中国银行X分行中小企业授信风险管理研究

发布时间：2017-09-03 12:37

  本文关键词：中国银行X分行中小企业授信风险管理研究

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【摘要】：随着我国金融改革的推进,中小企业迅速得到发展,已经成为我国金融体系和国民经济中不可忽视的重要力量。但是由于银行业竞争日益激烈和由美国次贷危机引起的全球经济危机的双重背景下,中小企业面临巨大威胁和挑战。在此大环境下,中小企业授信的风险管理得到了广泛关注,结合笔者的工作经验,以中国银行X分行中小企业授信管理为例,在对中小企业融资需求和发展现状的调研基础上,结合中国中小企业特点,重点从该行人力资源管理方面、客户风险识别方面、行业风险管控方面、贷后监控管理方面、担保机构管理方面等多角度的的授信风险管理情况进行分析。其次,本文针对中国银行X分行业务经营和管理情况进行授信现状调查,分析了其不良资产风险,并提出了风险管理措施。结合A公司向银行申请450万元授信的具体案例,提出了中小企业授信风险管理普遍存在的问题。强调在客户风险识别方面加强对中小企业授信客户在非银行机构融资情况的收集分析工作;在行业风险管控方面关注商贸市场客户群授信风险管理有效性不足的情况;在贷后监控管理中对中小企业贷款贸易背景真实性审核等。其次,本文对X分行中小企业贷款管理模式、情景分析、贷前调查、授信审批与发放、预警监控与管理、担保管理、贷后管理等关键控制环节予以关注,评估中小企业贷款风险管控的有效性,并提出相应的改进建议。包括通过加强管理的有效性、有效落实中小企业贷后基础管理工作来加强贷后管理,以及提升预警系统功能、狠抓贷前核查、借鉴国外先进经验来提升中小企业风险防范能力。最后,从全局出发,面对中小企业业务良好的发展机遇和该行自身存在的竞争劣势,同时囿于中小企业业务重在规模效益的经营特点,对中小企业业务未来的长远规划和发展必须提升战略重视度,积极选择具有成长性的中小企业客户,深度挖掘以行业龙头企业为核心的产业链中的中小企业业务机会。希望通过本文,能够对中国银行中小企业融资这块,整个流程有个全面的解析,对中国银行中小企业融资模式演进有一定帮助。
【关键词】：中小企业 银行授信 风险管理
【学位授予单位】：电子科技大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.4;F276.3;F832.4
【目录】：

• 摘要5-6
• ABSTRACT6-10
• 第一章 绪论10-14
• 1.1 选题背景10-11
• 1.2 研究意义11-12
• 1.3 研究对象与方法及论文框架12-13
• 1.3.1 研究基本思路12
• 1.3.2 研究方法12-13
• 1.4 论文创新13-14
• 第二章 中小企业融资需求和发展现状14-22
• 2.1 中小企业的概念及基本特征14-15
• 2.1.1 中小企业定义14-15
• 2.1.2 中小企业授信定义及融资需求特点15
• 2.2 中小企业融资现状分析15-17
• 2.3 中小企业授信风险点17-20
• 2.4 中小企业担保风险控制措施20-22
• 2.4.1 保证金质押担保20-21
• 2.4.2 资产抵押担保21-22
• 第三章 中国银行X分行中小企业授信管理架构22-26
• 3.1 中国银行X分行授信管理模式22-23
• 3.1.1 中国银行中小企业引入“信贷工厂”模式22
• 3.1.2 中国银行X分行管理情况22-23
• 3.2 中国银行授信审批机制23-26
• 3.2.1 授信的整体原则23
• 3.2.2 授信的业务范围23-24
• 3.2.3 授信的审批流程24
• 3.2.4 授信分类24-26
• 第四章 中国银行X分行中小企业授信业务现状与风险管理分析26-41
• 4.1 中国银行X分行授信现状分析26-30
• 4.1.1 业务经营情况26-30
• 4.1.2 业务管理情况30
• 4.2 中国银行X分行授信过程风险管理30-33
• 4.2.1 不良资产风险分析31-32
• 4.2.2 风险管控措施32-33
• 4.3 中国银行授信过程案例分析33-40
• 4.4 总结40-41
• 第五章 中国银行X分行中小企业提升风险管理能力的建议41-51
• 5.1 加强贷前核查41-42
• 5.2 提升预警系统功能42
• 5.3 加强贷后管理42-44
• 5.3.1 加强中小企业贷款资金流向监控42
• 5.3.2 加强部分授信客户群集中度风险管理的有效性42-43
• 5.3.3 有效落实中小企业贷后基础管理工作43-44
• 5.4 优化中小企业信贷业务的管理架构44-45
• 5.4.1 市场环境与发展规划44
• 5.4.2 适当调整中小企业准入范围44-45
• 5.5 提升从业人员对中小企业授信的风险识别能力45
• 5.6 健全银行对中小企业融资风险的问责机制45-46
• 5.7 丰富银行对客户营销手段的多样性46-47
• 5.8 借鉴国外先进经验提升中小企业风险防范能力47-51
• 5.8.1 国际银行授信审批流程的特点47-48
• 5.8.2 国际银行授信审批对我国商业银行中小企业授信审批的启示48-49
• 5.8.3 利用RORAC风险计量指标进行定量考核49-51
• 第六章 结论51-52
• 致谢52-53
• 参考文献53-55

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前9条

1 龙正清;;我国商业银行中小企业信贷风险管理研究[J];金融经济;2015年06期

2 张文涛;;提升商业银行公司业务创新路径分析[J];现代商业;2014年08期

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中国硕士学位论文全文数据库 前3条

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2 李亚楠;商业银行中小企业信贷风险管理研究[D];云南大学;2014年

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本文编号：785070