揭中风险防控提供理论基础。第四章针对我国商品房按揭中银行风险防控存在的不足,通过对域外先进经验的借鉴,提出适合我国的关于银行风险防控的具体做法。
【关键词】：商品房按揭 银行风险 风险防控 法律机制
【学位授予单位】：兰州大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：D922.281
【目录】：

• 中文摘要3-5
• Abstract5-10
• 引言10-11
• 第一章 按揭的含义及法律关系11-15
• 1.1 按揭的含义11-13
• 1.1.1 按揭在英国法中的界定11
• 1.1.2 按揭在我国香港的界定11-12
• 1.1.3 按揭在我国内地的发展12-13
• 1.2 商品房按揭所涉及的法律关系13-15
• 1.2.1 商品房按揭的法律关系13-14
• 1.2.2 商品房按揭的法律关系的特点14-15
• 第二章 我国法律关于商品房按揭中银行风险防控规定存在的问题15-24
• 2.1 银行风险的含义15-16
• 2.2 我国银行风险的种类16-20
• 2.2.1 由借款人引发的风险16
• 2.2.2 由房地产开发商引发的风险16-18
• 2.2.3 银行自身行为引起的风险18
• 2.2.4 法律规定不完善引起的风险18-19
• 2.2.5 商品房特性引起的风险19-20
• 2.3 当前银行风险防控中存在的问题20-24
• 2.3.1 法律规定存在的问题20-21
• 2.3.2 保险制度存在的问题21-22
• 2.3.3 按揭实践中存在的问题22-24
• 第三章 香港及国外关于住房按揭的风险防控的法律制度24-29
• 3.1 严格的银行风险防控机制24-26
• 3.1.1 完善的立法24
• 3.1.2 合理的银行审批监管程序24-25
• 3.1.3. 健全的违约处理机制25
• 3.1.4. 风险评级的定量化25-26
• 3.2 住房按揭中的保险法律制度26-27
• 3.3 商品房按揭贷款证券化27
• 3.4 律师、中介机构的介入27-28
• 3.5 政府科学的的宏观调控政策28-29
• 第四章 完善我国商品房按揭中银行风险的法律防控29-40
• 4.1 立法完善银行风险防控的法律规定29-31
• 4.1.1 将按揭写入立法29-30
• 4.1.2 立法明确开发商的法律责任30
• 4.1.3 立法完善银行处理商品房的法律制度30-31
• 4.2 完善银行自身在按揭中的操作规范31-33
• 4.2.1. 完善对购房者的审查制度31-32
• 4.2.2 完善对开发商的资质和开发项目的审查制度32
• 4.2.3 完善商品房按揭贷款合同签订工作制度32
• 4.2.4 完善对抵押物的评估制度32-33
• 4.2.5 构建防范内部工作人员道德风险的相关制度33
• 4.3 律师的参与作用制度的完善33-34
• 4.4 完善商品房按揭贷款保险的法律规定34-37
• 4.4.1 完善保险立法34-35
• 4.4.2 增加保险种类35-36
• 4.4.3 政府成立为商品房按揭贷款提供保险的专门机构36-37
• 4.5 构建商品房按揭贷款证券化的法律制度37-39
• 4.5.1 加快商品房按揭贷款证券化立法38
• 4.5.2 成立专门的按揭担保机构38
• 4.5.3 建立健全商品房按揭贷款证券市场38-39
• 4.6 积极发挥政府的宏观调控作用39-40
• 结语40-41
• 参考文献41-42
• 在学期间的研究成果42-43
• 致谢43

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前2条

1 郭建强;;试论国有商业银行道德风险防范的有效途径[J];金融管理与研究;2006年02期

2 孙长学;;推进农村土地使用权资本化探索[J];中国经贸导刊;2008年10期

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本文编号：356245