农村中小商业银行社区银行建设优化案例研究

发布时间：2017-08-19 14:29

  本文关键词：农村中小商业银行社区银行建设优化案例研究

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【摘要】：近年我国城乡二元经济结构和农村金融抑制问题突出,农村中小商业银行在农村金融资源配置过程中起着至关重要的作用。但随着金融市场改革和竞争格局的变化,中小银行面临越来越大的竞争压力。互联网金融和电子商务助推客户需求和支付方式发生变化,逼迫农村中小银行改革转型。社区银行从国外引进而来,为农户、城镇居民和小微企业提供金融服务。社区银行因其网点、信息和成本优势使其受到各商业银行青睐。本文在研究国内外文献、分析社区银行基础理论和总结国内外社区银行实践经验的基础上,以YC农商行为例分析农村中小银行建设社区银行面临的机遇和挑战,并探讨社区银行战略定位和优化措施。本文依据富国银行和国内银行社区银行经验,分析YC农商行社区银行建设过程中面临的挑战,并以存在的问题为切入点进行案例分析与优化。首先,采用问卷调查YC市居民金融需求和YC农商行业务市场份额,基于调研结果采用“客户市场吸引力-银行市场竞争力”二维模型进行客户定位和业务定位。其次,结合现有网点布局评价结果,探讨新网点选址策略和提升网点效率问题。第三,根据客户需求打造三农、消费、理财和商圈金融产品服务体系,通过提供金融+非金融多项服务,提高客户粘性。最后,从人力资源、业绩考核、风险管理和系统支持四个方面探讨YC农商行社区银行支撑保障工作。
【关键词】：社区银行 战略定位 运营优化
【学位授予单位】：南京大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.35
【目录】：

• 摘要5-6
• ABSTRACT6-10
• 第1章 绪论10-18
• 1.1 背景与意义10-11
• 1.2 文献综述11-15
• 1.2.1 国外文献综述11-13
• 1.2.2 国内文献综述13-15
• 1.3 研究内容与方法15-16
• 1.3.1 研究思路15-16
• 1.3.2 研究方法16
• 1.4 可能的创新点16-18
• 第2章 理论与实践基础18-26
• 2.1 社区银行定义18
• 2.2 社区银行理论18-20
• 2.2.1 普惠金融理论18
• 2.2.2 关系型借贷理论18-19
• 2.2.3 市场竞争理论19-20
• 2.3 富国银行社区银行商业模式分析20-22
• 2.3.1 密度模型20-21
• 2.3.2 交叉销售模型21-22
• 2.3.3 效率模型22
• 2.3.4 投资模型22
• 2.4 国内银行社区银行商业模式分析22-25
• 2.4.1 社区银行最佳实践23-24
• 2.4.2 网点布局策略24-25
• 2.4.3 网点类型模式25
• 2.5 本章小结25-26
• 第3章 YC农商行发展社区银行面临的机遇与挑战26-44
• 3.1 YC农商行案例背景26-30
• 3.1.1 业务结构需良性调整26
• 3.1.2 市场竞争愈加激烈26-28
• 3.1.3 客户需求与支付习惯发生变化28
• 3.1.4 农村金融空洞化28-29
• 3.1.5 普遍存在中小企业融资难问题29-30
• 3.2 YC农商行发展社区银行存在的机遇30-38
• 3.2.1 监管的支持与鼓励30
• 3.2.2 运营体制灵活30
• 3.2.3 网点资源众多30-31
• 3.2.4 网点财务收支平衡可行31-35
• 3.2.5 居民消费升级35-38
• 3.3 YC农商行发展社区银行面临的挑战38-43
• 3.3.1 社区战略意识不强38-40
• 3.3.2 网点分布不均40-41
• 3.3.3 交叉销售能力弱41-42
• 3.3.4 单个网点效率低42-43
• 3.4 本章小结43-44
• 第4章 YC农商行社区银行战略优化44-55
• 4.1 外部客户调研44-48
• 4.1.1 客户细分44
• 4.1.2 问卷设计及调研方式44-45
• 4.1.3 调查结果分析45-48
• 4.2 战略定位48-54
• 4.2.1 客户定位48-53
• 4.2.2 业务定位53-54
• 4.2.3 区域定位54
• 4.3 本章小结54-55
• 第5章 YC农商行社区银行网点布局优化55-65
• 5.1 社区网点类型55
• 5.2 网点布局评价55-58
• 5.3 新网点选址58-63
• 5.3.1 选址原则58
• 5.3.2 影响因素58-60
• 5.3.3 选址方案60-63
• 5.4 提高网点效率63-64
• 5.5 本章小结64-65
• 第6章 YC农商行社区银行服务与支撑体系优化65-72
• 6.1 客户服务体系65-69
• 6.1.1 产品服务体系65-68
• 6.1.2 增值服务体系68
• 6.1.3 营销渠道体系68-69
• 6.2 支撑保障体系69-71
• 6.2.1 管理架构69
• 6.2.2 人力资源69-70
• 6.2.3 业绩考核70
• 6.2.4 风险防控70
• 6.2.5 科技支持70-71
• 6.3 本章小结71-72
• 第7章 总结与展望72-74
• 7.1 案例总结72-73
• 7.2 研究展望73-74
• 致谢74-76
• 参考文献76-79
• 附录A79-83
• 附录B83-87

【参考文献】

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本文编号：701240