G市工商银行个人住房按揭贷款监管研究

发布时间：2017-06-08 20:06

  本文关键词：G市工商银行个人住房按揭贷款监管研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：20世纪80年代中期,国务院出台住宅商品化、住房分配货币化政策,自此之后,我国的房地产业经历了“快速发展——萧条——高速增长”三个阶段。现在,房地产业已成为国民经济的基础性产业,据国家统计局统计,2013年房地产投资占GDP比例高达16%。随着我国房地产行业的迅猛发展,作为房地产行业发展最后一棒的主要资金来源——个人住房按揭贷款,其发展呈现一种几何加速发展的态势,并逐渐在国有商业银行个人类信贷业务占据了越来越大的比例,以G市工商银行为例,2008年以来个人住房按揭贷款余额占个人类信贷余额的7成以上,个人住房按揭贷款利息收入占个人类信贷收入的6成以上,这表明,国民用于购置房产的支出升高,占家庭收入比例更大,一旦个人收入状况发生逆转,该部分贷款转变为不良类贷款的可能性更高。因此,我国政府对国有商业银行个人类信贷业务进行监管时,应该将个人住房按揭贷款业务监管放在重中之重,个人住房按揭贷款业务因为涉及贷款人数量众多、监管细节琐碎,监管难度更大。本文基于公共利益理论和银行风险承担理论,运用文献法、比较分析法、案例研究法和观察法,以G市工商银行个人住房按揭贷款为考察对象,对个人住房按揭贷款业务监管进行系统分析。研究发现,国有商业银行个人住房按揭贷款业务监管仍存在着人民银行的货币政策无法有效引导个人住房按揭贷款走向、银监会的监管功能无法有效发挥、G市工商银行内部监管机制执行不足等问题；造成这些问题的原因是分业监管导致监管边界不清晰、缺少完善的个人住房按揭贷款风险预测和管理机制、监管法律法规体系建设滞后、G市商业银行内部风险监控体系存在漏洞；在此基础上,我们提出了完善G市工商银行个人住房按揭贷款业务监管的四项对策建议：一是弱化政府行政干预职能,做好政府在监管行为中的定位；二是建立完善的工商银行内部治理机制；三是健全相关法律法规；四是优化市场约束环境、加强配套制度建设。
【关键词】：G市工商银行 个人住房按揭贷款 政府监管 内部监管
【学位授予单位】：华南理工大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.479;F299.23
【目录】：

• 摘要5-6
• Abstract6-12
• 第一章 绪论12-20
• 1.1 选题背景及意义12-13
• 1.1.1 选题背景12-13
• 1.1.2 研究意义13
• 1.2 国内外研究现状13-17
• 1.2.1 国外研究现状13-15
• 1.2.2 国内研究现状15-17
• 1.2.3 研究述评17
• 1.3 研究目的、研究思路、研究方法17-19
• 1.3.1 研究目的17
• 1.3.2 研究思路17
• 1.3.3 研究方法17-19
• 1.4 技术路线图19-20
• 第二章 核心概念界定和理论基础20-26
• 2.1 核心概念界定20-23
• 2.1.1 国有商业银行20
• 2.1.2 个人住房按揭贷款20-23
• 2.1.3 个人住房按揭贷款的监管23
• 2.2 理论基础23-25
• 2.2.1 公共利益理论23-24
• 2.2.2 银行风险承担理论24-25
• 2.3 本章小结25-26
• 第三章 G市工商银行个人住房按揭贷款监管的做法与成效26-36
• 3.1 国有商业银行个人住房按揭贷款监管的发展演变26-30
• 3.1.1 萌生阶段(1980—1993)26
• 3.1.2 推广阶段(1993—1998)26-27
• 3.1.3 快速发展阶段(1998-2015)27-30
• 3.2 G市工商银行个人住房按揭贷款监管的主要做法30-33
• 3.2.1 中国人民银行对工商银行个人住房按揭贷款的监管30
• 3.2.2 银行监督管理委员对工商银行个人住房按揭贷款的监管30-31
• 3.2.3 G市工商银行对个人住房按揭贷款的监管31-33
• 3.3 G市工商银行个人住房按揭贷款监管的成效33-35
• 3.3.1 保障G市金融秩序、金融体系的稳定33-34
• 3.3.2 保障G市工商银行资产的安全34
• 3.3.3 保障G市工商银行资产的稳定增值34-35
• 3.3.4 保护借款人的利益35
• 3.4 本章小结35-36
• 第四章 G市工商银行个人住房按揭贷款监管存在的问题和原因36-50
• 4.1 G市工商银行个人住房按揭贷款监管存在的主要问题36-46
• 4.1.1 中国人民银行的货币政策调整未达预期36-38
• 4.1.2 银行监督管理委员会监管的主要问题38-39
• 4.1.3 G市工商银行内部监管存在的主要问题39-46
• 4.2 G市工商银行个人住房按揭贷款监管存在问题的原因分析46-49
• 4.2.1 分业监管、监管边界不清晰46-47
• 4.2.2 缺少完善的个人住房按揭贷款风险预测和管理机制47
• 4.2.3 相关法律法规建设滞后47-48
• 4.2.4 监管培训制度存在不足48
• 4.2.5 个人住房按揭贷款的管理存在漏洞48-49
• 4.3 本章小结49-50
• 第五章 完善G市工商银行个人住房按揭贷款监管的对策50-56
• 5.1 弱化政府行政干预职能,做好政府监管定位50-52
• 5.1.1 加大个人住房按揭贷款监管力度50-51
• 5.1.2 严格控制个人住房按揭贷款信贷规模在个人类贷款中的比重51
• 5.1.3 建立有效的银行监管模式51
• 5.1.4 提高监管人员的素质51-52
• 5.2 建立完善的工商银行内部治理机制52-54
• 5.2.1 建立完善的个人客户信用管理档案52
• 5.2.2 建立内部平衡制约机制和稽核监督体系52
• 5.2.3 建立完善的资金监管制度52
• 5.2.4 建立银行精细化抵押物管理52-53
• 5.2.5 科学利用个人住房按揭贷款证券化业务53-54
• 5.3 建立健全相关法律法规54
• 5.3.1 建立相关监管法律的原则54
• 5.3.2 适时修改过时、不健全的法律法规54
• 5.4 加强配套制度建设54-55
• 5.5 本章小结55-56
• 参考文献56-59
• 攻读博士/硕士学位期间取得的研究成果59-60
• 致谢60-61
• 答辩委员会对论文的评定意见61

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本文编号：433587