轻资产企业信贷风险评估研究

发布时间：2020-05-01 15:28

【摘要】：信用贷款是商业银行最主要的资金投放渠道,也是商业银行的主要收入来源。但在带来收入的同时,也让商业银行时刻面临不同程度的信用风险。如何有效进行风险的规避和管控是商业银行进行信贷管理的核心,而有效进行信贷风险规避和管控的前提和关键是进行信贷风险的科学评估。授信对象不同,资产结构与运营方式不同,在微观层面给银行带来信贷风险的具体原因也就存在明显区别。在信贷管理过程中,信贷风险的评估是最基础、最首要的环节。有效的信贷风险评估方法,不仅能丰富信贷管理理论,还能为商业银行实际的信贷管理工作提供切实可行的参考依据。目前,由于时代进步和社会分工的进一步发展,轻资产运营模式成为越来越多的企业转型的新方向,轻资产企业在我国社会经济中发挥着越来越重要的作用,自然也就成了商业银行举足轻重的服务对象。但我国商业银行的主要评级对象一般为抵质押物充足的大中型重资产企业,轻资产企业信贷风险评估体系发展相对滞后。建立切实可行的轻资产企业信贷风险评估模型,以适应企业转型发展的现状,已成为我国商业银行迫在眉睫的问题。本文基于以上背景,首先对轻资产企业运营理论以及信贷风险相关理论进行了分析,从而为全文提供良好的理论基础;其次,从一般性和特殊性两个方面分析轻资产企业信贷风险成因,并探究了商业银行现行的信贷风险评估方法与轻资产企业运营模式的矛盾,为下文信贷风险评估模型的构建指明了主要方向;紧接着,构建基于AHP—模糊综合评价的轻资产企业信贷风险评估模型,运用平衡计分卡,从财务、顾客、内部流程、学习与创新四个维度来建立轻资产企业信贷风险评估指标体系,并运用层次分析法确定指标权重进而建立信贷风险评估模型;然后,对评估模型进行应用分析,选取具有代表性的轻资产企业国新健康公司来检验评估模型的有效性与可行性;最后,基于上文问题分析以及模型应用分析效果,总结评估模型的优缺点,并提出相应的配套措施。该风险评估模型的构建,对提升商业银行信贷风险评估水平具有一定的指导意义。本文关于轻资产企业信贷风险评估的基本观点是:针对轻资产企业经营特征和信贷风险的特点,本文运用层次分析法和模糊综合评价法,构建了适合轻资产企业的信贷风险评估模型,并选择代表性轻资产企业进行模型应用。从模型应用的效果来看,该模型能有效评估企业的信用水平,具有较强的可操作性。总的来说,该评估模型的建立,丰富了商业银行信贷风险评估方法,有助于商业银行轻资产企业信贷评估工作的有效开展。
【学位授予单位】：河北经贸大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.4

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本文编号：2646795