M银行济南分行社区银行发展策略研究

发布时间：2020-08-08 00:23

【摘要】：随着建设速度的加快,社区银行业务日益暴露出严重弊端:盲目扩张、点位选择不合理、人力资源冗余、产品和服务高度同质化等等,导致大量社区银行被迫关闭。作为国内外知名商业银行的M银行面临同样的困惑。为化解M银行开展社区银行业务中存在的关键问题,本论文以济南分行为例,综合运用PEST、EFE、IFE矩阵和SWOT等分析工具,通过访谈和问卷调查,试图提出有利于M银行济南分行社区银行发展的可行策略,并为M银行制定战略提供参考依据。本论文主要包括以下三个方面的内容。第一,分析M银行济南分行社区银行发展环境。利用PEST分析法分析M银行济南分行社区银行业务面临的政治、经济、社会、技术等宏观环境,结合行业环境分析结果,认为M银行社区银行发展中存在国家金融政策扶持等五种关键机会,但也面临产品和服务同质化严重等六种主要威胁;内部资源和能力分析结果指出,M银行发展社区银行拥有战略目标明确等五种优势,同时存在网点盲目扩张等七种劣势。EFE和IFE矩阵评价结果认为,M银行济南分行发展社区银行虽然面临不利外部环境,但优势较为明显。第二,设计M银行济南分行社区银行发展策略。基于SWOT分析,认为M银行在SO策略中应进一步明确社区银行布局原则、优化组织结构;在WO策略中应创新社区银行管理模式、经营模式和服务模式;在ST策略中应完善退出机制,优化点位;在WT策略中应加大研发投入,开发适合社区居民的差异化产品和服务。第三,提出M银行济南分行社区银行发展策略保障措施。研究认为,组织方面,M银行总部与济南分行领导应高度重视社区银行发展转型问题,并进一步健全社区银行组织管理体系;人力资源保障方面,建议加强社区银行队伍建设,强化社区银行员工考核;制度保障方面,健全社区银行运营制度体系,并建立社区银行风险管控制度。本研究主要创新点在于归纳出影响M银行济南分行发展社区银行业务的关键外部环境和内部条件因素,设计出符合M银行济南分行社区银行业务发展实际的具体策略。
【学位授予单位】：山东师范大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.33
【图文】：

GDP总量,情况,增长速度,回行

山东师范大学硕士学位论文（1）中国整体 GDP 情况根据统计数据显示，近年来我国的 GDP 一直平稳的增长，但是 GDP 增长速度处于趋势。而到了 2017 年，GDP 的增长速度实现了首次的提速，与 2016 年相比提升百分点，同时 GDP 总量也首次突破了 80 万亿元，达到了 82.7 万亿元。经济的回行业以及 M 银行济南分行社区银行的发展提供了经济支撑。2013 至 2017 年我国 GD与增速情况如图 3-1 所示。

GDP总量,济南市

山东师范大学硕士学位论文现代社会以小区、社区的形式形成一个密集型的生活中心，社区银行可以给在以家庭为日常活动区域的人民创造一个足不出户的金融服务机构，不仅为老人提供了便利，解决了上班族在下班后无法在已经关门的银行办理业务的问题，提供了机动的服务时M 银行深入贯彻“普惠金融”国家战略，全面推进社区金融商业模式升级，搭建了社区业务发展管理体系，推动社区网点持续健康经营。

银行,数量变化,支行

（数据来源：前瞻产业研究院整理）图 3-3 2014 至 2017 年我国社区银行数量变化据兴业银行和民生银行发布的年报显示，在 2015 年末、2016 年末和 2017 年末社区支行数量分别为 772 家、971 家和 981 家，2017 年只新增了 10 家，远低于 199 家的规模；民生银行 2015 至 2017 年末的社区支行数量分别为 1576 家、622 家，三年增幅分别为 112.11%、7.49%和-4.25%。据各地银监局发布的行政许可统计显示，截至 2018 年 5 月 8 日，2018 年内有支行终止营业，其中，广东、湖南两地关停数量分别为 34 家和 10 家，更不乏单日关停 8 家的情况。停社区银行是银行止损的措施之一，目前社区银行获取的收益远不及投资成本分社区银行能实现盈利，但整体看还是亏损居多。获利难的原因之一，就是社相对单一，不开展现金和对公业务，主要是开展一些渠道业务和自助业务，社能力弱，再加上线上渠道对线下业务起到了极大的替代作用，使得社区银行的

【参考文献】